Planlegging for fremtiden er en viktig del av livet. Lagring for pensjonering kan ta presset av å måtte stole på andre for å ta vare på deg når du blir eldre. Og sørge for kjære som er avhengige av deg med finansiell stabilitet etter at du forgå kan være den beste gaven du kan gi dem. Det er et par finansielle produkter som gjør økonomisk planlegging for fremtiden enklere-livsforsikring og livrenter.
Livsforsikring
Det er noen typer forsikringer du sannsynligvis vil ha i livet ditt: helse, bilforsikring, huseiere eller leietakere dekning og livsforsikring. De er alle designet for å dekke deg økonomisk i tilfelle uventet tragedie. Livsforsikring kommer i ulike former, hver med en utbetaling designet for å hjelpe dine kjære med å håndtere umiddelbare økonomiske bekymringer hvis du går bort.
Typer livsforsikring
livsforsikring kommer i ulike former innen to spesifikke kategorier.
Term livsforsikring
Term livsforsikring er den enkleste og minst kostbare form for livsforsikring. Forsikringstakere angir ønsket beløp for dødsfordelen, si $100 000 eller $500 000, og velg deretter en periode på opptil 30 år for policyvarigheten. Hvis du går bort i løpet av perioden, mottar mottakerne full dødsfordel, skattefri. Når policyen begrepet er overskredet men, politikken er ugyldig, med ingen avkastning på premiene.
Hele livet eller permanent forsikring
Hele livet forsikring, også kalt permanent forsikring, betaler ut en død fordel, men har ikke et begrep. Permanent forsikring er vanligvis dyrere fordi en del av premien din går til en kontantverdikonto som du kan få tilgang til i løpet av livet ditt. Det er tre hovedtyper av hele livsforsikring:
- Hele livet — tradisjonell, renteinntjenende kontantverdikonto
- Variable livsfaste premiebetalinger og kontantverdifond, som kan investeres
- Variabel universell livsfleksibel premiebetalinger og kontantverdifond, som kan investeres
Hva er en livrente?
Livrenter hjelper deg med å planlegge for fremtiden ved å sette deg opp med garanterte betalinger for livet. På grunn av den langsiktige utbetalingen investerer mange mennesker i en livrente for å planlegge for pensjonering. Siden en livrente vil fortsette å betale deg, selv etter at de andre pensjonskontoene dine er tappet ut, er de et godt alternativ for personer som kommer fra en familie med lengre enn gjennomsnittlig forventet levetid.
Livrenter er ekstremt fleksible i starten og frem til slutten. Du kan betale inn i livrente månedlig eller kvartalsvis,eller ved å betale en enkelt engangssum foran. På utbetalingssiden kan du velge å motta fremtidige livrenteutbetalinger som en enkelt betaling eller som månedlig, kvartalsvis eller som årlig inntekt.
hvordan fungerer en livrente?
en livrente er en langsiktig avtale eller kontrakt mellom deg selv og et forsikringsselskap. Du gir investeringsfond i form av planlagte betalinger eller et engangsbeløp og mottar garantert inntekt i retur på et senere tidspunkt.
livrentekontrakten vil stave ut utbetalingsrenten din. Hvis prisen er 5% på en livrente på $150 000, vil du motta $ 7 500 per år i utbetalinger for livet. Du kan be om utbetalingen som en betaling på $7500 hvert år, eller $ 1875 per kvartal eller $ 625 per måned, for eksempel.
Hvem skal kjøpe livrenter?
Livrenter er et godt alternativ for personer som er bekymret for å overleve pensjonsbesparelsene og på jakt etter tilleggsinntekter i tilfelle deres pensjonsfinansiering løper ut. Folk som ikke sparte nok til pensjonering i sine tidlige år, kan hente seg ved å bidra til en livrente.
Livrenter er også best for sunnere mennesker. De er utformet for å gi inntekt lenge etter at andre pensjonsfinansiering løper ut. Hvis du har en helsetilstand som kan øke risikoen for en tidligere død, kan en livrente ikke være verdt den ekstra utgiften.
hvem bør ikke kjøpe en livrente?
Erfarne investorer ville være bedre å styre klar av en livrente. Du stoler i hovedsak på et forsikringsselskap for å investere og vokse det. Hvis du er en anstendig investor, kan du kanskje vokse pengene dine mer effektivt på egen hånd ved hjelp av en skattefordelte pensjonskonto, for eksempel EN IRA.i tillegg kan personer med pensjon og betydelige pensjonsbesparelser ikke trenge en livrente, siden det er sannsynlig at deres økonomiske behov vil bli dekket i løpet av livet.
typer livrenter
Levetid livrente
en levetid livrente regnes som den mest kjente typen livrente. Det vil gi deg inntekt så lenge du lever. Det er en advarsel; lang levetid eller avansert liv forsinket livrenter krever at du venter til du er 80 for å begynne å motta betalinger.
Umiddelbar livrente
en umiddelbar livrente er den mest grunnleggende typen. Du gir et engangsbeløp for å kjøpe inn og velge hvor lenge du vil motta inntekt for (flere år til livet). Du kan begynne å motta betalinger så tidlig som et år etter at du åpner en.
Utsatt livrente
I Motsetning til en umiddelbar livrente som gir inntekt innen ett år, skyver en utsatt livrente tilbake utbetalingen. Utsatt livrenter har to faser – den innledende investeringsfasen for investeringen din å vokse og inntektsfasen når du begynner å motta utbetalinger.
Kvalifisert vs. Ikke-Kvalifiserte Livrenter
Livrenter kan gi varierende skattefordeler for å bedre tilpasse seg din økonomiske situasjon. En kvalifisert livrente ligner en individuell pensjonskonto (IRA) eller 401 (k) – du kjøper den kvalifiserte livrenten med før skatt. Internal Revenue Service (IRS) begrenser hvor mye du kan bidra per år. Uttak beskattes som inntekt.En ikke-kvalifisert livrente er kjøpt med etter skatt, og premiene kan ikke trekkes fra din årlige bruttoinntekt. Det er ingen cap til hvor mye du kan bidra til en ikke-kvalifisert livrente. Uttak er ikke beskattet, bare renter eller inntekter er skattepliktig.
kan du miste pengene dine i en livrente?
Livrenter er ikke forsikret Av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), men de anses som ganske trygge. For Innbyggere I Florida og Texas er livrenter beskyttet mot søksmål og kreditorer.Fast indeks livrenter er vanligvis sikrere enn variable. Forsikringsselskaper garanterer betalinger hvis du har en fast livrente. På hver årsdag vil selskapet legge bort interessen du har tjent over et år, slik at den ikke kan gå tapt. Variable livrenter er mer volatile og kan stige og falle i verdi i henhold til markedsforholdene.
Livsforsikring vs livrente
| livsforsikring | Livrenter |
|---|---|
| inntekt for pårørende etter at du dør | inntekt for deg selv i fremtiden til døden |
| Vanligvis en lump-sum utbetaling | Utbetalinger I Avdrag |
| fordeler ikke skattepliktig | Fordeler skattepliktig hvis avledet fra investeringsinntekter |
| krever vanligvis en medisinsk eksamen som skal utstedes | garantert |
hovedforskjellen mellom en livsforsikring og en livrente er hvem du planlegger for. Livsforsikring er utformet for å gi økonomisk for dine kjære når du går bort. Annuiteter er utformet for å sette deg opp for pensjonering til din død. Alle kan kjøpe inn en livrente – det er ingen medisinsk undersøkelse eller underwriting prosess som det er med livsforsikring.
Hvor å kjøpe en livsforsikring/livrente plan
Livsforsikring kan kjøpes fra forsikringsagenter, direkte gjennom livsforsikringsselskaper eller gjennom arbeidsplassen din. Livsforsikringer er mer tidkrevende å sette opp og komme med risiko for fornektelse. Du må gå gjennom en underwriting prosess som inkluderer avsløring om dine personlige vaner, for eksempel hvor mye alkohol du drikker, røyking og andre vaner. I de fleste tilfeller vil det også være nødvendig med en medisinsk undersøkelse og blodprøve.
Å Kjøpe en livrente er en enklere prosess. Annuiteter er et garantert problem, noe som betyr at alle som har råd til å betale for en, er akseptert. Du kan kjøpe en livrente gjennom et forsikringsselskap, investeringsmegler eller enkelte banker.
takeaway
- Livrenter gir deg inntekt til du dør
- livsforsikring gir dine kjære med inntekt etter at du dør
- Livrenter er enklere og raskere å kjøpe fordi de er en garantert problem
den viktigste forskjellen mellom livsforsikring vs. livrenter er hvorvidt du tar sikte på å sørge for deg selv i løpet av livet, eller for din familie i tilfelle av bestått. Å ha både en livrente og en livsforsikring kan være forsiktig, spesielt hvis du er bekymret for å overleve pensjonsfondene dine, og familien din er avhengig av deg økonomisk.både livrenter og livsforsikringer kommer Med en rekke alternativer for å gi deg betalingsfleksibilitet og skattefordeler. Forskning alternativene og søke retning av en finansiell rådgiver for å finne ut hvilken som er best for dine behov.