Er Fast Ejendomsfinansiering Det Værd?

Funding er ikke kun for din fætter, der ønsker at tage en tur til Peru. Det kan også være en god måde for investorer at finde nye muligheder uden for aktiemarkedet.

ejendomsfinansieringsplatforme er nyere til det samlede finansieringsområde, men de kan være en værdifuld tilføjelse til din portefølje — så længe du forstår, hvad du præcist investerer.

hvad er ejendomsfinansiering?

fast ejendom funding fungerer på samme måde som mange andre funding ventures: Investorer samler deres penge for at finansiere et projekt, et produkt eller et firma i håb om, at der vil være en fremtidig fortjeneste. I mange tilfælde har investering i fast ejendom en høj økonomisk adgangsbarriere, som at have en forskudsbetaling gemt. Men nogle ejendomsfinansieringsplatforme arbejder på at sænke denne tærskel, så du kan investere med så lidt som $500.

i de fleste tilfælde dirigerer ejendomsfinansieringsplatforme investorernes penge til ejendomsinvesteringsforeninger eller lignende investeringer. REITs er virksomheder, der ejer, og nogle gange opererer, fast ejendom, såsom lejligheder, lagre, indkøbscentre og hoteller. Aktier i nogle REIT ‘er handles offentligt på børser, mens andre REIT’ er er privatejede.

REITs, både offentlige og ikke-handlede, har lovligt mandat til at betale 90% af deres skattepligtige indkomst til investorer. På grund af dette tilbyder mange REITs en stærk historie med udbytte.

ejendomsfinansieringsplatforme giver ofte investorer adgang til private markedsinvesteringer i fast ejendom, der kan tilbyde højere afkast end børsnoterede REITs. Ifølge en platform, Fundrise, har en REIT-investering på det offentlige marked med daglig likviditet (en evne til at sælge til enhver tid) et gennemsnitligt 20-årigt årligt afkast på 8,2%, mens en REIT-investering på det private marked med en investeringshorisont på tre til syv år har et gennemsnitligt 20-årigt efterfølgende afkast på 12,3%.

” relateret: forstå forskellige typer ejendomsinvesteringer

selvom dette nummer kan virke spændende, er det ikke tilrådeligt at dedikere for meget af din portefølje til finansieringstjenester. En afbalanceret portefølje af aktier og obligationer har en dokumenteret track record på lang sigt. Men at allokere nogle midler til en platform for folkemængder kan give mening, hvis du ønsker at diversificere og en chance for nogle sunde afkast.

” klar til at begynde at investere? Bedste ejendomsfinansieringsplatforme

hvor ejendomsfinansiering skinner

ideen er enkel: Tillad gennemsnitlige investorer at drage fordel af det ikke så gennemsnitlige afkast, som fast ejendom kan give.

højt udbytte

da de fleste overfyldte ejendomssteder arbejder gennem REITs, får investorerne høste deres fordele. REITs, både offentlige og ikke-handlede, har lovligt mandat til at betale 90% af deres skattepligtige indkomst til investorer. På grund af dette tilbyder mange REITs en stærk historie med udbytte.

diversificering

tilføjelse af ejendomsinvesteringer kan hjælpe med at styrke og diversificere din portefølje. Du skal muligvis stadig betale skat af det udbytte, du modtager (medmindre du lægger disse udbytte på en skattefordelende pensionskonto).

lave investeringsminimum

Nogle af disse platforme har forholdsvis lave investeringsminimum. Fundrise tilbyder en starterportefølje med et investeringsminimum på $500. Denne forhindring kan lyde høj, men den er lavere end de minimumsbeløb, der almindeligvis opkræves af privatejede REITs (som ofte er i tusindvis), mens de stadig giver investorer adgang til privatejede aktiver.

ingen udlejer besvær

en af de største fordele ved ejendomsfinansiering er ikke at skulle håndtere hovedpine, der følger med at eje traditionel fast ejendom. Det er cool at investere i store ejendomme og aldrig behøver at beskæftige sig med frosne rør eller besværlige lejere (selvom du også kan undgå dette ved at investere i børsnoterede REITs).

en nem investeringsoplevelse

disse selskabers nyhed er ikke alle dårlige: det betyder, at de prioriterer nem adgang. Nogle overfyldte ejendomsplatforme tilbyder apps, der giver brugerne mulighed for at begynde at investere hurtigt og nemt, uanset hvor de er.

der er en række online handelsplatforme, der giver dig mulighed for at investere i fast ejendom. Her er et par at overveje:

hvor fast ejendom

før du bliver for begejstret for at blive en digital landbaron, er der et par ulemper at huske på.

gebyrer

afhængigt af hvilken platform du vælger, kan der være årlige gebyrer på 1% til 2.5% (eller højere) af dine forvaltede aktiver. Administrationsgebyrer, rådgivningsgebyrer, individuelle fondsgebyrer: det betyder ikke noget, hvad platformen kalder dem, de tilføjer. Mens gebyrerne kan være lave sammenlignet med andre administrationsgebyrer for lignende tjenester, kan 1% stadig være mere, end du vil betale. Sørg for at læse det med småt for ethvert aktiv, før du investerer.

illikvide aktiver

illikvide aktiver kan ikke sælges af forgodtbefindende. I modsætning til mere likvide investeringer, såsom de fleste aktier og børsnoterede REITs, tager de længere tid at konvertere til kontanter. De fleste af de REIT ‘ er, der tilbydes gennem overfyldte ejendomsinvesteringsplatforme, er illikvide og kommer med langsigtede investeringshorisonter. Dette er godt for investorer, der er sikre på, at de ikke har brug for de penge, de har lagt på deres konti, når som helst snart, men det er ikke så godt for folk, der måske ønsker eller har brug for at sælge deres aktiver i den nærmeste fremtid.

skattemæssige konsekvenser

at få en udbyttekontrol er stor, men husk, Du kan skylde skat på disse udbytter. De fleste overfyldte ejendomsplatforme vil sende deres investorer en skatteformular, der beskriver, hvor meget de skylder på almindeligt udbytte, kvalificeret udbytte og kapitalafkast, som alle beskattes til forskellige satser.

uprøvede platforme

sikker på, hjemmesiderne er slanke og overbevisende, men det er værd at bemærke, at disse investeringsplatforme er relativt nye. Fundrise og Patch of Land blev lanceret i 2012, RealtyMogul begyndte i 2013 og i 2014. RealtyShares, der blev grundlagt i 2013, lukkede kun fem år senere, da det løb tør for finansiering. Ingen af disse virksomheder har oplevet en alvorlig økonomisk afmatning, og det er svært for investorer at vide, hvordan de ville klare sig. er heller ikke forpligtet til at registrere sig hos SEC.

nogle finansielle fagfolk har andre forbehold over for disse produkter. “Jeg er foreløbig over for overfyldte ejendomsplatforme,” sagde Ian Bloom, certificeret finansiel planlægger og ejer af den åbne verdens finansielle livsplanlægning i Raleigh, North Carolina, i en e-mail. “De er i det væsentlige oprettet for at omgå den beskyttelse, der tilbydes af traditionelle ejendomshandler og børsnoterede REITs … min præference er at få klienter til at få eksponering for fast ejendom fra REIT gensidige fonde eller ETF’ er.”

akkreditering

en af de største forhindringer, der holdt investorer ude af fast ejendom før folkemængde var akkreditering. Akkrediterede investorer defineres som at have en nettoværdi på over $1 million (ikke inklusive et hjems værdi) eller en årlig indkomst på $200.000 eller mere. Nogle platforme, som f.eks. Men nogle, som RealtyMogul og Fundrise, har også muligheder for ikke-akkrediterede investorer.

fast ejendomsfinansieringsalternativer

hvis nyudviklede platforme ikke føles rigtige for dig, er der masser af alternativer til at investere dine penge.

REIT ETFs

hvis børsnoterede REITs virker som et sikrere spil, er der ingen grund til at bruge en særlig platform for at få adgang til dem. En mæglerkonto kan give dig adgang til en verden af offentlige REITs samt mange andre typer investeringer. Brug aktiescreener på din mæglervirksomheds hjemmeside til at sammenligne priser, udbyttehistorier og andre detaljer om REITs.

Hvis undersøgelse af individuelle REITs virker lidt intens, kombinerer REIT-børshandlede fonde fordelene ved REITs med lethed af en indeksfond. REIT ETF ‘er kombinerer aktier fra flere REIT’ er for at give øjeblikkelig diversificering. Din mæglerkontos screener kan også hjælpe dig med at sammenligne disse.

standard markedsinvesteringer

hvis en tre-til-syv-årig investeringsforpligtelse gør dig nervøs, kan det være en bedre mulighed at holde sig til mere likvide investeringer, du finder på aktiemarkedet. Aktier, obligationer, gensidige fonde — der er utallige investeringsmuligheder at vælge imellem, hvis overfyldte platforme ikke er dine ting. Se vores guide til, hvordan du begynder at investere.

” hvilket er bedre? Fast ejendom vs. aktier

traditionel fast ejendom

Hvis ejendomsfinansiering lyder for teknisk tung til din smag, er der virkelige alternativer, du kan bruge til at indarbejde fast ejendom i din portefølje. Du bliver ikke (nødvendigvis) låst fast i en syv-årig forpligtelse, men du bliver nødt til at forpligte dig til at holde en ejendom eller ansætte en anden til at gøre det. På trods af det, fast ejendom huslejer kan bringe i stærke afkast. Hvis du har et ekstra værelse, en separat enhed på din ejendom eller endda en kælder, kan du komme ind i ejendomsspillet. Du kan endda prøve at køre en kortvarig leje for at teste den (tænk Airbnb).

bundlinjen

er det værd at investere i overfyldte ejendomme? Det hele afhænger af, hvad du har brug for, og hvilken folkemængdefinansieringsplatform du vælger. For akkrediterede investorer er der flere muligheder. Og for dem, der ikke er millionærer, er der stadig et par valg. Ny teknologi har altid sine risici, så vær især opmærksom, når du lægger dine hårdt tjente kontanter i nyere investeringer.

Hvis du ønsker at diversificere din portefølje med fast ejendom og har mindst $500 liggende, kan vækstpotentialet gøre det værd. Hvis du ikke ønsker at forpligte dig til en helt ny platform, men stadig ønsker eksponering for fast ejendom, kan du overveje at se nærmere på børsnoterede REITs.

” interesseret i at lære mere? Læs vores anmeldelser af funding platforms Fundrise og Fundstreet for flere detaljer om disse tjenester.