dacă trebuie să efectuați sau să primiți o plată internațională, veți dori să cunoașteți legile privind trimiterea banilor în străinătate și modul în care acestea vă pot afecta. Acest ghid pentru reglementările internaționale de transfer bancar acoperă întrebări comune, cum ar fi:
- există o limită privind transferurile bancare internaționale?
- trebuie să raportez fire internaționale de mare valoare către IRS sau alte agenții?
- care sunt drepturile mele atunci când trimit bani în străinătate?
vom acoperi, de asemenea, modul de a face low-cost, plăți internaționale sigure cu Wise. Să începem.
ce documente am nevoie pentru a trimite bani în străinătate?
finanțele sunt un domeniu foarte reglementat. Băncile, furnizorii de servicii monetare și alte organizații trebuie să respecte un set complex de reguli și legislație, care este conceput pentru a opri frauda, spălarea banilor și finanțarea activităților ilegale. una dintre sarcinile cheie ale băncilor și ale furnizorilor de Plăți este de a verifica identitatea persoanelor care efectuează plăți, inclusiv transferurile bancare. Deși diferite instituții ar putea implementa Regulile în moduri ușor diferite, acest lucru înseamnă, de obicei, că va trebui să furnizați următoarele atunci când trimiteți bani în străinătate:
- o formă de identificare emisă de guvern
- dovada adresei
- numărul dvs. de securitate socială (SSN)
pentru plăți internaționale de mare valoare – sau pentru a respecta legea din țara în care trimiteți un fir – poate fi necesar să prezentați dovada sursei fondurilor, să furnizați documentație, cum ar fi chitanțe, dacă este cazul, și să oferiți o motivul transferului.
limita Internațională de transfer bancar
monitorizarea plăților internaționale – și protejarea drepturilor consumatorilor care trimit bani în străinătate – este responsabilitatea rețelei de raportare a infracțiunilor financiare din SUA (FinCEN). FINCEN aplică legea privind secretul bancar, care impune băncilor și întreprinderilor de servicii monetare să păstreze și să raporteze informații despre plățile internaționale prin cablu.
FINCEN nu pune de fapt o limită a sumei pe care persoanele fizice sau întreprinderile o pot trimite în străinătate. În schimb, există cerințe de raportare pentru bancă sau furnizorul de servicii de transfer,ceea ce înseamnă că trebuie colectate informații despre plățile de la 3.000 USD și în sus.toate acestea fiind spuse, veți găsi probabil propria bancă sau furnizorul de transfer de bani ales are limite cu privire la suma pe care o puteți trimite în străinătate. Aceste limite pot fi pe tranzacție, pe zi sau pe lună, de exemplu – și pot varia în funcție de locul în care trimiteți.
reguli pentru efectuarea unui transfer bancar internațional de peste 10000 USD
regulile care reglementează unele tipuri de plăți sunt diferite atunci când se tratează valori de 10.000 USD sau mai mari. De exemplu, de obicei,trebuie să faceți o declarație dacă călătoriți în străinătate cu mai mult de echivalentul a 10.000 USD în numerar sau alte lucruri care ar putea fi ușor convertite în numerar, cum ar fi cecurile de călătorie. Furnizorii de servicii trebuie,de asemenea, să raporteze activități, inclusiv cash-in sau cash-out, la o valoare de peste 10.000 USD pe zi, astfel încât acest lucru să poată fi verificat pentru spălare de bani sau altă activitate suspectă.
dacă efectuați o plată internațională mai mare, furnizorul dvs. de servicii vă poate solicita mai multe informații despre locul de unde au venit banii și unde se îndreaptă. Aceasta este pentru a-i ajuta să-și îndeplinească cerințele legale și pentru a verifica dacă nu se efectuează plăți în scopuri ilegale.
cea mai mare parte a taxei de raportare revine băncii sau furnizorului de servicii de transfer. Cu toate acestea, dacă trimiteți sau primiți plăți internaționale mari, merită să vă verificați și propriile responsabilități. Vom acoperi acest lucru în termeni generali într – un moment-dar poate fi necesar să luați sfaturi profesionale dacă nu sunteți sigur cu privire la obligațiile dvs.
cerințe internaționale de raportare a transferurilor bancare
banca dvs. sau furnizorul de servicii ales vă vor putea ghida în procesul de efectuare a unui transfer bancar internațional. Adresați-vă unui agent de servicii dacă aveți întrebări specifice cu privire la limitele sau cerințele de raportare pentru plata dvs., deoarece acestea vor varia în funcție de tipul și valoarea exactă a plății pe care o efectuați.
pentru trimiterea de bani
Dacă trimiteți bani la nivel internațional, banca dvs. sau serviciul de transfer de bani pe care îl alegeți va fi în mod normal responsabil pentru întocmirea oricăror rapoarte obligatorii din punct de vedere legal sau pentru păstrarea informațiilor despre transferul dvs.
pentru primirea banilor
Dacă primiți o plată într-un cont din SUA sau din străinătate, este posibil să aveți unele responsabilități de raportare în funcție de situația exactă. De exemplu, dacă primiți bani într-un cont pe numele dvs. deținut în străinătate, poate fi necesar să depuneți un raport la IRS, cunoscut sub numele de FBAR. Acest lucru este necesar dacă dețineți echivalentul a 10.000 USD într-un cont bancar străin în orice moment al anului calendaristic.
este important să vă înțelegeți propriile obligații atunci când vine vorba de raportarea plăților externe sau a fondurilor deținute în conturi de peste mări. Luați sfaturi juridice dacă aveți nevoie de ele, pentru a vă asigura că sunteți clar cu privire la îndatoririle dvs.
economisiți bani pe plățile internaționale cu Wise
înainte de a vă aranja plata internațională, luați ceva timp pentru a găsi serviciul care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. Trimiterea de bani în străinătate cu banca dvs. ar putea părea alegerea naturală, dar poate fi de fapt mai scumpă decât utilizarea unui serviciu specializat, cum ar fi Wise.
Wise folosește cursul de schimb mediu al pieței pentru toate plățile, fără marcaj și fără taxe ascunse. Acest lucru face ușor să vedeți exact cât plătiți pentru transferul dvs. și cât va primi destinatarul dvs. în cele din urmă. Veți putea să vă aranjați transferul internațional online și să îl livrați direct în contul destinatarului dvs. pentru comoditate – nu ar putea fi mai simplu.
care sunt drepturile dvs. în calitate de consumator care trimite bani în străinătate?
Biroul de protecție a finanțelor consumatorilor este responsabil de a se asigura că clienții sunt protejați atunci când trimit bani în străinătate. Există reguli în vigoare pentru a vă asigura că știți taxele și ratele de schimb care vor fi aplicate transferului dvs. înainte de a merge mai departe și un protocol de urmat în cazul unei probleme.
conform acestor reguli, ar trebui să vi se spună câteva lucruri înainte de a efectua plata:
- cursul de schimb care va fi aplicat
- taxele – deși există câteva costuri care nu pot fi întotdeauna confirmate înainte de plata procesată
- suma pe care plata dvs. o costă în general și suma pe care destinatarul dvs. o va primi
dacă efectuați o plată din greșeală, ar trebui să aveți până la 30 de minute pentru a o anula – atâta timp cât nu a fost deja colectată de către destinatar. Și dacă există o problemă și doriți să faceți o plângere, puteți face acest lucru în termen de 180 de zile de la plata fiind aranjate.
trimiterea de bani în străinătate poate părea complicată – mai ales dacă este un transfer de valoare mare. Cu toate acestea, nu ar trebui să fie dificil să vă configurați plata, iar banca sau furnizorul de servicii va avea de obicei grijă de majoritatea raportărilor necesare pentru a rămâne în conformitate cu legea.
pentru a face trimiterea de bani de peste mări ușor, și de a salva pe taxele, a verifica afară înțelept.