Co To jest pożyczka komercyjna i przemysłowa (C&I)?
pożyczka komercyjna i przemysłowa (C&I) to każda pożyczka udzielona przedsiębiorstwu lub korporacji, w przeciwieństwie do osoby fizycznej. Pożyczki komercyjne i przemysłowe zapewniają kapitał obrotowy lub finansują wydatki inwestycyjne, takie jak maszyny lub urządzenia. Ten rodzaj pożyczki ma zwykle charakter krótkoterminowy i prawie zawsze jest zabezpieczony pewnym zabezpieczeniem.
od maja 2020 r.firmy i korporacje w Stanach Zjednoczonych zaciągnęły ponad 2,5 miliarda dolarów w C&I pożyczki. Te kredyty branżowe stały się bardziej popularne w ciągu ostatnich 20 lat, ponieważ zapewniają one środki dla mniejszych firm do generowania kapitału obrotowego lub wydatków finansowych.
najważniejsze informacje
- co to jest C&kredyt? Zazwyczaj jest to kredyt krótkoterminowy Dostępny dla firm i korporacji, a nie osób fizycznych.
- zazwyczaj, C&I pożyczki jest krótkoterminowa pożyczka przeznaczona do zapewnienia kapitału obrotowego lub finansowania elementów, takich jak sprzęt lub maszyny.
- mniejsze firmy mogą wykorzystywać C&I pożyczki na finansowanie wydatków, a ich popularność wzrosła w ciągu ostatnich dwóch dekad.
- C&I pożyczki są zazwyczaj zabezpieczone przez samo przedsiębiorstwo i zazwyczaj pożyczki są spłacane w krótkim czasie (od roku do dwóch lat).
jak działają pożyczki komercyjne i przemysłowe
pożyczki Komercyjne zazwyczaj pobierają elastyczne stopy procentowe, które są powiązane z podstawową stopą banku lub inną stopą referencyjną, taką jak LIBOR. Wielu kredytobiorców musi również składać regularne sprawozdania finansowe, co najmniej raz w roku lub częściej w przypadku kredytobiorców obciążonych wyższym ryzykiem. Kredytodawcy zwykle wymagają właściwego utrzymania nieruchomości zabezpieczenia pożyczki i przytrzymaj kredytobiorców do niektórych przymierzy, takich jak wskaźnik pokrycia usługi długu (dscr).
małe i średnie przedsiębiorstwa stanowią większość pożyczkobiorców C&I pożyczki, ponieważ zazwyczaj nie mogą generować wystarczających przepływów pieniężnych do ciągłej samodzielnej działalności oraz ponieważ nie mają dostępu do rynków akcji i obligacji, z których korzystają duże przedsiębiorstwa.
aby jeszcze bardziej Dopracować definicję C&I pożyczki, różnią się one od kredytów konsumpcyjnych i kredytów na nieruchomości. Banki wyróżniają te kategorie kredytów w swoich sprawozdaniach finansowych.
zalety i wady C&I pożyczki
c&I pożyczki pozwalają firmom ominąć zazwyczaj długi i żmudny proces pozyskiwania inwestorów kapitałowych. Pozyskiwanie inwestorów kapitałowych jest nie tylko bardziej kosztowne i czasochłonne, ale oznacza również odpowiedzialność przed tymi inwestorami. Dzięki niezbędnemu zabezpieczeniu pożyczki C&i mogą zapewnić szybki sposób na pozyskanie środków potrzebnych do ekspansji.
jednak C&I pożyczki muszą zostać spłacone, zwykle w ciągu roku lub dwóch. Odsetki, znane również jako obsługa zadłużenia, mogą być wysokie, a gotówka wykorzystana do spłaty pożyczki zabiera kapitał obrotowy firmy.
jak firmy korzystają z C&I pożyczki
c&I pożyczki mogą być wykorzystane w dowolnym momencie w życiu małej firmy, gdy potrzebuje wygenerować szybką gotówkę na kapitał obrotowy, przejęcia i fuzje lub finansowanie kapitałowe. Startup może wziąć C &pożyczkę, aby zacząć działać, ponieważ nakłady gotówkowe przy starcie są zwykle znacznie większe niż napływ, przynajmniej do czasu, gdy firma zacznie przyciągać klientów.
c&
tego rodzaju pożyczki są również przydatne, aby pomóc małym firmom w zakupie nieruchomości kapitałowych, takich jak Maszyny i urządzenia. Można je wykorzystać do zakupu i renowacji nowych obiektów, zakupu zapasów, wyposażenia sklepu detalicznego lub innych pomieszczeń lub rozpoczęcia produkcji. Mogą być również wykorzystywane do przyłączenia się do konkurenta lub dostawcy we wspólnym przedsięwzięciu.
Agregat śledzenia C&I pożyczki
Rada Gubernatorów Rezerwy Federalnej śledzi wszystkie kredyty C&I w kraju. Wzrost w C&I loan outstanding jest dodatnio skorelowany ze wzrostem PKB, a istnieją dowody na to, że spadki w C&I loan activity mniej więcej pokrywają się z recesjami gospodarczymi. Związek ten, jeśli jest ważny, może jednak osłabić się, ponieważ gospodarka krajowa nadal migruje w kierunku usług i od produkcji towarów.
/ div >