ce este un avans de numerar?

atunci când într-un vârf de cuțit financiar, cel mai simplu și mai rapid mod de a obține bani ar putea părea ca opțiunea cea mai atrăgătoare. Obținerea de numerar de pe cardul dvs. de credit este o alegere.un avans în numerar este un împrumut pe termen scurt luat pe linia de credit a cardului dvs. Deși poate părea o alegere evidentă atunci când aveți nevoie de bani rapid și nu aveți alte fonduri, este, de asemenea, un fel de datorie scumpă care ar trebui evitată ori de câte ori este posibil.

vezi related: ar trebui să utilizați un card de credit ca fond de urgență?

citiți mai departe pentru a afla cum funcționează avansurile în numerar și ce alte opțiuni puteți utiliza pentru a obține fonduri rapid.

cum să obțineți un avans de numerar de pe cardul dvs. de credit

apelul principal al avansurilor în numerar este comoditatea lor.

un avans de numerar vă permite să obțineți bani de pe cardul dvs. de credit, așa cum ați face din contul dvs. de card de debit. Dacă aveți un card de credit cu un cod PIN, puteți utiliza un bancomat pentru a obține un avans în numerar. În caz contrar, îl puteți solicita de la o bancă care oferă avansuri prin rețeaua de plată a cardului dvs., cum ar fi Visa sau Mastercard. În acest caz, va trebui să arate ID-ul.

De ce sunt scumpe avansurile în numerar?

când luați un avans în numerar, utilizați soldul disponibil pe cardul dvs. de credit pentru a lua un împrumut în numerar. Acest tip de tranzacție este tratată diferit de achizițiile dvs. obișnuite, iar emitentul cardului dvs. de credit vă va percepe o rată a dobânzii diferită.

această rată a dobânzii este de obicei mult mai mare decât achiziția APR și începe să acumuleze imediat, spre deosebire de achizițiile obișnuite. În plus, nu există o perioadă de grație atunci când vine vorba de avansuri în numerar. Asta înseamnă că dobânda începe să se acumuleze imediat, în loc de la sfârșitul perioadei de declarație.

vezi related: cum funcționează APRs card de credit?în plus, s-ar putea să vi se perceapă taxe costisitoare.în primul rând, emitentul cardului dvs. de credit vă va percepe cel mai probabil o taxă în avans în numerar. Poate fi o taxă fixă de aproximativ 5 până la 10 USD sau un procent din suma avansată – de exemplu, 5% – oricare dintre acestea este mai mare. De asemenea, este posibil să trebuiască să plătiți taxe ATM sau bancare impuse de instituția care vă gestionează avansul în numerar.

„pentru a înțelege de ce avansurile în numerar sunt atât de scumpe, luați perspectiva emitentului cardului de credit”, explică Lisa Torelli-Sauer, editor la Sensible Digs. „Aceste companii sunt capabile să opereze cu succes prin analizarea și prezicerea riscului. Avansurile în numerar sunt de obicei făcute de consumatorii care se află într-o situație de urgență și au puține alte opțiuni financiare disponibile. Acest lucru crește șansa ca consumatorul să aibă dificultăți în rambursarea banilor. Ratele ridicate și taxele de tranzacție pot compensa acest risc pentru compania de carduri de credit.”

cum un avans de numerar poate afecta scorul dvs. de credit

când vine vorba de raportare de credit, un avans de numerar este tratat la fel ca restul datoriei cardului de credit. Aceasta înseamnă că nu va apărea în fișierul dvs. de credit ca element separat. Cu toate acestea, poate avea un impact în continuare de credit.

„un avans în numerar poate afecta scorul dvs. dacă scoateți prea mulți bani”, spune Howard Dvorkin, CPA și președinte al Debt.com. ” cu cât retrageți mai mulți bani, cu atât veți ajunge mai aproape de atingerea limitei de credit. Maxing linia de credit sau folosind peste 30% din limita de credit poate afecta scorul de credit.”

deoarece dobânzile și taxele pentru avansurile în numerar se adaugă rapid, acestea pot crește cu ușurință rata de utilizare a creditului, mai ales dacă limita de credit de pe cardul dvs. este scăzută.

„pentru a vă proteja scorul … vedeți dacă compania dvs. de carduri de credit vă va crește limita de credit dacă trebuie să efectuați absolut o tranzacție în avans în numerar”, sugerează Dvorkin.

modalități mai bune de a accesa rapid numerar

este de înțeles că a avea nevoie de numerar în timp ce nu este disponibil poate fi un sentiment teribil și te poate pune sub mult stres. În situații de urgență, ar putea părea crucial să obțineți fonduri imediat, indiferent de consecințele financiare și de credit.cu toate acestea, un avans în numerar nu este singura opțiune.potrivit lui John Simpson, CEO al RentReporters, cel mai bun sfat ar fi să mergeți mai întâi la membrii familiei și la prieteni.

„dacă este o sumă mare, luați în considerare împrumutul de la mai mulți prieteni și familie pentru sume mai mici”, recomandă el. „Oferiți-vă să plătiți o rată a dobânzii „echitabilă” pentru a le stimula și asigurați-vă că oferiți și un program de rambursare.”

o altă opțiune de luat în considerare este un împrumut personal, care oferă adesea rate ale dobânzii mai mici decât un avans în numerar. Chiar dacă scorul dvs. de credit nu este în cea mai bună formă, este foarte probabil să găsiți un împrumut personal cu o rată a dobânzii mai mică decât cea a unui avans în numerar.

este, de asemenea, convenabil că veți putea plăti împrumutul în timp în plăți fixe în loc să vă faceți griji cu privire la acumularea de dobânzi și să vă dăuneze raportului de utilizare a creditului. În plus, s-ar putea să puteți obține o sumă mai mare, deoarece avansurile în numerar sunt adesea limitate la câteva sute de dolari.

în cele din urmă, puteți pur și simplu să vă descoperiți contul de verificare dacă banca dvs. o permite. Deși acest lucru este departe de a fi ideal, s-ar putea să vă coste mai puțin decât un avans în numerar. Cu toate acestea, asigurați-vă că aveți grijă cu această abordare. Taxa medie de descoperit de cont este de 35 USD pe tranzacție. Chiar dacă unele bănci limitează aceste taxe la patru sau Cinci pe zi, ele se pot adăuga rapid, adăugând peste 100 USD pe zi la datoria dvs.

Gânduri finale

poate fi extrem de stresant să ai nevoie urgentă de numerar și să nu ai niciunul. Fără un fond de urgență sau economii, s-ar putea să simțiți că abia aveți opțiuni. Totuși, un avans în numerar ar trebui privit doar ca o ultimă soluție.dacă ați luat în considerare alternativele și ați ajuns la o concluzie că nu aveți opțiuni rentabile, asigurați-vă că calculați exact cât vă va costa un avans în numerar și creați un plan pentru a-l plăti cât de repede puteți.