ce este un împrumut comercial și Industrial (c&I)?
un împrumut comercial și industrial (C&I) este orice împrumut acordat unei afaceri sau unei corporații, spre deosebire de o persoană fizică. Împrumuturile comerciale și industriale oferă fie capital de lucru, fie finanțează cheltuieli de capital, cum ar fi mașini sau un echipament. Acest tip de împrumut este, de obicei, pe termen scurt în natură și este aproape întotdeauna susținută de unele garanții.
începând cu mai 2020, întreprinderile și corporațiile din Statele Unite au scos mai mult de 2,5 miliarde de dolari în C&i împrumuturi. Aceste împrumuturi din industrie au devenit mai populare în ultimii 20 de ani, deoarece oferă un mijloc pentru întreprinderile mai mici de a genera capital de lucru sau de a finanța cheltuieli.
Takeaways cheie
- ce este C&l de creditare? Este de obicei un împrumut pe termen scurt disponibil pentru întreprinderi și corporații, Nu persoane fizice.
- De obicei, un c&i împrumut este un împrumut pe termen scurt conceput pentru a furniza capital de lucru sau elemente de finanțare, cum ar fi echipamente sau utilaje.
- întreprinderile mai mici pot utiliza c&i împrumuturi pentru finanțarea cheltuielilor și au crescut în popularitate în ultimele două decenii.
- C&i împrumuturile sunt de obicei susținute de garanții din partea afacerii în sine și, de obicei, împrumuturile sunt plătite într-o perioadă scurtă de timp (de la unu la doi ani).
cum funcționează împrumuturile comerciale și industriale
împrumuturile comerciale percep de obicei rate flexibile ale dobânzii care sunt legate de rata primară a băncii sau de o altă rată de referință, cum ar fi LIBOR. Mulți debitori trebuie să depună, de asemenea, situații financiare regulate, cel puțin anual sau mai frecvent în cazul debitorilor care prezintă un risc mai mare. Creditorii necesită, de obicei, întreținerea corespunzătoare a proprietății garanției împrumutului și dețin debitorii la anumite legăminte, cum ar fi un raport de acoperire a serviciului datoriei (DSCR).
întreprinderile mici și mijlocii reprezintă cea mai mare parte a debitorilor pentru C&i împrumuturi deoarece, în general, nu pot genera un flux de numerar suficient pentru operațiunile de autofinanțare continuă și pentru că nu au acces la piețele de acțiuni și obligațiuni de care se bucură marile companii.
pentru a rafina în continuare definiția c&i împrumuturi, acestea sunt distincte de creditele de consum și creditele imobiliare. Băncile izbucnesc aceste categorii de împrumuturi în situațiile lor financiare.
Pro și contra C&i împrumuturi
C&i împrumuturi permite întreprinderilor să ocolească procesul de obicei lung și dificil de drumming sus investitorilor de capital. Nu numai că este mai costisitoare și consumatoare de timp pentru a obține investitori de capital, dar acest lucru înseamnă, de asemenea, a fi responsabil față de acești investitori. Cu Garanția necesară, c&i împrumuturi poate oferi un mijloc rapid de strângere de fonduri necesare pentru extindere.
cu toate acestea, c&i împrumuturile trebuie plătite, de obicei într-un an sau doi. Dobânda, cunoscută și sub numele de serviciul datoriei, poate fi ridicată, iar numerarul folosit pentru a achita împrumutul ia din capitalul de lucru al afacerii.
cum folosesc întreprinderile c&i împrumuturi
C&i împrumuturile pot fi utilizate în orice moment al vieții unei întreprinderi mici atunci când trebuie să genereze numerar rapid pentru capital de lucru, achiziții și fuziuni sau finanțare de capital. O pornire poate lua un c&împrumut pentru a obține în sus și să fie difuzate, deoarece cheltuielile de numerar la pornire este de obicei mult mai mare decât afluxul, cel puțin până când afacerea începe atragerea clienților.
C&i împrumuturile sunt, de asemenea, utilizate pentru a ajuta întreprinderile mici să finanțeze creșterea și extinderea.
aceste tipuri de împrumuturi sunt, de asemenea, utile pentru a ajuta întreprinderile mici să se distreze la achiziționarea de proprietăți De capital, cum ar fi mașinile și echipamentele. Acestea pot fi utilizate pentru achiziționarea și renovarea de noi facilități, achiziționarea de inventar, mobilarea unui magazin de vânzare cu amănuntul sau a altor spații sau înființarea de producție. Ele pot fi, de asemenea, utilizate pentru a se alătura unui concurent sau furnizor într-o societate mixtă.
urmărirea agregatului c&i împrumuturi
Consiliul guvernatorilor Rezervei Federale ține evidența tuturor împrumuturilor c&I din țară. Creșterea în C&i împrumutul restant este corelat pozitiv cu creșterea PIB-ului și există dovezi că recesiunile în C&i activitatea de împrumut coincide aproximativ cu recesiunile economice. Cu toate acestea, această relație, dacă este valabilă, poate slăbi pe măsură ce economia internă continuă să migreze spre servicii și departe de producția de bunuri.