există multe motive pentru care doresc pentru a obține aprobat pentru un împrumut de nevoi personale. Este posibil să căutați să plătiți carduri de credit cu dobândă mare, să finanțați o vacanță de vis sau să plătiți pentru o nuntă. În primul rând, va trebui să știți cum să obțineți aprobarea pentru un împrumut personal.indiferent de tipul de împrumut personal de care aveți nevoie și dacă aplicați printr-o bancă, uniune de credit sau creditor online, iată cum puteți obține aprobarea pentru un împrumut personal.
și când sunteți gata să aplicați, verificați lista noastră de creditori de împrumuturi personale de top pentru a găsi creditorul potrivit pentru dvs.
îmbunătățiți scorul dvs. de credit
înainte de a aplica pentru un împrumut personal, verificați Scorul dvs. de credit. Acesta este un număr de trei cifre care creditorii folosesc pentru a obține un sentiment de cât de bine vă gestionați de credit. Un scor de credit puternic înseamnă că este mai probabil să obțineți aprobarea pentru un împrumut personal. De asemenea, vă va ajuta să atingeți cele mai bune rate ale dobânzii.
iată câteva modalități prin care vă puteți îmbunătăți scorul de credit:
- plătiți datoriile: obținerea aprobării pentru un împrumut personal depinde de un raport sănătos datorie-venit (DTI). DTI se referă la totalul plăților datoriei lunare împărțit la venitul lunar brut. Dacă cheltuiți jumătate din venitul dvs. (sau mai mult) pentru plata datoriilor, faceți tot posibilul pentru a reduce plățile lunare sau pentru a vă crește veniturile.
- consolidarea plăților: consolidarea datoriilor vă permite să consolidați mai multe împrumuturi într-unul nou, de preferință cu o rată a dobânzii mai mică. Dacă sunteți slogging prin efectuarea de plăți cu cardul de credit, dar în imposibilitatea de a achita soldul, ia în considerare transferul soldului(s) la un card de credit cu dobândă de 0% pe care le puteți achita înainte de perioada de interes promoțional este de până.
- Clar sus greșeli: du-te peste fiecare linie de fiecare dintre rapoartele de credit, căutând inexactități. Nu este neobișnuit să găsiți cărți de credit care au fost scoase de cineva cu un nume similar sau solduri pe care le-ați plătit cu ani în urmă. Evidențiați fiecare greșeală și contactați fie compania care a emis contul, fie compania de raportare a creditelor.
- utilizați creditul în mod responsabil: efectuați toate plățile la timp, păstrați-vă datoria la un nivel gestionabil și nu solicitați o mulțime de credite noi simultan.
dacă bănuiți că nu veți fi aprobat pentru un împrumut personal din cauza creditului rău, este în regulă să așteptați până când vă aflați într-o formă financiară mai bună. De fiecare dată când se aplică pentru un împrumut, contează ca o anchetă greu pe raportul de credit. Anchetele grele pot provoca o scădere a scorului dvs. de credit, ceea ce va face în cele din urmă mai dificilă asigurarea aprobării împrumutului. Lucrați la creditul dvs. până când aveți un scor bun sau chiar excelent și creșteți astfel șansele de a fi aprobat pentru un împrumut personal.
dovedește că poți plăti înapoi
În cele din urmă, creditorii vor să știe că împrumutul de bani este un pariu sigur. Pentru a obține aprobarea pentru un împrumut personal, trebuie să arătați că le puteți plăti înapoi la timp și integral.
Dacă sunteți șomer, consultați ghidul nostru pentru obținerea unui împrumut în timp ce sunteți șomer pentru informații despre ce să enumerați ca venit pe o cerere de împrumut.
- arată venit stabil: orice creditor va dori să fie sigur că veți câștiga cât mai mulți bani ca tine pretind a. Dacă lucrați pentru o companie, ar trebui să aveți ultimele trei cioturi de plată și doi ani de W-2s pentru a arăta. Dacă sunteți independent, furnizați creditorului trei luni de extrase de cont bancar și doi sau trei ani de 1099s. de asemenea, fiți pregătiți să arătați doi ani de declarații fiscale dacă le solicită (nu toți creditorii vor).
- arată alte surse de venit: Dacă aveți alte surse de venit-cum ar fi redevențe pentru opere de artă, plăți de pensie alimentară, o anuitate sau cadouri financiare anuale-furnizați creditorului dovada acestui venit. Surse secundare de încredere de venit poate face obtinerea aprobat pentru un împrumut personal mai ușor.
- obțineți un cosigner, dacă este necesar: În cazul în care nu se poate califica pe cont propriu, ia în considerare cere cineva cu credit puternic pentru a cosign împrumut. Amintiți-vă, cosigner va fi legal responsabil pentru plata datoriei dacă nu reușesc să facă acest lucru, ceea ce înseamnă că ar trebui să se gândească lung și greu despre cere cineva să-și asume această responsabilitate. Aceasta înseamnă, de asemenea, că vă datorez cosigner pentru a face fiecare plată la timp și în întregime. Dacă creditul dvs. este așa/așa și nu puteți găsi un cosigner, luați în considerare un împrumut personal pentru un credit echitabil.
găsiți creditorul potrivit pentru dvs.
pe măsură ce învățați cum să obțineți aprobarea pentru un împrumut personal, veți descoperi că tipul de împrumut pe care îl scoateți și tipul de creditor cu care lucrați pot determina dacă sunteți sau nu aprobat. Fa-ti timp pentru a gasi ceea ce functioneaza cel mai bine pentru tine si situatia ta financiara.
Tipul de împrumut
unul dintre lucrurile pe care trebuie să le decideți este tipul de împrumut care vă interesează. Aici acoperim împrumuturi negarantate, garantate, cu rată variabilă și cu rată fixă.
- creditele personale negarantate nu sunt garantate cu garanții. Spre deosebire de împrumuturile dvs. de acasă sau auto, banca nu are capacitatea de a recupera nimic dacă încetați să efectuați plăți. Din acest motiv, rata dobânzii este de obicei mai mare la aceste împrumuturi. Cei cu scoruri de credit în anii 600 și 700 de mare au cel mai ușor timp obtinerea aprobat pentru un împrumut personal negarantate.
- credite personale garantate sunt susținute de garanții, ceva creditor poate intra în posesia dacă nu reușesc să plătească împrumutul convenite. Este important să rețineți că nu fiecare creditor oferă împrumuturi personale garantate, dar cele care fac vă va permite să înapoi împrumutul cu un activ ca un certificat de depozit (CD) sau cont de economii. Cel mai bun aspect al împrumuturilor garantate este că acestea sunt oferite la rate ale dobânzii mai mici (ceea ce va duce la o plată lunară mai mică), deși trebuie să știți că plătiți pentru rata mai mică, cu riscul de a vă pierde garanția. Notă importantă: nu va lasati pacaliti de credite titlu auto (garantate cu titlul masina ta) și împrumuturi payday (garantate cu salariul următor). Acestea pot fi comercializate ca împrumuturi „garantate”, dar nu fac parte din aceeași categorie cu un împrumut garantat oferit de o bancă sau o uniune de credit. A se vedea secțiunea noastră privind payday împrumuturi de mai jos pentru mai multe.împrumuturile cu rată variabilă vin cu rate ale dobânzii și plăți care se pot schimba pe durata de viață a împrumutului.
- împrumuturile cu rată fixă sunt împrumuturi cu rate ale dobânzii și plăți care rămân aceleași pe toată durata de viață a împrumutului. Înainte de a obține aprobarea pentru un împrumut personal, decideți dacă preferați o rată variabilă sau fixă.
Tip creditor
tipul de împrumut care vă interesează vă poate ajuta să restrângeți creditorul cu care doriți să obțineți aprobarea pentru un împrumut personal. De exemplu, dacă știți că doriți un împrumut cu rată variabilă, acest fapt vă va ajuta să restrângeți opțiunile. Creditorii de credite personale includ bănci, uniuni de credit, creditori online și creditori payday. Iată o defalcare a fiecărui:
- bănci: dacă aveți deja o relație cu o bancă, puteți găsi procesul de aplicare este mai lin. În plus, lucrul cu banca dvs. de acasă vă va înscrie uneori o reducere mică a ratei dobânzii. Băncile oferă rate ale dobânzii mai competitive decât mulți alți creditori și pot obține fonduri în contul dvs. în două-trei zile. Dezavantajul este că, în general, aveți nevoie de un credit bun până la excelent pentru a vă califica pentru un împrumut bancar. În plus, acest împrumut poate veni cu o taxă de origine.
- Uniunile de Credit: având o relație stabilită cu o uniune de credit poate ușura procesul de obținere a aprobării pentru un împrumut personal. În plus, ca membru, puteți fi eligibil pentru o rată a dobânzii redusă. Uniunile de Credit tind să ofere rate ale dobânzii foarte competitive și taxe mai mici decât alți creditori. Unele uniuni de credit fac împrumuturi disponibile membrilor cu scoruri de credit mai mici. Negative includ faptul că în mod normal trebuie să fie un membru al unei uniuni de credit pentru a aplica pentru un împrumut.
- creditorii Online: atâta timp cât aveți acces la internet, puteți aplica de oriunde, iar deciziile de împrumut pot fi rapide. Contra de obtinerea aprobat pentru un împrumut personal de către un creditor online includ ratele dobânzilor care variază foarte mult în funcție de creditor. În plus, majoritatea creditorilor online percep o taxă de origine.
- payday creditorii: creditorii Payday ar trebui evitate cu orice preț. Obtinerea aprobat pentru un împrumut personal de la un creditor payday este astronomic scump. Plățile sunt de obicei datorate la următoarea zi de plată, sumele împrumuturilor sunt de obicei mici, iar ratele dobânzilor sunt extrem de ridicate. Aceste împrumuturi sunt una dintre cele mai scumpe modalități de a împrumuta bani și sunt interzise în unele state. Consultați secțiunea noastră despre împrumuturile payday de mai jos pentru a înțelege de ce.
nu vorbi-te în obținerea aprobat pentru un împrumut personal știți că va fi rău pentru tine financiar. Mai degrabă decât să plătească cer-mare interes pe un împrumut de la un creditor cu standarde scăzute de credit, ia timpul necesar pentru a obține creditul în ordine. Cel mai rău lucru pe care îl puteți face este să vă săpați într-o gaură mai adâncă, luând un împrumut greșit pentru dvs. și încheiați cu o plată lunară pe care nu vă puteți permite.
Feriți-vă creditorii payday și payday împrumuturi
am inclus payday împrumuturi aici, deoarece acestea există și dacă sunteți disperat, ei pot simti ca singura opțiune. Cu toate acestea, ratele dobânzilor la aceste împrumuturi — care variază de la aproximativ 390% la 780% — sunt atât de mari încât poate deveni aproape imposibil să le rambursăm.
creditorii Payday pot fi legali în unele state, dar nu există nicio modalitate de a argumenta că APR-urile pe care le percep sunt legitime. De fapt, un rechin de împrumut este probabil să perceapă un APR mai mic (deși vizitarea unui rechin de împrumut este o idee și mai rea). Dacă sunteți vreodată tentat să ia un împrumut payday, Sunt mai bine caută un împrumut personal pentru rău de credit.
care este maximul pe care îl puteți împrumuta?
suma maximă pe care o puteți împrumuta pentru un împrumut personal se bazează pe cât de mare va fi raportul datorie-venit după efectuarea împrumutului.
Să presupunem că sunteți în căutarea unui împrumut cu o plată lunară de 495 USD și aveți deja 1.700 USD în plăți de datorii în fiecare lună. Creditorul va adăuga plata de 495 USD la celelalte plăți lunare de 1.700 USD, pentru un total de 2.195 USD. Acum, să ne imaginăm că aveți un venit lunar de 5.000 de dolari. Creditorul va împărți 2.195 dolari la 5.000 dolari-și va veni cu aproape 44%. Șansele sunt, un creditor credibil nu va face un împrumut care te împinge într-un DTI de 44%. Ar trebui să vizați un DTI de 40% sau mai mic.dacă obținerea aprobării pentru un împrumut personal vă va împinge peste această linie, ar trebui să luați în considerare ajustarea sumei, plata datoriilor sau așteptarea până când câștigați mai mulți bani.
care este diferența dintre pre-calificare și pre-aprobare?
dacă un creditor vă spune că sunteți pre-calificat pentru un împrumut, asta înseamnă că crede că veți obține prin procesul de aprobare. Dacă un creditor vă spune că sunteți pre-aprobat, acesta a oferit un angajament condiționat pentru a vă oferi împrumutul. Atenție: unii creditori folosesc acești termeni în mod interschimbabil. Dacă cineva vă spune că sunteți fie pre-calificat, fie pre-aprobat, întrebați-l exact ce înseamnă.
procesul arată în general astfel:
- esti pre-calificat pentru un împrumut și de a lua o idee de cât de mult s-ar putea împrumuta
- vă oferă suficiente informații financiare pentru a deveni pre-aprobat
- creditorul se execută o verificare de credit greu și vă spune dacă sunteți cu siguranta obtinerea de împrumut
în timpul pre-calificare, creditorul vă oferă o idee de cât de mult vă va califica pentru și ceea ce rata dobânzii poate fi. Pre-aprobare este atunci când creditorul este probabil să vă întreb pentru documentația privind ocuparea forței de muncă, venituri, și identificarea. Atâta timp cât nimic negativ apare înainte de a închide pe împrumut, ar trebui să fie bun pentru a merge.
ce se întâmplă după pre-calificare?
după pre-calificare, ar trebui să aveți o idee bună a ceea ce împrumut pe care doriți să ia și ceea ce ratele și taxele vor fi.după cum se dovedește, obținerea aprobării pentru un împrumut personal poate fi partea ușoară. Înainte de a semna documentele de împrumut, Asigurați-vă că înțelegeți ce semnați. Rata dobânzii sunt inițial Citat nu poate reflecta cu adevărat cât de mult va plăti pentru împrumut. DAE, pe de altă parte, reflectă mai bine cât de mult veți plăti anual, deoarece include lucruri precum taxele de inițiere, taxele de procesare și taxele de pregătire a documentelor. Dacă nu înțelegeți taxele, întrebați despre ele. Dacă scorul dvs. de credit este suficient de mare, este posibil să puteți obține o reducere.
cum afectează un împrumut personal scorul dvs. de credit?
dacă efectuați plățile de împrumut personal la timp în fiecare lună, scorul dvs. de credit va urca. În plus, dacă utilizați un împrumut personal pentru a achita cardurile de credit cu dobândă mare, este posibil să experimentați o creștere a scorului de credit. Dar pe termen scurt, creditul dvs. va scădea din cauza verificării dure a creditului necesare pentru aprobarea împrumutului.
poate cel mai important lucru de reținut atunci când vine vorba de obtinerea aprobat pentru un împrumut de nevoi personale este valoarea legwork. Fa-ti timp pentru a face cumpărături în jurul pentru a obține aprobat pentru un împrumut personal care se potrivește situația dumneavoastră financiară, este în valoare de achiziție și vă va beneficia cel mai mult. Faptul că ați întrebat cum să obțineți aprobat pentru un împrumut personal înseamnă că te duci în înarmat cu cunoștințe.