În ultimii ani, un număr tot mai mare de debitori cu împrumuturi susținute de Administrația Federală de locuințe au fost de refinanțare Ipoteci lor pentru a extrage numerar – o tendință unii au numit în ceea ce privește și riscante.
acum, Departamentul de locuințe și Dezvoltare Urbană ia măsuri pentru a reduce prevalența refinanțărilor cash-out, anunțând joi că reduce cerințele de împrumut la valoare pentru cash-Out de la 85% la 80%.
de fapt, noua regulă va limita numărul de persoane care se califică pentru o refinanțare pentru a extrage o parte din capitalul propriu în numerar. FHA a declarat că schimbarea va atenua riscul și va păstra bogăția de locuințe a debitorilor FHA.
agenția a mai spus că schimbarea, care va fi eficientă pentru împrumuturile cu numere de caz atribuite la sau după 1 septembrie 2019, aliniază Regulile FHA max LTV cu cele susținute de Fannie Mae și Freddie Mac.
aceasta este prima dată într-un deceniu când agenția a modificat cerințele LTV pentru retragerile FHA.
într-o scrisoare ipotecară care anunța schimbarea, HUD a declarat că a ajustat ultima dată cerințele LTV în 2009 de la 95% la 85% după o creștere rapidă a retragerilor de numerar de-a lungul anilor 2000 a dus la o creștere a foreclosures.
anii următori au înregistrat o scădere a volumului de încasări, atingând un nivel scăzut în 2013, a spus HUD. Dar acum, volumul crește din nou, crescând cu 250% din 2013 până în 2018.în raportul său anual către Congres emis toamna trecută, FHA a declarat că refinanțările de retragere reprezintă 64% din toate tranzacțiile de refinanțare asigurate de FHA-în creștere cu aproape 39% față de anul precedent. Aceasta a atribuit tendința câștigurilor prețurilor locuințelor și declinului altor forme de activitate de refinanțare.
la un apel cu reporterii la lansarea raportului, Comisarul FHA Brian Montgomery a menționat că volumul de refinanțare cash-out a crescut „astronomic.”
” o creștere a cash-out-urilor reprezintă un potențial risc viitor pentru noi, dar provoacă, de asemenea, chiriașii principali ai misiunii FHA sprijinite de contribuabili”, a spus Montgomery.
situația a condus Institutul Urban pentru a avertiza la scurt timp după aceea, din cauza riscului implicat, „această tendință poartă uitam.”
aparent, FHA a urmărit și a simțit că acum este momentul să acționeze.
agenția a declarat în scrisoarea sa creditor ipotecar că a simțit o reducere LTV a fost „o măsură prudentă”, care ar „consolida poziția de capitaluri proprii de refinanțări cash-out și de a reduce gravitatea pierderilor în caz de neplată, stați înainte de orice schimbare viitoare potențial în piața imobiliară și mai bine să sprijine misiunea FHA de a oferi acces la homeownership durabile care construiește capitaluri proprii.”
” facem un alt pas important pentru a sprijini proprietatea durabilă a locuințelor care construiește bogăție pentru familii”, a declarat Montgomery într-un comunicat de presă despre schimbarea LTV. „Aceasta este o măsură prudentă pentru a ne asigura că protejăm și păstrăm capitalul propriu pe care debitorii îl construiesc pentru viitorul lor și protejează împotriva pierderilor contribuabililor din programul FHA.”