konkurs vs Forbrugerforslag-hvilket er bedre?
når du overvejer Forbrugerforslag vs konkurs, skal du huske på, at alles situation er anderledes – og kun en diskussion med en licenseret Insolvensforvalter (som vil gennemgå din nuværende økonomiske situation i detaljer) vil være i stand til at hjælpe med at besvare dette spørgsmål til dine specifikke omstændigheder. Konkurs er den sidste udvej og mest alvorlige mulighed for fjernelse af gæld – og bør ikke indgås, før alle andre muligheder er blevet udforsket.
Forbrugerforslag og personlige konkurser falder ind under konkursloven (“BIA”). Hver kan kun indgives af en autoriseret Insolvensforvalter (såsom David Sklar & Associates Inc.). Målene for begge er at:
- tilbyde lettelse til ‘ærlige, men uheldige skyldnere’ og sætte dem i stand til at komme videre med deres liv;
- Stop indsamlingsindsats og retssager (inklusive løngarnering);
- Stop renter;
- frigør debitor fra deres gældsbelastning; og
- tilbyder træning for at undgå fremtidige gældsproblemer.
med et Forbrugerforslag
debitor er normalt i stand til at opbevare alle deres aktiver inklusive deres hjem og biler. De skal dog fortsætte med at foretage sikre lånebetalinger, der kan eksistere for disse aktiver. Med andre ord vil dine pant-og bilbetalinger ikke blive påvirket af gældslettelse. Et Forbrugerforslag giver lettelse for usikret gæld såsom kreditkortgæld, kreditlinjer, lønningsdagslån og lignende typer gæld.
gennem en licenseret Insolvensforvalter (tidligere kendt som en konkursforvalter) indgår debitor en aftale med deres nuværende usikrede kreditorer om at betale en del af den udestående usikrede gæld over en bestemt periode (kan ikke være længere end 5 år). Når debitor har indfriet aftalen, frigives de fra den udestående usikrede gæld. Den aftalte månedlige betaling beregnes ud fra gældens størrelse, egenkapitalen i eventuelle aktiver og skyldnerens indtægter og udgifter.
det er vigtigt at huske, at et Forbrugerforslag er et forslag til kreditorer. De fleste kreditorer skal finde forslaget retfærdigt. Hvis flertallet er enig, er alle usikrede kreditorer bundet af aftalen.
den licenserede Insolvensforvalter er ansvarlig for at indsamle månedlige betalinger for Forbrugerforslag og fordeler disse midler til kreditorerne i overensstemmelse med BIA.
et Forbrugerforslag er en smart beslutning for debitorer med betydelige aktiver som hus -, bil -, ferie-eller indkomstegenskaber, værdifuld kunst, ikke-RRSP-investeringer, og som har en stabil indkomst. For mere information om Forbrugerforslag, ring David Sklar & Associates og tal med en konkursforvalter.
med en konkurs
debitor har lov til at beholde nogle aktiver, men kan være forpligtet til at frigive større aktiver såsom hjem, som igen afvikles af konkursforvalteren med provenuet fordelt til kreditorerne. Hvis skyldneren har det, der beregnes som Overskudsindkomst, skal de betale en del af deres indkomst i deres konkursbo over en periode på 21 måneder (for første gangs konkurs). Overskudsindkomst beregnes ud fra din families samlede indkomst, størrelsen på din familie og en standardiseret retningslinje fastsat af regeringen hvert år.
der er nogle vigtige aktiver, der er fritaget for konkursbehandling, selvom mange har grænser for deres værdi. Disse undtagelser inkluderer en vis egenkapital i din hovedbolig, en vis egenkapital i dit personlige køretøj, handelsværktøjer, møbler og apparater, tøj, pensionsordninger, RRSP-investeringer (undtagen bidrag foretaget i 12 måneder før indgivelse af konkurs) og visse typer livsforsikringspolicer.
når man overvejer konkurs vs forbruger forslag, huske på der er situationer, hvor enkeltpersoner kan være berettiget til at indgive konkurs, men ‘andre faktorer’ motivere dem til at indgive en forbruger forslag. For eksempel:
- personen arbejder i et erhverv, der ikke tillader konkurs;
- stigmatiseringen af konkurs er fuldstændig uacceptabel for debitor;
- der er aktiver, som debitor ikke er villig til at give op; eller
- at gå i konkurs kan også tvinge en ægtefælle til konkurs.
Hvis ingen af disse situationer gælder for dig, kan konkursbehandling give mere mening end et Forbrugerforslag, hvis du ikke har betydelige aktiver som et hjem, ferie-eller indkomstejendomme eller ikke-RRSP-investeringer, eller din indkomst ikke er tilstrækkelig til at give et forslag.
uanset din situation er det vigtigt at gennemgå din unikke sag med en konkursforvalter. Holdet hos David Sklar& Associates vil gennemgå din økonomi og diskutere de muligheder, der giver mest mening for dig. En konkursforvalter hjælper dig med at træffe den rigtige beslutning for din økonomiske fremtid.
der er andre vigtige forskelle mellem Forbrugerforslag vs konkurs, herunder:
yderligere indkomst:
hvis debitor uventet tjener eller modtager penge eller aktiver over det beløb, der er angivet i deres forslag – vilkårene i deres forslagsaftale ændres ikke.
Hvis konkurs uventet tjener eller modtager penge eller aktiver over det beløb, der er erklæret i deres konkurs – så kan det beløb, de skal betale i deres konkurs, stige, og hvor lang tid de bruger i konkurs, kan også øges.
fremtidig beskæftigelse:
hvor en jobansøgningsformular spørger, om en person nogensinde har erklæret konkurs (normalt hvor en medarbejder skal være bundet) enhver, der har erklæret konkurs, skal svare ja. Konkurs kan skade dine chancer for at blive bundet, hvilket kan påvirke, om du er ansat eller ej.
et Forbrugerforslag betragtes ikke som det samme som en konkurs på ansøgningsskemaer, hvilket er en vigtig faktor at huske, når man overvejer og sammenligner, om man skal fortsætte med en konkurs vs Forbrugerforslag.
erhverv, som er bundet er almindeligt et krav omfatter reparation teknikere, rengøringsassistenter, revisorer, bogholdere, finansielle officerer, Bank stemmetællere og mere. Ethvert erhverv, hvor du håndterer penge eller har adgang til værdigenstande, hvad enten det er i en persons hjem eller gennem håndtering af kontanttransaktioner, kræver ofte binding.
kredit rapport:
en første konkurs vises på din kreditrapport i seks til syv år (i Ontario) efter din endelige decharge fra konkursen (14 år for en anden konkurs).
et Forbrugerforslag vises på din kreditrapport i tre år efter afslutningen. Fordi et Forbrugerforslag kan vare i op til fem år, kan det forblive på din kreditrapport længere end en konkurs.
konkurs og Forbrugerforslag på din kreditrapport kan begge gøre det vanskeligt at låne penge i fremtiden.
virksomheds konkurs og forslag:
ud over at hjælpe individuelle forbrugere med konkurs og Forbrugerforslag, David Sklar& Associates leverer også gældslettelse til virksomheder og virksomheder. Målet med Division i-Forslagsprocessen er at holde små til mellemstore virksomheder kørende, når de foretager gældsbetalinger.virksomheds konkurs og Forslagstjenester inkluderer en analyse af den aktuelle gæld, identificering af mulige løsninger og deres konsekvenser, oprettelse og arkivering af Division I-forslag, udvikling af omstruktureringssporing og forhandling af gælds-og renteindrømmelser med en virksomheds kreditorer.
oversigt
der er betydelige forskelle, når man sammenligner konkurs vs Forbrugerforslag. At bestemme, hvilken er din bedste mulighed, kan kun ske med hjælp fra en licenseret Insolvensforvalter. Hvis du bor i Greater Toronto-området, overvejer at indgive et Forbrugerforslag eller konkurs og gerne vil tale med en administrator – ring David Sklar & Associates Inc. på 416-498-9200 for at bestille en gratis indledende konsultation. Du kan besøge nogen af vores seks steder på tværs af Greater Toronto Area, herunder Toronto Don Mills og Sheppard, Toronto Finch og Keele, Toronto St. Clair og Bathurst, Pickering, Mississauga, og Brampton.