Stojí Realitní Crowdfunding Za To?

Crowdfunding není jen pro vašeho bratrance, který chce podniknout výlet do Peru. Může to být také skvělý způsob, jak investoři najít nové příležitosti mimo akciový trh.

platformy pro crowdfunding nemovitostí jsou novější v crowdfundingovém prostoru, ale mohou být užitečným doplňkem vašeho portfolia — pokud pochopíte, do čeho přesně investujete.

co je realitní crowdfunding?

realitní crowdfunding funguje stejně jako mnoho jiných crowdfundingových podniků: Investoři sdružují své peníze na financování projektu, produktu nebo společnosti v naději, že bude budoucí zisk. V mnoha případech má investice do nemovitostí vysokou finanční bariéru vstupu, jako je uložení zálohy. Ale některé realitní crowdfundingové platformy pracují na snížení této hranice, takže můžete investovat s pouhými 500 USD.

ve většině případů platformy pro crowdfunding nemovitostí nasměrují peníze investorů do investičních fondů nemovitostí nebo podobných investic. REITs jsou společnosti, které vlastní a někdy provozují nemovitosti, jako jsou byty, sklady, nákupní střediska a hotely. Akcie některých REIT jsou veřejně obchodovány na burzách, zatímco jiné REIT jsou v soukromém vlastnictví.

REITs, veřejné i neobchodované, jsou ze zákona povinni platit 90% svých zdanitelných příjmů investorům. Z tohoto důvodu mnoho Reit nabízí silnou historii dividend.

realitní crowdfundingové platformy často poskytují investorům přístup k investicím do nemovitostí na soukromém trhu, které mohou nabídnout vyšší výnosy než veřejně obchodované REITy. Podle jedné platformy, Fundrise, REIT investice do veřejného trhu s denní likvidity (schopnost prodat kdykoliv) má průměrné koncové 20-rok, roční výnos 8,2%, zatímco REIT investice v soukromém trhu s investičním horizontem od tří do sedmi let má v průměru 20-rok koncové vrátit o 12,3%.

“ Související: Pochopit různé typy investic do nemovitostí

Zatímco toto číslo se může zdát vzrušující, není vhodné věnovat příliš mnoho z vašeho portfolia na crowdfundingových služeb. Vyvážené portfolio akcií a dluhopisů má dlouhodobě prokazatelné výsledky. Ale přidělení některých finančních prostředků na crowdfundingovou platformu by mohlo mít smysl, pokud hledáte diverzifikaci a šanci na nějaké zdravé výnosy.

“ jste připraveni začít investovat? Nejlepší realitní crowdfundingové platformy

kde realitní crowdfunding svítí

myšlenka je jednoduchá: umožnit průměrným investorům těžit z nepříliš průměrných výnosů, které mohou nemovitosti přinést.

vysoké dividendy

vzhledem k tomu, že většina crowdfunded realitních webů pracuje prostřednictvím REITs, investoři získají své výhody. REITs, veřejné i neobchodované, jsou ze zákona povinni platit 90% svých zdanitelných příjmů investorům. Z tohoto důvodu mnoho Reit nabízí silnou historii dividend.

diverzifikace

přidání investic do nemovitostí může pomoci posílit a diverzifikovat vaše portfolio. Možná budete muset platit daně z dividend, které obdržíte (pokud tyto dividendy nevložíte na daňově zvýhodněný důchodový účet).

nízká investiční minima

některé z těchto platforem mají poměrně nízká investiční minima. Fundrise nabízí startovací portfolio s investičním minimem 500 USD. Tato překážka může znít vysoká, ale je nižší než minima běžně účtuje v soukromém vlastnictví REITs (které jsou často v tisících), zatímco ještě dává investorům přístup k soukromě držených aktiv.

Žádný domácí potíží

Jednou z největších výhod real estate crowdfunding není s to zvládnout bolesti hlavy, které přicházejí s vlastnící tradiční real estate. Je skvělé investovat do obrovských nemovitostí a nikdy se nemusíte zabývat zamrzlými trubkami nebo nepříjemnými nájemci (i když se tomu můžete také vyhnout investováním do veřejně obchodovaných Reitů).

snadná investiční zkušenost

novost těchto společností není špatná: znamená to, že upřednostňují snadný přístup. Některé crowdfunded realitní platformy nabízejí aplikace, které uživatelům umožňují začít investovat rychle a snadno odkudkoli.

existuje řada online obchodních platforem, které vám umožňují investovat do nemovitostí. Zde je několik, aby zvážila:

, Kde real estate crowdfunding nedosahuje

Než se dostanete příliš nadšeni stává digitální baron, existuje několik nevýhod, jak udržet v mysli.

poplatky

V závislosti na zvolené platformě mohou existovat roční poplatky ve výši 1% až 2. 5% (nebo vyšší) spravovaných aktiv. Poplatky za správu, poplatky za poradenství, poplatky za jednotlivé fondy: nezáleží na tom, jak je platforma nazývá, sčítají se. Zatímco poplatky mohou být nízké ve srovnání s jinými poplatky za správu za podobné služby, 1% stále může být více, než chcete zaplatit. Před investováním si přečtěte drobný tisk jakéhokoli aktiva.

nelikvidní aktiva

nelikvidní aktiva nelze prodat chtě nechtě. Na rozdíl od likvidnějších investic, jako je většina akcií a veřejně obchodovaných Reitů, jejich převod na hotovost trvá déle. Většina Reit nabízených prostřednictvím crowdfunded realitních investičních platforem je nelikvidní a přichází s dlouhodobými investičními horizonty. To je skvělé pro investory, kteří jsou přesvědčeni, nebudou potřebovat peníze, které vložili do svých účtech kdykoliv brzy, ale to není tak skvělé pro lidi, kteří by mohli chtít nebo muset prodat svá aktiva v blízké budoucnosti.

daňové důsledky

získání kontroly dividend je skvělé, ale nezapomeňte, že z těchto dividend můžete dlužit daně. Většina crowdfunded realitních platforem pošle svým investorům daňový formulář s uvedením, kolik dluží na běžných dividendách, kvalifikované dividendy a návratnost kapitálu, z nichž všechny jsou zdaněny různými sazbami.

netestované platformy

jistě, webové stránky jsou elegantní a přesvědčivé, ale stojí za zmínku, že tyto investiční platformy jsou relativně nové. Fundrise a kousek Půdy byl zahájen v roce 2012, RealtyMogul začala v roce 2013 a CrowdStreet v roce 2014. Společnost RealtyShares, založená v roce 2013, skončila až o pět let později, když jí došly finanční prostředky. Žádná z těchto společností nezažila silný ekonomický pokles a pro investory je těžké vědět, jak by se jim dařilo. Crowdfunded realitní platformy se také nemusí registrovat u SEC.

někteří finanční odborníci mají k těmto produktům jiné výhrady. „Jsem předběžný z crowdfunded realitních platforem,“ Ian Bloom, certifikovaný finanční plánovač a majitel Open World Financial Life Planning v Raleighu v Severní Karolíně, řekl v e-mailu. „Oni jsou v podstatě nastaven tak, aby obcházení ochrany, které nabízí tradiční realitní nabídky a veřejně obchodované REITs … Moje preference je, aby klienti získali nemovitostí expozice z REIT podílových fondů nebo Etf.“

Akreditace

Jednou z hlavních překážek, které stále investoři z nemovitostí, než crowdfunding byl akreditace. Akreditovaní investoři jsou definovány jako mají čisté jmění více než $1 milión (bez hodnoty domu), nebo roční příjem $ 200,000 nebo více. Některé platformy, jako CrowdStreet, jsou stále otevřené pouze akreditovaným investorům. Ale někteří, jako RealtyMogul a Fundrise, mají možnosti pro neakreditované investory, také.

real estate crowdfunding alternativy

Pokud se vám nové platformy necítí dobře, existuje spousta alternativ, do kterých můžete investovat své peníze.

REIT ETF

Pokud se veřejně obchodované REITy jeví jako bezpečnější sázka, není třeba používat speciální platformu pro přístup k nim. Makléřský účet vám může poskytnout přístup do světa veřejných Reitů, stejně jako mnoho dalších typů investic. K porovnání cen, historie dividend a dalších podrobností o Reitech použijte screener akcií na webových stránkách svého zprostředkování.

Pokud se zkoumáním jednotlivých REITs zdá málo intenzivní, REIT fondy obchodované na burze kombinovat výhody REITs s lehkostí index fondu. ETF REIT kombinují akcie z více Reitů a poskytují okamžitou diverzifikaci. Screener vašeho makléřského účtu vám může pomoci porovnat je, také.

standardní tržní investice

Pokud vás investiční závazek tří až sedmi let znervózňuje, může být lepší volbou držet se likvidnějších investic, které najdete na akciovém trhu. Akcie, dluhopisy — podílové fondy – existuje nespočet investičních možností na výběr, pokud crowdfunded platformy nejsou vaše věc. Podívejte se na našeho průvodce, jak začít investovat.

“ Co je lepší? Nemovitosti vs. akcie

tradiční nemovitosti

Pokud realitní crowdfunding zní příliš technicky těžký pro váš vkus, existují alternativy v reálném životě, které můžete použít k začlenění nemovitostí do svého portfolia. Nebudete (nutně) uzamčeni v sedmiletém závazku,ale budete se muset zavázat, že budete udržovat nemovitost nebo najímat někoho jiného. Navzdory tomu, pronájem nemovitostí může přinést silné výnosy. Pokud máte na svém pozemku náhradní pokoj, samostatnou jednotku nebo dokonce suterén, můžete vstoupit do realitní hry. Můžete si dokonce vyzkoušet krátkodobý pronájem a vyzkoušet si to (myslím Airbnb).

Sečteno a podtrženo

stojí za to investovat do crowdfunded nemovitostí? Vše záleží na tom, co potřebujete a jakou platformu crowdfunding si vyberete. Pro akreditované investory existuje více možností. A pro ty, kteří nejsou milionáři, stále existuje několik možností. Nová technologie má vždy svá rizika, takže buďte obzvláště opatrní, když vkládáte své těžce vydělané peníze do novějších investic.

Pokud hledáte diverzifikovat své portfolio s nemovitostmi a mají alespoň 500 dolarů povalovat, růstový potenciál by to stálo za to. Pokud se nechcete zavázat k zcela nové platformě, ale přesto chcete expozici nemovitostem, můžete zvážit bližší pohled na veřejně obchodované REITy.

“ máte zájem dozvědět se více? Přečtěte si naše recenze crowdfundingových platforem Fundrise a CrowdStreet pro více informací o těchto službách.