Retail Banking vs.Corporate Banking: o prezentare generală
Retail banking se referă la diviziunea unei bănci care se ocupă direct cu clienții de retail, în timp ce corporate banking este partea din industria bancară care se ocupă cu clienții corporativi. Retail banking este fața vizibilă a serviciilor bancare pentru publicul larg, cu sucursale bancare situate din abundență în majoritatea orașelor mari. Corporate banking, pe de altă parte, lucrează direct cu întreprinderile pentru a le oferi împrumuturi, credite, conturi de economii și conturi de verificare care sunt concepute special pentru companii, mai degrabă decât pentru persoane fizice.
cheie Takeaways
- Retail banking este divizia de o bancă care se ocupă direct cu clienții de retail.
- băncile de Retail aduc depozite clienților care permit în mare măsură băncilor să acorde împrumuturi clienților lor de retail și de afaceri.
- Corporate banking se referă la aspectul bancar care se ocupă cu clienții corporativi.
- băncile comerciale fac împrumuturi care permit întreprinderilor să crească și să angajeze oameni, contribuind la extinderea economiei.
- ambele tipuri de bănci oferă diverse produse și servicii.
Retail Banking
Retail banking oferă servicii financiare publicului larg. De asemenea, menționată ca bancare de consum sau personale, această parte a industriei permite consumatorilor să gestioneze banii lor, oferindu-le acces la servicii bancare de bază, de credit, și consiliere financiară.
Retail banking cuprinde o mare varietate de produse și servicii, inclusiv:
- verificarea și conturile de economii
- certificate de depozit (CDs)
- Ipoteci
- Automobile de finanțare
- carduri de Credit
- linii de credit, cum ar fi linii de capital de origine de credit (HELOCs) și alte produse de credit personale
- clienților li se pot oferi, de asemenea, următoarele servicii, în general printr-o altă divizie sau afiliat al Băncii:
- brokeraj de acțiuni (discount și full-service)
- asigurări
- Wealth management
- Private banking
0:55Retail Banking
nivelul serviciilor personalizate de retail banking oferite unui client depinde de nivelul venitului acestuia și de gradul de relația lor cu banca. În timp ce un casier sau un reprezentant al Serviciului pentru clienți ar servi, în general, un client cu mijloace modeste, un manager de cont sau un bancher privat s-ar ocupa de cerințele bancare ale unui individ cu valoare netă ridicată (HNWI) care are o relație extinsă cu banca.deși ramurile de cărămidă și mortar sunt încă necesare pentru a transmite sentimentul de soliditate și stabilitate care este crucial pentru serviciile bancare, serviciile bancare cu amănuntul sunt probabil un domeniu bancar care a fost cel mai afectat de tehnologie, datorită proliferării bancomatelor automate (ATM-uri) și popularității serviciilor bancare online și telefonice.
Corporate Banking
Corporate banking, de asemenea, cunoscut sub numele de Business banking, servește de obicei o clientelă diversă, variind de la mici la întreprinderile locale mijlocii, cu câteva milioane în venituri la conglomerate mari cu miliarde în vânzări și birouri în întreaga țară. Termenul a fost folosit inițial în Statele Unite pentru a-l distinge de Banca de investiții după Glass-Steagall Act din 1933 a separat cele două activități.în timp ce această lege a fost abrogată în anii 1990, serviciile bancare corporative și de investiții au fost oferite de mulți ani sub aceeași umbrelă de majoritatea băncilor din Statele Unite și din alte părți. Corporate banking este un centru de profit cheie pentru majoritatea băncilor. Dar, ca cel mai mare inițiator al împrumuturilor clienților, este, de asemenea, sursa de deprecieri regulate pentru împrumuturile care s-au înrăutățit.
băncile comerciale oferă următoarele produse și servicii corporațiilor și altor instituții financiare:
- împrumuturi și alte produse de credit
- trezorerie și servicii de gestionare a numerarului
- echipamente de creditare
- imobiliare comerciale
- finanțe comerciale
- servicii de angajator
prin intermediul armelor lor bancare de investiții, băncile comerciale oferă, de asemenea, servicii conexe clienților lor corporativi, cum ar fi gestionarea activelor și subscriitorii de valori mobiliare.
considerații speciale
sectorul financiar este una dintre cele mai importante părți ale economiei—atât interne, cât și globale. În primul rând, consumatorii—atât personali, cât și comerciali—își depun banii în conturi de economii, pe care băncile le folosesc pentru a împrumuta altora. Băncile ajută, de asemenea, la crearea de credite, facilitează comerțul și ajută la formarea capitalului.
sectorul financiar, care include atât industria bancară cu amănuntul, cât și cea comercială, este una dintre cele mai importante fațete ale oricărei economii.
când băncile au probleme, are efecte devastatoare asupra economiei. Luați ca exemplu criza financiară. Criza își are rădăcinile în SUA. bula imobiliară și expunerea excesivă a băncilor și instituțiilor financiare din întreaga lume la instrumente derivate și valori mobiliare bazate pe prețurile locuințelor din SUA. Băncile au devenit din ce în ce mai reticente în a împrumuta bani fie omologilor lor, fie companiilor. Acest lucru a dus la o înghețare aproape totală a mecanismului bancar și de creditare la nivel mondial, provocând cea mai severă recesiune la nivel mondial de la Marea Depresiune. Această experiență aproape de moarte pentru economia globală a dus la un accent reînnoit de reglementare asupra celor mai mari bănci care sunt considerate „prea mari pentru a eșua” din cauza importanței lor pentru sistemul financiar mondial.