costul fondurilor

care este costul fondurilor?

costul fondurilor este o referință la rata dobânzii plătită de instituțiile financiare pentru fondurile pe care le utilizează în afacerea lor. Costul fondurilor este unul dintre cele mai importante costuri de intrare pentru o instituție financiară, deoarece un cost mai mic va ajunge să genereze randamente mai bune atunci când fondurile sunt utilizate pentru împrumuturi pe termen scurt și lung către debitori.diferența dintre costul fondurilor și rata dobânzii percepute debitorilor reprezintă una dintre principalele surse de profit pentru multe instituții financiare.

înțelegerea costului fondurilor

pentru creditori, cum ar fi băncile și uniunile de credit, costul fondurilor este determinat de rata dobânzii plătită deponenților la produsele financiare, inclusiv conturile de economii și timpul de plată depozite. Deși termenul este adesea folosit în ceea ce privește instituțiile financiare, majoritatea corporațiilor sunt, de asemenea, afectate în mod semnificativ de costul fondurilor atunci când împrumută.

costul fondurilor și răspândirea dobânzii nete sunt modalități conceptuale cheie în care multe bănci fac bani. Băncile comerciale percep rate ale dobânzii la împrumuturi și alte produse de care au nevoie consumatorii, companiile și instituțiile la scară largă. Rata dobânzii băncile taxa pe astfel de împrumuturi trebuie să fie mai mare decât rata dobânzii pe care o plătesc pentru a obține fondurile inițial—costul fondurilor.

cum se determină costul fondurilor

sursele de fonduri care costă banii băncilor se încadrează în mai multe categorii. Depozitele (adesea numite depozite de bază) sunt o sursă primară, de obicei sub formă de conturi de verificare sau de economii și sunt obținute în general la rate scăzute.

băncile câștigă, de asemenea, fonduri prin capitaluri proprii, depozite angro și emiterea de datorii. Băncile emit o varietate de împrumuturi, împrumuturile de consum cuprinzând partea leului din Statele Unite. Ipoteci pe proprietate, acasă de capital de creditare, student împrumuturi, credite auto, și card de credit de creditare pot fi oferite la rate variabile, reglabile sau fixe ale dobânzii.diferența dintre randamentul mediu al dobânzii obținute din împrumuturi și rata medie a dobânzii plătite pentru depozite și alte astfel de fonduri (sau costul fondurilor) se numește răspândirea netă a dobânzii și este un indicator al profitului unei instituții financiare. Asemănător cu o marjă de profit, cu cât răspândirea este mai mare, cu atât banca realizează mai mult profit. În schimb, cu cât răspândirea este mai mică, cu atât banca este mai puțin profitabilă.

considerații speciale

relația dintre costul fondurilor și ratele dobânzilor este fundamentală pentru înțelegerea economiei SUA. Ratele dobânzilor sunt determinate în mai multe moduri. În timp ce activitățile de piață deschisă joacă un rol cheie, la fel și rata fondurilor federale (sau „rata Fondului Fed”). Potrivit Rezervei Federale a SUA, rata fondurilor federale este ” rata dobânzii la care instituțiile depozitare împrumută solduri de rezervă altor instituții depozitare peste noapte.”Acest lucru este valabil pentru cele mai mari, cele mai multe instituții de credit demn ca acestea să mențină suma mandatat de rezervă necesare.astfel, rata fondurilor fed este o rată a dobânzii de bază, prin care sunt determinate toate celelalte rate ale dobânzii din SUA. Este un indicator cheie al sănătății economiei SUA. Federal Reserve ‘ s Comitetul Federal pentru piața deschisă (FOMC) emite rata țintă dorită ca răspuns la condițiile economice ca parte a politicii sale monetare pentru menținerea unei economii sănătoase.

de exemplu, într-o perioadă de inflație agresiv la începutul anilor ‘ 80, rata fondurilor fed a crescut la 20%. În urma Marii Recesiuni care a început în 2007 și a crizei financiare globale care a urmat, precum și a crizei datoriilor suverane europene, FOMC a menținut o rată a dobânzii țintă scăzută record de 0% până la 0,25% pentru a încuraja creșterea.