Gwarantowany certyfikat inwestycyjny (GIC) lub wysoko oprocentowane Konto Oszczędnościowe (HISA) to opcje dla Ciebie, jeśli oszczędzasz na cele krótko-i średnioterminowe.
na przykład, powiedzmy, że planujesz kupić dom za 3-5 lat. Można postawić swoje pieniądze na giełdach lub w funduszach inwestycyjnych, jednak jest to naprawdę ryzykowne uderesting.
Jeśli rynki finansowe nagle zatankują (tak jak ostatnio), twoje środki mogą stracić nawet połowę lub więcej swojej wartości bez ostrzeżenia.
GICs i HISAs są stosunkowo bezpieczną przystanią, aby zaparkować pieniądze, gdy będziesz ich potrzebować, aby pozostać nienaruszonym i zarobić przynajmniej część zwrotu. Są również Świetne dla inwestorów o niskiej tolerancji ryzyka.
dzięki tym produktom finansowym możesz cieszyć się spokojem, wiedząc, że twój kapitał jest gwarantowany i chroniony do określonej kwoty.
Najlepsze stawki GIC w Kanadzie
poniższa lista skupia się na najpopularniejszych typach GIC, tj. tradycyjnych, niezarejestrowanych, stałych, nieodwracalnych GIC. Jak można sobie wyobrazić, żadne z najlepszych stawek nie są oferowane przez duże banki. Jeśli chcesz uzyskać świetną stawkę GIC, najlepszym wyborem jest bank online lub unia kredytowa.
Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) oferuje ochronę depozytom posiadanym przez klientów swoich firm członkowskich do 100 000 USD, podczas gdy kasy kredytowe są ubezpieczone i oferują ochronę do 100% Twoich depozytów, niezależnie od kwoty.
niektóre z najlepiej ocenianych obecnie oferowanych GIC to:
EQ Bank GIC
EQ Bank jest ubezpieczony CDIC za pośrednictwem swojego banku macierzystego, Equitable Bank. Są one popularne, ponieważ oferują jeden z najlepszych Nie promocyjnych wysoko oprocentowanych kont oszczędnościowych (na 1,50%) i pakietów GIC.
klienci EQ banku mają dostęp do aplikacji mobilnej, która umożliwia Bankowość z dowolnego miejsca. Ich minimalny depozyt dla GICs jest przemysł niski na $100. Equitable Bank jest członkiem CDIC, a twoje depozyty są chronione do $100,000.
Dowiedz się więcej o tym EQ Bank review. Oto ich aktualne najlepsze stawki GIC:
- 3 miesiące: 1,30%
- 6 miesięcy: 1,30%
- 1 rok: 1,30%
- 2 lata: 1,30%
- 3 lata: 1,40%
- 4 lata: 1,60%
- 5 lat: 1.80%
zdobądź EQ Bank GIC już dziś!
odwiedź EQ Bank, aby uzyskać 1,50% oszczędności!
Motive Financial GIC
Motive Financial jest ubezpieczony przez Canadian Western Bank. Założony w 1984 roku, Motive Financial jest bankiem internetowym z dużymi stawkami HISA i GIC. Aktualna oferta GIC obejmuje:
- 1-year GIC: 1.30%
- 2-year GIC: 1.40%
- 3-year GIC: 1.45%
- 4-year GIC: 1.65%
- 5-year GIC: 1.75%
Przeczytaj recenzję: Motive Financial
oaken financial GIC
kupując GIC od oaken financial, możesz wybrać bank domowy lub Home Trust Company jako emitenta. Obie instytucje finansowe są oddzielnymi członkami CDIC, więc możesz cieszyć się oddzielnym ubezpieczeniem swoich funduszy. Aktualna oferta GIC obejmuje:
- 1-year GIC: 1.40%
- 2-year GIC: 1.50%
- 3-year GIC: 1.60%
- 4-year GIC: 1.70%
- 5-year GIC: 1.80%
Przeczytaj recenzję: Oaken Financial
peoples trust
założona w 1985 roku, peoples trust oferuje kredyty hipoteczne, karty kredytowe, GIC i pożyczki Komercyjne. Są ubezpieczeni CDIC, a ich aktualne stawki GIC obejmują:
- 1-year GIC: 1.55%
- 2-letni GIC: 1.60%
- 3-letni GIC: 1.60%
- 4-letni GIC: 1.65%
- 5-letni GIC: 1.80%
Przeczytaj recenzję: Peoples Trust
motusbank GIC
MOTUSBANK jest bankiem cyfrowym należącym do popularnej unii kredytowej Meridien. Oferują jedne z najlepszych oszczędności, GIC, kredytów hipotecznych i osobistych stóp kredytowych w Kanadzie. Obecne stawki GIC wynoszą:
- 1-letni GIC: 1,40%
- 2-letni GIC: 1,20%
- 3-letni GIC: 1,30%
- 4-letni GIC: 1,40%
- 5-letni GIC: 1,50%
Przeczytaj recenzję: motusbank
Hubert financial GIC
Hubert Financial jest prowadzony przez Sunova Credit Union, jedną ze 100 najlepszych unii kredytowych w Kanadzie. Twoje depozyty są ubezpieczone przez Sunova w ramach Deposit Guarantee Corporation of Manitoba (DGCM).
ich oferta produktowa obejmuje oszczędności, TFSA, oszczędności US$ I inwestowanie za pośrednictwem VirtualWealth. Aktualne stawki GIC obejmują:
- 1-letni GIC: 1,30%
- 2-letni GIC: 1,40%
- 3-letni GIC: 1,50%
- 4-letni GIC: 1,60%
- 5-letni GIC: 1,70%
Przeczytaj recenzję: Hubert Financial
AcceleRate financial GIC
spółką dominującą AcceleRate Financial jest Crosstown Civic Credit union. Accelerate oferuje produkty oszczędnościowe i depozytowe na kontach niezarejestrowanych, TFSA, RRSP i RRIF.
są ubezpieczeni przez DGCM. Obecnie oferowane stawki GIC obejmują:
- 1-letni GIC: 1,45%
- 2-letni GIC: 1,50%
- 3-letni GIC: 1,50%
- 4-letni GIC: 1,55%
- 5-letni GIC: 1,75%
Czytaj recenzję: AcceleRate Financial
Tangerine Bank GIC
Tangerine Bank jest ubezpieczony przez swojego rodzica – Scotiabank. Tangerine oferuje pełny pakiet produktów bankowych, w tym kredytów hipotecznych, inwestycji, czeków, oszczędności, GIC, pożyczek i kart kredytowych. Obecne stawki GIC obejmują:
- 1-year GIC: 0.65%
- 2-year GIC: 0.70%
- 3-year GIC: 0.80%
- 4-year GIC: 1.00%
- 5-year GIC: 1.10%
Przeczytaj recenzję: Tangerine Bank
Ideal Savings GIC
Ideal Savings jest własnością Carpathia Credit Union i został uruchomiony w 2016 roku. Depozyty są ubezpieczone bez ograniczeń przez Carpathia w ramach DGCM. Ich obecne stawki to:
- 1-year GIC: 1.31%
- 2-year GIC: 1.41%
- 3-year GIC: 1.51%
- 4-year GIC: 1.56%
- 5-year GIC: 1.61%
Przeczytaj recenzję: Ideal Savings
implicite financial GIC
implicite financial jest zarządzany przez Entegra Credit Union, a twoje depozyty są ubezpieczone za pośrednictwem dgcm. Oferują produkty oszczędnościowe i depozytowe na kontach zwykłych oszczędności, TFSA i RRSP. Ich obecne stawki GIC są:
- 1-year GIC: 1.15%
- 2-year GIC: 1.35%
- 3-year GIC: 1.35%
- 4-year GIC: 1.45%
- 5-year GIC: 1.60%
Przeczytaj recenzję: implicite Financial
Achieva financial GIC
Achieva financial jest obsługiwana przez kambryjską Unię kredytową, a depozyty są ubezpieczone przez dgcm. Została założona w 1998 roku i oferuje produkty oszczędnościowo-depozytowe na rachunkach RRSP, RRIF, regular savings i TFSA. Ich obecne stawki GIC są:
- 1-year GIC: 1.50%
- 2-year GIC: 1.55%
- 3-year GIC: 1.55%
- 4-year GIC: 1.60%
- 5-year GIC: 1.75%
Przeczytaj recenzję: Achieva Financial
co to jest GIC?
gwarantowane certyfikaty inwestycyjne (GIC) są rodzajem inwestycji, która zapewnia gwarantowaną stopę zwrotu w określonym okresie czasu. Są to bezpieczne inwestycje i jako takie dobrze sprawdzają się w konserwatywnych portfelach inwestycyjnych lub mogą stanowić pewną część składnika o stałym dochodzie dowolnego portfela.
GIC są podobne do konta oszczędnościowego, na którym wpłacasz pieniądze, a bank obiecuje Ci roczną stopę procentową. Jednak w przeciwieństwie do tradycyjnego konta oszczędnościowego, tradycyjny GIC Zwykle blokuje twoje pieniądze na czas określony w umowie, tzn. twoje środki nie są wypłacalne (ani nie podlegają zwrotowi) do czasu zapadalności.
na przykład roczna stała stopa nie podlegająca wymianie GIC oznacza, że jeśli chcesz wypłacić środki przed upływem 1 roku, zapłacisz karę.
istnieją GIC, które oferują większą elastyczność i pozwalają wypłacić pieniądze przed terminem zapadalności. Są one znane jako wypłacalne lub wymienialne GIC. Stopy procentowe oferowane w tych GIC są niższe niż te, które są dostępne dla podobnego niewykonalnego GIC i identycznego okresu.
oprocentowanie większości GIC jest stałe. Istnieją jednak również opcje zarabiania na zmiennym oprocentowaniu (GIC o zmiennej stopie procentowej) lub nawet zwrotu związanego z wynikami na giełdzie (GIC związane z rynkiem).
GIC może być prowadzony na kontach zarejestrowanych (TFSA, RRSP, RESP, RRIF) lub niezarejestrowanych.
aby uzyskać więcej informacji na temat podstaw GICs, sprawdź mój post na temat GICs i ich miejsca w twoim portfelu inwestycyjnym.
zalety i wady GIC są podobne do tych z wysoko oprocentowanych kont oszczędnościowych. Aby uzyskać więcej informacji na temat ich zalet i wad, przeczytaj-najlepsze wysoko oprocentowane konta oszczędnościowe w Kanadzie.
GIC FAQs
najlepsze stawki GIC zawsze się zmieniają, ponieważ banki zmieniają swoje stawki w zależności od stopy referencyjnej Banku Kanady, ich wewnętrznej stopy procentowej, popytu na depozyty i kredyty, czynników ekonomicznych i innych czynników. Ogólnie rzecz biorąc, znajdziesz najbardziej konkurencyjne stawki GIC oferowane przez banki internetowe i skok-i.
GIC są gwarantowanymi inwestycjami, co oznacza, że masz gwarancję zwrotu kapitału plus pewien procent odsetek. Zwroty związane z rynkowymi GIC są powiązane z wydajnością wskaźnika benchmarku lub zabezpieczeń, a stopa zwrotu nie jest stała. GIC z warunkami dłuższymi niż 5 lat nie są objęte ubezpieczeniem CDIC i możesz potencjalnie stracić pieniądze, jeśli bank stanie się niewypłacalny.
GIC są na ogół bezpieczniejsze niż akcje, fundusze ETF i fundusze wspólnego inwestowania. Niektóre z ryzyk, na jakie napotykasz, obejmują ryzyko utraty płynności, ponieważ nie jesteś w stanie wypłacić pieniędzy związanych z NIEWYKONANYM GIC przed terminem zapadalności bez ponoszenia kary. Ponadto stopa zwrotu z GIC może nie nadążyć za stopą inflacji.
Bonus
1. Oferta EQ Bank TFSA i RRSP Savings Rates: EQ Bank oferuje nie promocyjną stawkę 2,30%* na swoich kontach oszczędnościowych TFSA i RRSP. Możesz uzyskać stawkę TFSA lub stawkę RRSP tutaj.
2. Bezpłatny wynik kredytowy: uzyskaj bezpłatny wynik kredytowy i Raport kredytowy z Borrowell. Jest również aktualizowany co tydzień za darmo!
