Disclaimer: începând cu 1 ianuarie 2020, taxa de finanțare VA se va schimba într – un interval de 1,4% – 3,6% pe baza unor factori precum plata în avans sau valoarea capitalului propriu, starea serviciului dvs. și dacă aceasta este o primă sau o utilizare ulterioară a unui împrumut VA.
pentru membrii eligibili ai serviciului activ, veterani și soți supraviețuitori, împrumutul VA este o afacere foarte bună dacă doriți să cumpărați o casă. Beneficiile sale includ o plată în avans de 0% și o taxă de finanțare care poate fi plătită la închidere sau rulată în împrumut în loc de asigurare ipotecară.
s-ar putea să fiți familiarizați cu faptul că creditorii aruncă o privire la plățile lunare ale datoriilor pentru a vă ajuta să determinați cât de mult vă puteți permite casa. Cu toate acestea, împrumuturile VA iau în considerare și conceptul de venit rezidual. Înainte de a ajunge la asta, să atingem elementele de bază.
care este raportul datorie-venit pentru un împrumut VA?
VA recomandă, în general, un raport datorie-venit (DTI) de cel mult 41% cu plata ipotecară inclusă. Nu este o linie în nisip, din motive pe care le vom intra mai jos, dar este important să fim cu ochii pe ea. DTI este o comparație a plăților datoriei lunare la venitul lunar. Acesta include orice plăți lunare cu cardul de credit, plăți auto, împrumuturi pentru studenți, împrumuturi personale și ipotecare.plata minimă lunară pentru toate aceste datorii este comparată cu venitul dvs. lunar pentru a determina plata lunară a ipotecii pe care o puteți permite.
În plus față de DTI, un concept care este unic pentru VA și unele împrumuturi FHA este ideea de calificare a veniturilor reziduale.
ce este venitul rezidual?
venitul rezidual este uneori confundat cu DTI. Cu toate acestea, Departamentul Afacerilor Veteranilor dorește, de asemenea, să se asigure că aveți suficienți bani rămași pentru a vă ocupa de cheltuielile de zi cu zi.
pentru a vă califica pentru un împrumut VA, trebuie să îndepliniți un prag de venit rezidual specific, care variază în funcție de mărimea familiei dvs. și de locul în care locuiți.
Dacă aveți o sumă de împrumut care este mai mare de 80.000$, lucrurile se descompun după cum urmează.
Cum calculați venitul rezidual?
venitul rezidual este pur și simplu ceea ce a rămas după ce toate cheltuielile sunt plătite. Pentru a calcula numărul, pur și simplu scăpați toate facturile menționate mai sus care alcătuiesc raportul DTI.
venitul rezidual minim VA este considerat un ghid și nu ar trebui să declanșeze o aprobare sau respingere a unui împrumut VA pe cont propriu. În schimb, este cel mai adesea considerat împreună cu alți factori de credit. Raportul DTI și venitul rezidual sunt decisiv diferite, dar au un efect reciproc.
deși este posibil să vă calificați cu un raport DTI mai mare de 41%, trebuie să depășiți cerința de venit rezidual regional cu cel puțin 20%. Deci, dacă aveți o familie de patru și locuiți în Michigan, cerința dvs. reziduală regională este de 1.003 USD. Dacă raportul DTI este de 43%, acum trebuie să aveți un venit rezidual de 1.203 USD pentru a fi aprobat pentru un împrumut VA.
înțelegerea raportului DTI și a soldului veniturilor reziduale poate fi dificilă. De aceea este atât de important să lucrați cu un creditor ipotecar care are experiență în tratarea împrumuturilor VA. Unul dintre experții noștri de împrumut acasă ar fi fericit să explice detaliile care reflectă situația financiară unică, și vă ajută să facă orice ajustări necesare în bugetul dvs., astfel încât să pot beneficia de un împrumut VA.