Hvis du trenger å foreta eller motta en internasjonal betaling, vil du vite lovene om å sende penger til utlandet og hvordan de kan påvirke deg. Denne veiledningen til internasjonale bankoverføringsforskrifter dekker vanlige spørsmål som:
- Er det en grense for internasjonale bankoverføringer?
- Trenger jeg å rapportere høy verdi internasjonale ledninger TIL IRS eller andre byråer?
- hva er mine rettigheter når jeg sender penger til utlandet?
Vi vil også dekke hvordan du gjør rimelige, trygge internasjonale betalinger med Wise. La oss komme i gang.
hvilke dokumenter trenger jeg for å sende penger til utlandet?
Finans Er et svært regulert område. Banker, pengetjenesteleverandører og andre organisasjoner er pålagt å overholde et komplekst sett med regler og lovgivning, som er utformet for å stoppe svindel, hvitvasking av penger og finansiering av ulovlige aktiviteter. en av de viktigste oppgavene til banker og betalingsleverandører er å sjekke identiteten til personer som foretar betalinger, inkludert overføringer. Selv om ulike institusjoner kan implementere reglene på litt forskjellige måter, betyr dette vanligvis at du må oppgi følgende når du sender penger til utlandet:
- en offentlig utstedt form for identifikasjon
- Adressebevis
- ditt personnummer (SSN)
for internasjonale betalinger med høy verdi – eller for å overholde loven i landet du sender en ledning til – må du kanskje også vise bevis på kilden til midler, gi dokumentasjon som kvitteringer hvis relevant, og gi en årsaken til overføringen.
Internasjonal bankoverføringsgrense
Overvåking av internasjonale betalinger-Og beskyttelse av rettighetene til forbrukere som sender penger utenlands – er ANSVARET TIL US Financial Crimes Reporting Network (FINCEN). FINCEN håndhever Bank Secrecy Act, som krever at banker og pengeservicevirksomheter beholder og rapporterer informasjon om internasjonale bankbetalinger.
FINCEN setter faktisk ikke en grense på hvor mye enkeltpersoner eller bedrifter kan sende utenlands. I stedet er det rapporteringskrav for bank-eller overføringstjenesteleverandøren,noe som betyr at informasjon må samles inn om betalinger FRA USD3 000 OG oppover.
Alt som er sagt, vil du sannsynligvis finne din egen bank eller valgt pengeoverføringsleverandør har begrensninger på beløpet du kan sende utenlands. Disse grensene kan for eksempel være per transaksjon, per dag eller per måned – og kan variere avhengig av hvor du sender til.
Regler for internasjonal bankoverføring over 10000 USD
reglene for enkelte typer betalinger er forskjellige når det gjelder verdier PÅ USD10, 000 eller høyere. For eksempel må du vanligvis gjøre en erklæring hvis du reiser utenlands med mer ENN tilsvarende USD10 000 i kontanter eller andre ting som lett kan konverteres til kontanter som reisesjekker. Tjenesteleverandører må også rapportere aktiviteter, inkludert inn-eller utbetalinger til en verdi PÅ OVER USD 10 000 per dag, slik at dette kan kontrolleres for hvitvasking av penger eller annen mistenkelig aktivitet.
hvis du gjør en større internasjonal wire betaling, kan tjenesteleverandøren be om mer informasjon om hvor pengene har kommet fra og hvor det kommer til. Dette er for å hjelpe dem med å oppfylle sine juridiske krav og for å kontrollere at ingen betalinger blir gjort for ulovlige formål.
det meste av rapporteringsplikten faller på banken eller overføringstjenesten. Men hvis du sender eller mottar store internasjonale betalinger, er det verdt å sjekke ut ditt eget ansvar også. Vi vil dekke dette i generelle termer i et øyeblikk-men du må kanskje ta faglige råd hvis du er usikker på hva dine forpliktelser er.
internasjonale bankoverføring rapporteringskrav
din bank eller valgt tjenesteleverandør vil kunne veilede deg gjennom prosessen med å gjøre en internasjonal bankoverføring. Spør en serviceagent hvis du har spesifikke spørsmål om grenser eller rapporteringskrav for betalingen, da disse vil variere i henhold til den nøyaktige typen og verdien av betalingen du foretar.
for å sende penger
hvis du sender penger internasjonalt, vil banken din eller pengeoverføringstjenesten du velger, normalt være ansvarlig for å gjøre eventuelle lovpålagte rapporter eller beholde informasjon om overføringen.
for å motta penger
hvis du mottar en betaling til en konto i USA eller i utlandet, kan du ha noen rapporteringsansvar avhengig av den nøyaktige situasjonen. For eksempel, hvis du mottar penger til en konto i ditt navn som holdes utenlands, må du kanskje sende inn en rapport med IRS, kjent som FBAR. Dette kreves hvis du har tilsvarende USD10 000 PÅ en utenlandsk bankkonto når som helst i kalenderåret.
det er viktig å forstå dine egne forpliktelser når det gjelder rapportering av utenlandske betalinger eller midler holdt i utenlandske kontoer. Ta juridisk rådgivning hvis du trenger det, for å sikre at du er klar over dine plikter.
Spar penger på internasjonale betalinger med Wise
før du ordner din internasjonale betaling, ta deg tid til å finne den tjenesten som best passer dine behov. Sende penger utenlands med banken din kan virke som det naturlige valget, men kan faktisk trene dyrere enn å bruke en spesialist tjeneste Som Wise.
Wise bruker midtmarkedskursen for alle betalinger, uten oppslag og uten skjulte avgifter. Dette gjør det enkelt å se nøyaktig hvor mye du betaler for overføringen, og hvor mye mottakeren får til slutt. Du kan ordne internasjonal overføring på nettet og få den levert direkte til mottakerens konto for enkelhets skyld – det kunne ikke vært enklere.
hva er dine rettigheter som forbruker som sender penger utenlands?
Consumer Finance Protection Bureau er ansvarlig for å sørge for at kundene er beskyttet når du sender penger utenlands. Det er regler på plass for å sikre at du vet gebyrene og valutakursene som vil bli brukt på overføringen din før du går videre, og en protokoll som skal følges i tilfelle et problem.
Under disse reglene bør du bli fortalt noen ting før du foretar betalingen:
- valutakursen som vil bli brukt
- gebyrene-selv om det er noen kostnader som ikke alltid kan bekreftes før betalingen behandles
- beløpet betalingen din koster totalt, og beløpet mottakeren vil motta
hvis du foretar en betaling ved en feil, bør du ha opptil 30 minutter å kansellere det-så lenge det ikke allerede er samlet inn av mottakeren . Og hvis det er et problem, og du vil klage, kan du gjøre det innen 180 dager etter at betalingen er ordnet.Å Sende penger til utlandet kan virke komplisert-spesielt hvis det er en stor verdioverføring. Det bør imidlertid ikke være vanskelig å sette opp betalingen, og banken eller tjenesteleverandøren vil vanligvis ta seg av det meste av rapporteringen som kreves for å holde seg i tråd med loven.
for å gjøre det enkelt å sende penger utenlands, og spare på avgifter, sjekk Ut Wise.