Kan IRAs Redusere Din Skattepliktige Inntekt?

Ja, du kan senke din skattepliktige inntekt og din skatteregning ved å bidra til en individuell pensjonskonto (IRA). Men det avhenger først og fremst av HVILKEN TYPE IRA du har. Fortsett å lese for å finne ut hvordan du kan redusere skattepliktig inntekt ved å åpne OPP EN IRA.

Tradisjonell IRA

hvis du bidrar til en tradisjonell IRA, er svaret definitivt ja. Det vil si, med mindre din inntekt og å ha en pensjonsplan på jobben gjør deg ikke kvalifisert til å trekke fra disse bidragene.pengene deponert i en tradisjonell IRA reduserer DIN justerte bruttoinntekt (AGI) for det skatteåret på dollar-for-dollar basis, forutsatt at det er innenfor de årlige bidragsgrensene (se nedenfor). Så et kvalifiserende bidrag på for eksempel $2000 kan redusere AGI med $ 2000, noe som gir deg en skattepause for det året. Dette trekket er det som er kjent som bidrar med pretax dollar.

Roth IRA

et bidrag til En Roth IRA reduserer IKKE AGI i skatteåret du gjør det. Roth bidrag er finansiert med etter skatt dollar, noe som betyr at det ikke er fradrag på tidspunktet for innskuddet ditt. Men når pengene trekkes tilbake fra kontoen (antagelig etter at du går på pensjon), er det ingen inntektsskatt på grunn av det.Men du betaler skatt på utdelinger fra din tradisjonelle IRA i året du tar dem. Dette er summen du trekker ut, som teller som skattepliktig inntekt. Som et resultat, kan de betydelig øke mengden av skatt du skylder.Selvfølgelig vokser midlene dine skattefrie mens du er på kontoen med begge Typer Ira.

IRA Bidrag Grenser

Internal Revenue Service (IRS) plasserer grenser på hvor mye du kan investere årlig i EN IRA, enten du velger Å gå Ned Roth eller tradisjonell IRA banen. FOR 2021 ER IRA-grensen for bidragsytere $ 6000 pluss et bidrag på $1000 for skattebetalere som er 50 og over. Bidragsmaksimumene gjelder kollektivt for Alle Ira-Ene dine, noe som betyr at de ikke er per konto.Irs pålegger straffer hvis DU bidrar mer enn det tillatte årlige beløpet til EN IRA.

Tradisjonelle IRA-Grenser

IRS tillater fradrag på bidrag til en tradisjonell IRA, men fradraget kan reduseres eller fases ut hvis du (eller din ektefelle, hvis du legger sammen) er dekket av en pensjonsplan på jobben.for 2021-skatteåret kan en enkelt filer som er dekket av en arbeidsplan, ta full fradrag dersom DERES AGI er under $66 000 eller delvis hvis de gjør mellom $66 000 og $ 76 000. Fradraget elimineres over dette beløpet.et ektepar der IRA-bidragende ektefelle er dekket av en arbeidsplasspensjonsplan, kan ta full fradrag dersom DERES AGI er under $105 000 årlig, en delvis hvis den er mellom $105 000 og $125 000, og ingen HVIS DERES AGI over det beløpet. Hvis den andre ektefellen har arbeidsplanplanen, gjelder utfasingen for en felles inntekt mellom $198 000 og $208 000.

Roth IRA Grenser

din deltakelse i en arbeidsplanplan påvirker ikke Dine Roth IRA-bidrag. Din inntekt, derimot, gjør det. SPESIELT bestemmer din modifiserte justerte bruttoinntekt (MAGI) om du kan bidra til En Roth IRA og hvor mye du kan bidra.Enkelt skattebetalere er gode til å gå til DERES MAGI treffer $125 000. Hvis det faller mellom $125,000 og $140,000, står de overfor en gradvis reduksjon av beløpet de kan bidra med. For felles filers gjelder utfasingen inntekter mellom $196,000 til $206,000. Overgå de ytre grensene, og du kan ikke finansiere En Roth IRA i det hele tatt.Modifisert justert bruttoinntekt (MAGI) Er DIN AGI med visse skattefradrag lagt tilbake i, inkludert de for tradisjonelle IRA-bidrag, renter på obligasjoner og studielån, selvstendig næringsvirksomhet skatt, og utenlandsk inntekt.

Hvordan Redusere MAGI

Her er noen måter å redusere inntektene dine, slik at du kan bidra til En Roth IRA.

Bidra På Jobb

Pretax bidrag du gjør til en arbeidsplass pensjonsordning som en 401 (k), 403 (b), 457 pensjonsordning, eller sparsommelighet besparelser plan er trukket fra skattepliktig inntekt. Bidragsgrensen for ansatte som deltar i 401 (k), 403(b), de fleste 457 pensjonsplaner, og den føderale regjeringens sparsommelighet spareplan er $19 500 for både 2020 og 2021. Catch-up bidrag grense for ansatte i alderen 50 og over som deltar i disse planene er $6,500.

Bidra til EN HSA

hvis din helseforsikring har en fradragsberettiget på minst $1400 (singel) eller $2800 (familie), kan du kvalifisere til å gjøre pretax bidrag til en helse sparekonto (HSA).de nye IRS-grensene for HSAs økte $50 for individuell dekning og $100 for familiedekning, noe som førte dem til henholdsvis $3.600 og $7.200. Penger i HSA utløper ikke ved årsskiftet. Det er ditt selv om du bytter arbeidsgiver eller helseforsikring.

Bidra til EN FSA

en variasjon PÅ HSA kalles en fleksibel utgiftskonto (FSA), som noen arbeidsgivere tilbyr. Bidragsgrensen for 2021 forblir den samme som 2020-opp til $ 2,750 til en helsevesenet FSA eller BEGRENSET FORMÅL FSA.

Vanligvis er det en åpen innmeldingsperiode i høst, der du må registrere deg. Normalt kan du ikke bidra til BÅDE EN FSA og HSA i samme år, selv om det er noen unntak.

Bidra TIL En Avhengig Omsorg FSA

hvis du betaler for barnepass eller voksen barnehage, kan du være i stand til å bidra opp til $5000 i før skatt inntjening til en avhengig omsorg fleksibel utgifter konto. Som en vanlig FSA, krever denne vanligvis at du registrerer deg i løpet av en åpen påmeldingsperiode, med mindre du har en kvalifiserende hendelse (for eksempel fødsel av et barn).

Senk Tidsplanen C Inntekt

selvstendig næringsinntekt hevdet På Schedule C er et annet område hvor du kan finne fradrag som senker MAGI. I tillegg til vanlige forretningsrelaterte fradrag, bør du vurdere bidrag til en forenklet ansattes pensjon (SEP), solo 401(k) eller annen fradragsberettiget pensjonsplan, hvis det er hensiktsmessig. Mens du er på det, sjekk for nonbusiness fradrag, også.

Krav Kapitaltap

hvis du har kapitaltap som overstiger kapitalgevinster, kan du søke opp til $3000 mot ordinær inntekt. Denne strategien blir ofte oversett som en måte å redusere MAGI på. Å kreve kapitaltap er komplisert, OG IRS har regler som du må følge. Rådfør deg med din skatterådgiver for å sikre at du overholder.

Bunnlinjen

Individuelle pensjonskontoer er En fin måte å redusere skatteforpliktelsen på. Men husk, det er restriksjoner på hvilke kontoer du kan eie og hvor mye du kan bidra. Du kan også se på andre alternativer for å redusere skattepliktig inntekt, inkludert HSAs og FSAs. Når du er i tvil, alltid sjekke med en finansiell profesjonell for å unngå å gjøre noen feil.