Haftungsausschluss: Ab dem 1. Januar 2020 ändert sich die VA–Finanzierungsgebühr in einen Bereich von 1,4% bis 3,6%, basierend auf Faktoren wie Ihrer Anzahlung oder Ihrem Eigenkapitalbetrag, Ihrem Servicestatus und der Frage, ob es sich um eine erste oder spätere Verwendung eines VA-Darlehens handelt.Für berechtigte Mitglieder des aktiven Dienstes, Veteranen und überlebende Ehepartner ist das VA-Darlehen ein wirklich gutes Geschäft, wenn Sie ein Haus kaufen möchten. Zu den Vorteilen gehören eine Anzahlung von 0% und eine Finanzierungsgebühr, die beim Abschluss gezahlt oder anstelle einer Hypothekenversicherung in das Darlehen eingezahlt werden kann.Sie können mit der Tatsache vertraut sein, dass Kreditgeber einen Blick auf Ihre monatlichen Schuldenzahlungen werfen, um festzustellen, wie viel Haus Sie sich leisten können. VA-Kredite berücksichtigen jedoch auch das Konzept des Residualeinkommens. Bevor wir dazu kommen, lassen Sie uns auf die Grundlagen eingehen.
Was ist das Schulden-Einkommen-Verhältnis für ein VA-Darlehen?
Die VA empfiehlt im Allgemeinen ein Schulden-Einkommen-Verhältnis (DTI) von nicht mehr als 41%, einschließlich Ihrer Hypothekenzahlung. Es ist keine Linie im Sand, aus Gründen, auf die wir unten eingehen werden, aber es ist wichtig, sie im Auge zu behalten. DTI ist ein Vergleich Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen zu Ihrem monatlichen Einkommen. Es umfasst alle monatlichen Kreditkartenzahlungen, Autozahlungen, Studentendarlehen, Privatkredite und Hypotheken.Die minimale monatliche Zahlung für alle diese Schulden wird mit Ihrem monatlichen Einkommen verglichen, um die monatliche Hypothekenzahlung zu bestimmen, die Sie sich leisten können.
Zusätzlich zu DTI ist ein Konzept, das für VA und einige FHA-Kredite einzigartig ist, die Idee der passiven Einkommensqualifikation.
Was ist Residualeinkommen?
Residualeinkommen wird manchmal mit DTI verwechselt. Das Department of Veterans Affairs möchte jedoch auch sicherstellen, dass Sie genug Geld übrig haben, um sich um Ihre täglichen Ausgaben zu kümmern.Um sich für ein VA-Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie eine bestimmte Residualeinkommensschwelle erfüllen, die je nach Größe Ihrer Familie und Ihrem Wohnort variiert.
Wenn Sie einen Kreditbetrag haben, der höher als $ 80.000 ist, brechen die Dinge wie folgt auf.
Wie berechnen Sie das Residualeinkommen?
Residualeinkommen ist einfach das, was übrig bleibt, nachdem alle Ihre Ausgaben bezahlt wurden. Um die Zahl zu berechnen, subtrahieren Sie einfach alle oben genannten Rechnungen, aus denen Ihr DTI-Verhältnis besteht.
Das Mindestresistenzeinkommen der VA gilt als Richtwert und sollte nicht allein eine Genehmigung oder Ablehnung eines VA-Darlehens auslösen. Stattdessen wird es meistens in Verbindung mit anderen Kreditfaktoren betrachtet. Die DTI-Quote und das Residualeinkommen unterscheiden sich deutlich, wirken sich jedoch aufeinander aus.Während es möglich ist, sich mit einer DTI-Quote von mehr als 41% zu qualifizieren, müssen Sie die regionale Residualeinkommensanforderung um mindestens 20% überschreiten. Wenn Sie also eine vierköpfige Familie haben und in Michigan leben, beträgt Ihr regionaler Restbedarf 1.003 US-Dollar. Wenn Ihr DTI-Verhältnis 43% beträgt, müssen Sie jetzt ein Resteinkommen von 1.203 USD haben, um für ein VA-Darlehen genehmigt zu werden.
Das Verständnis der DTI-Quote und des Residualeinkommens kann schwierig sein. Deshalb ist es so wichtig, mit einem Hypothekengeber zusammenzuarbeiten, der Erfahrung im Umgang mit VA-Krediten hat. Einer unserer Experten für Wohnungsbaudarlehen erklärt Ihnen gerne die Details, die Ihre einzigartige finanzielle Situation widerspiegeln, und hilft Ihnen dabei, die erforderlichen Anpassungen in Ihrem Budget vorzunehmen, damit Sie sich für ein VA-Darlehen qualifizieren können.