debitorii care doresc o ipotecă pentru a cumpăra sau refinanța o casă trebuie să fie aprobați de un creditor pentru a obține împrumutul lor. Băncile trebuie să verifice informațiile financiare ale debitorului și pot solicita completarea și trimiterea unui formular de dovadă sau verificare a depozitului (POD/VOD) la banca debitorului. O dovadă a depozitului poate solicita împrumutatului să furnizeze cel puțin două luni de declarații bancare creditorului ipotecar.
key Takeaways
- creditorii ipotecari necesită informații financiare de la potențialii debitori atunci când iau decizia de a extinde creditul.
- o dovadă a depozitului este utilizată de creditori pentru a verifica informațiile financiare ale unui împrumutat.
- creditorii ipotecari folosesc un POD pentru a verifica dacă există fonduri suficiente pentru a plăti plata în jos și costurile de închidere pentru o proprietate.
înțelegerea modului în care creditorii verifică extrasele bancare
băncile și creditorii ipotecari subscriu împrumuturi pe baza unei varietăți de criterii, inclusiv venituri, active, economii și bonitatea debitorului. Atunci când cumpără o casă, creditorul ipotecar poate cere Împrumutatului dovada depozitului. Creditorul trebuie să verifice dacă fondurile necesare pentru achiziționarea de acasă au fost acumulate într-un cont bancar și accesibile creditorului.
o dovadă a depozitului este dovada că banii au fost depuși sau s-au acumulat într-un cont bancar. O companie de credit ipotecar sau creditor utilizează o dovadă de depozit pentru a determina dacă împrumutatul a salvat destui bani pentru plata în jos pe acasă sunt în căutarea de a cumpăra.
de exemplu, într-un credit ipotecar tipic, un debitor ar putea pune 20% în jos față de achiziționarea unei case. Dacă este o casă de 100.000 de dolari, împrumutatul ar trebui să pună în avans 20.000 de dolari. Creditor ipotecar ar folosi o dovadă de depozit pentru a verifica dacă împrumutatul are de fapt un 20.000 dolari în contul lor bancar pentru plata în jos. De asemenea, creditorul va trebui să se asigure că sunt disponibile fonduri adecvate pentru a plăti costurile de închidere asociate cu o nouă ipotecă. Costurile de închidere sunt costuri suplimentare care pot include taxe de evaluare, Taxe, căutări de titlu, asigurare de titlu și taxe de înregistrare a faptelor. împrumutatul furnizează de obicei băncii sau companiei ipotecare două dintre cele mai recente extrase bancare în care compania va contacta banca Împrumutatului pentru a verifica informațiile.
tipuri de informații financiare verificate
un creditor care transmite un formular VOD unei bănci primește confirmarea informațiilor financiare ale solicitantului împrumutului. Deși cerințele pot varia de la bancă la bancă, unele dintre cele mai frecvente tipuri de informații necesare la verificarea extraselor bancare includ:
- numărul contului
- tipul contului, cum ar fi un cont de verificare, economii, cont individual de pensionare (IRA) sau certificat de depozit (CD)
- stare deschisă sau închisă și data deschiderii
- numele titularilor de cont, care sunt semnatarii Autorizați din cont
- informații despre sold, inclusiv soldul curent, precum și istoricul mediu al soldului în ultimele două perioade de extras
- rata dobânzii curente (dacă este cazul), precum și dobânzile plătite în cele mai multe perioadele recente ale extrasului
- data închiderii contului și soldul la închidere (dacă este cazul)
- dacă este o economie sau un certificat de depozit, banca poate solicita durata termenului, rata dobânzii, dobânda plătită și orice penalități de retragere anticipată
un creditor poate refuza să finanțeze o ipotecă sau să permită potențialului cumpărător să utilizeze fondurile din cont în scopul ipotecii și costurile de închidere dacă informațiile financiare nu satisfac în mod adecvat cerințele de verificare.
De ce este necesară verificarea extraselor bancare
creditorii au libertatea de a solicita extrasele dvs. bancare sau de a solicita VOD de la banca dvs.; unii creditori fac ambele. Creditorii care utilizează atât VOD – uri, cât și extrase bancare pentru a determina eligibilitatea ipotecară fac acest lucru pentru a satisface cerințele unor împrumuturi asigurate de guvern în care sursa fondurilor de plată în avans trebuie să fie cunoscută pentru aprobarea ipotecară.
în efectuarea procesului de verificare, unii creditori pot respinge descoperirile de cont rare. Cu toate acestea, un consumator cu numeroase descoperiri de cont în perioada de două până la trei luni înainte de închiderea unei locuințe poate fi considerat un risc pentru bancă.
considerații speciale
o bancă sau o companie ipotecară ar putea dori, de asemenea, să vadă dovezi ale modului în care fondurile au ajuns să fie depuse în contul bancar al Împrumutatului. Banca sau creditorul poate solicita, de asemenea, dovada sau o pistă de audit de unde a provenit depozitul unui împrumutat, în special dacă a fost un cadou. Unele instituții financiare impun limite cu privire la cât de mult poate fi talentat la debitori pentru a ajuta cu plata în jos. Drept urmare, o bancă poate solicita o scrisoare de la persoana care a donat bani.
De asemenea, o bancă ar putea dori să vadă dovada mai multor luni de rezervă de numerar la îndemână într-un alt cont pentru a se asigura că împrumutatul poate plăti în continuare ipoteca dacă își pierd fluxul de venituri.