Weihnachtsdarlehen: Gute Möglichkeit, Weihnachtsgeschenke zu bezahlen?

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Von Weihnachtsfeiern bis zu besonderen Geschenken unter dem Baum können die Feiertage mit viel finanziellem Druck verbunden sein.Fast 80% der Amerikaner betonen laut einer Credit Karma—Umfrage aus dem Jahr 2018, dass sie zu viel für Weihnachten oder die Feiertage ausgeben – und es gibt Kreditgeber, die Kredite für die Feiertage speziell für diese Ausgaben vermarkten.Aber ein Urlaubskredit ist oft nur eine andere Form eines Notfall-Privatkredits, die mit einem hohen Preisschild kommen kann.

Wenn Sie nicht gespart haben – oder nicht in der Lage waren zu sparen — für die Urlaubsausgaben, die Sie machen möchten, und Sie denken darüber nach, ein Weihnachtsdarlehen aufzunehmen, hier sind einige wichtige Dinge zu beachten, und einige andere Optionen zu betrachten.

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Weihnachtsdarlehen unter einem anderen Namen
Was zu beachten ist, wenn Sie für ein Weihnachtsdarlehen einkaufen
Nachteile über Weihnachtsdarlehen zu berücksichtigen
Käufer aufgepasst: Zahltagdarlehen
Weitere Urlaubsoptionen
So erstellen Sie einen schuldenfreien Urlaub

Weihnachtsdarlehen unter einem anderen Namen

Wenn Sie Ihre Urlaubsoptionen erkunden, können Sie auf Kreditgeber stoßen speziell Werbung „Weihnachten“.“ Was sie tatsächlich anbieten, ist ein persönlicher Kredit für Menschen, die in den Ferien etwas mehr Geld brauchen (oder einfach nur wollen).Genau wie andere Arten von persönlichen Darlehen, kann ein Weihnachtsdarlehen oder Urlaub Darlehen ein gesichertes oder ungesichertes Darlehen sein. Ihre Bedingungen und Förderfähigkeit werden durch eine Vielzahl von Faktoren bestimmt, die je nach Kreditgeber variieren, einschließlich Ihres Kredits und Einkommens. Um sich für die günstigsten Konditionen und wettbewerbsfähigsten Zinssätze zu qualifizieren, benötigen Sie einen guten Kredit.Wenn Sie einige Probleme mit Ihrer Kredit-Geschichte haben, kann es einfacher sein, für ein gesichertes Darlehen zu qualifizieren, die irgendeine Form von Sicherheiten erfordern würde. Beachten Sie jedoch: Wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihr gesichertes Darlehen zurückzuzahlen und in Verzug zu geraten, kann der Kreditgeber Ihre Sicherheiten als Zahlung zurücknehmen.

Was zu beachten ist, wenn Sie für ein Weihnachtsdarlehen einkaufen

Wenn Sie für die Feiertage Kredite aufnehmen möchten, sollten Sie einige Dinge beachten.Präqualifikation – Einige Kreditgeber lassen Sie für ein Darlehen vorqualifizieren, indem Sie eine weiche Kreditanfrage ziehen, die Ihre Kredit-Scores nicht beeinflussen wird. Das Einreichen mehrerer Präqualifikationsanträge kann Ihnen helfen, Ihre Liste der Kreditgeber einzugrenzen.

Monatliche Zahlungen und ein fester Zeitplan – Weihnachtskredite sind Ratenkredite. Das bedeutet, dass sie monatliche Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum fällig haben – was die Planung in Ihrem Budget erleichtert.Zinssätze – Abhängig von den Kreditbedingungen und wie Ihr Kredit aussieht, haben Privatkredite tendenziell niedrigere Zinssätze als Kreditkartenzinsen. Wenn Sie also einen persönlichen Kredit aufnehmen, können Sie Zinsen sparen, anstatt alle Ihre Urlaubskäufe zu belasten.Schnelle Finanzierung, wenn genehmigt – Wenn Sie sich für einen Online-Kreditgeber entscheiden, ist der Antrags- und Finanzierungsprozess im Allgemeinen schnell und einfach. Wenn Sie genehmigt sind, erhalten Sie Ihr Darlehen möglicherweise sogar am selben Werktag, sodass Sie mehr Zeit haben, sich auf die Feiertage vorzubereiten.

Nachteile bei Weihnachtsdarlehen

Wie bei den meisten Kreditformen sind sowohl Sie als auch Ihr Kreditgeber mit einigen Risiken konfrontiert. Hier sind einige der Nachteile zu klären, bevor Sie sich bewerben.

Gebühren — Einige Kreditgeber erheben eine Originierungsgebühr oder eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese zusätzlichen Gebühren können sich summieren.Auswirkungen auf Kredit – Wenn Sie eine verspätete Zahlung oder Standard auf Ihrem Darlehen machen, kann es negativ auf Ihre Kredit-Scores beeinflussen. Achten Sie genau auf den geschätzten Rückzahlungsbetrag, damit Sie wissen, dass Sie sich die Zahlungen leisten können.
Ihre finanzielle Situation könnte sich verschlechtern – Wenn Sie Ihren Weihnachtskredit wegen hoher Zinsen oder kurzer Rückzahlungsfristen nicht zurückzahlen können, könnte sich Ihre finanzielle Situation am Ende verschlechtern.

Profi-Tipp: Achten Sie beim Einkauf eines Weihnachts- oder Feriendarlehens darauf, die Gebühren, Zinsspannen, Kreditbeträge, monatlichen Zahlungen und Kreditnehmeranforderungen für verschiedene Kreditgeber zu vergleichen. Der Vergleich von Kreditgebern und verschiedenen Arten von Krediten hilft Ihnen dabei, die besten für Sie verfügbaren Kreditoptionen zu finden.

Lesen Sie weiter: Sechs Dinge, die Sie über Privatkredite wissen sollten

Käufer aufgepasst: Zahltagdarlehen

Wenn Sie $ 500 oder weniger leihen möchten, lesen Sie die Darlehensbedingungen sorgfältig durch — Ihr Weihnachtsdarlehen kann tatsächlich ein Zahltagdarlehen sein.

Ein Zahltagdarlehen ist ein kleines kurzfristiges Darlehen. Was Sie ausleihen, ist in der Regel an Ihrem nächsten Zahltag fällig, zusammen mit Gebühren. Während Zahltagdarlehen helfen können, die Lücke bis zu Ihrem nächsten Zahltag zu schließen, kommen sie mit Gebühren, die extrem hohen Zinssätzen entsprechen.Zahltag Kreditgeber können etwa $ 15 pro $ 100, abhängig von bestimmten staatlichen Gesetzen. Dies entspricht in etwa einem effektiven Jahreszins von 400% für ein zweiwöchiges Darlehen, so das Consumer Financial Protection Bureau. Wegen der sehr hohen Kosten sollten Zahltagdarlehen wirklich nur in Betracht gezogen werden, wenn Sie mit einem unvermeidlichen finanziellen Notfall zu tun haben, und Sie sollten noch alle anderen Optionen abwägen, bevor Sie einen Zahltagdarlehen aufnehmen.

Wenn Sie Urlaubskosten finanzieren möchten, sollten Sie sich wahrscheinlich von Weihnachtsdarlehen fernhalten, die sich als Zahltagdarlehen herausstellen.

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Weitere Urlaubsoptionen

Die Planung der Feiertage und die Budgetierung Ihrer Ausgaben ist der beste Weg, um die Saison zu genießen und gleichzeitig einen finanziellen Kater im Urlaub zu vermeiden. Aber das ist nicht immer möglich – das Leben passiert, und manchmal schneiden grundlegende Notwendigkeiten in unsere Urlaubsbudgets.

Wenn Sie nach zusätzlichen Urlaubsmitteln suchen, ein Weihnachtsdarlehen jedoch nichts für Sie ist, haben Sie möglicherweise andere Finanzierungsmöglichkeiten. Hier sind ein paar.

Kreditkarten

Bei strategischer Verwendung kann eine Kreditkarte eine Überlegung wert sein. Wenn Sie eine Cash-Back-Kreditkarte haben, können Sie möglicherweise Punkte oder eine spezielle Finanzierung für Urlaubskosten nutzen.

Sie können auch eine Kreditkarte beantragen, die einen Intro 0% APR für Ihre Einkäufe bietet. Möglicherweise finden Sie einen Intro-Zeitraum zwischen 12 und 21 Monaten, in dem keine Zinsen für Ihre Einkäufe anfallen.

Dies kann Ihnen genug Zeit geben, um Ihre Urlaubskosten zurückzuzahlen, ohne dass sich die Zinsen summieren. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie alle Kreditkartenschulden abbezahlen können, bevor Ihre Einführungsperiode abläuft. Es ist eine gute Idee, nur das zu kaufen, was Sie sich in diesem Zeitraum bequem leisten können, auch wenn Sie ein großzügiges Kreditlimit haben.

Ein Wort der Vorsicht: Viele Kreditkarten kommen mit steilen Zinsen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, alle Ihre Urlaubskosten auf eine Kreditkarte mit einem hohen Zinssatz zu legen, könnten Sie am Ende eine beträchtliche Menge an Zinsen für Ihre Urlaubs-Extravaganz zahlen.

Es sei denn, Sie haben einen Plan für die Rückzahlung, was Sie leihen, Finanzierung Ihres Urlaubsspaßes mit einer Kreditkarte kann problematisch werden, wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre Einkäufe zu bezahlen.

Barkredite

Mit einem Barkredit verwenden Sie im Wesentlichen Ihr verfügbares Guthaben auf Ihrer Karte, um einen Kredit aufzunehmen. Während ein Barkredit eine schnelle und einfache Möglichkeit sein kann, schnelles Geld zu erhalten, behandeln Kreditkartenunternehmen sie nicht so wie bei einer normalen Transaktion.Kreditkartenunternehmen berechnen in der Regel eine Vorauszahlung (oft zwischen 3% und 5%, mit einem Minimum von $ 5 bis $ 10) und einen anderen effektiven Jahreszins für den ausgeschütteten Bargeldbetrag (oft höher als der effektive Jahreszins für regelmäßige Einkäufe).Also, bevor Sie etwas Urlaub Teig aus dem Geldautomaten bekommen, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie viel ein Barkredit Sie am Ende kostet. Wenn Sie dies tun können, sollten Sie erwägen, die Kosten auf Ihrer Kreditkarte statt Lade.

Freunde oder Familie Darlehen

Kreditaufnahme von Ihren Freunden oder Familie kann auch eine Option sein. Familienkredite sind oft weniger formell als Privatkredite von traditionellen Kreditgebern oder Peer-to-Peer—Krediten, die Kreditnehmer direkt mit potenziellen Investoren verbinden. Und ein Familienkredit kann eine gute Option sein, wenn Kreditnehmer weniger als ideale Kredite haben und die Möglichkeit haben möchten, überdurchschnittliche Konditionen zu erhalten.

Denken Sie daran, ein Familienkredit ist immer noch ein Darlehen. Es ist ratsam, einen Vertrag zu haben, um die Rückzahlungsbedingungen zu vereinbaren, und sich darüber im Klaren zu sein, dass Ihr Familienmitglied oder Freund möglicherweise Einkommensteuer auf alle von Ihnen gezahlten Zinsen zahlen muss. Bevor Sie also fragen, überlegen Sie, welche Auswirkungen dies auf Ihre Beziehung haben könnte und wie Steuern bei der Transaktion eine Rolle spielen.

So erstellen Sie einen schuldenfreien Urlaub

Weihnachtsdarlehen und andere Finanzierungsoptionen sind ein Weg, aber auch hier bleibt das Budgetieren und Beiseite Legen von Geld die beste Option. Indem Sie einen Ausgabenplan erstellen und sich daran halten, können Sie Ihren Urlaubsstress lindern und Grinch-ähnliches Verhalten vermeiden. Hier sind ein paar Vorschläge.

Erstellen und verwalten Sie ein realistisches Budget. Ein Urlaubsbudget sollte Ihre regelmäßigen Ausgaben sowie Ihre zusätzlichen Urlaubskosten enthalten. Dies wird Ihnen helfen zu bestimmen, wie viel Sie ausgeben müssen, ohne Schulden zu machen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie eine Liste der Artikel erstellen, die Sie kaufen müssen, damit Sie nicht versucht sind, Impulskäufe zu tätigen.
Werden Sie ein versierter Käufer. Von Online- und In-Store-Verkäufen bis hin zu einer reinen Barausgabemethode gibt es viele Möglichkeiten, wie Sie der Versuchung entgehen können, mehr auszugeben, als Sie ursprünglich geplant haben.
Werden Sie kreativ mit Geschenken. Einige der sinnvollsten Geschenke sind nicht immer die, die Sie in einem Geschäft finden. Werden Sie kreativ und finden Sie verschiedene Möglichkeiten, um zu geben, die die Bank nicht sprengen.

Was kommt als nächstes?

Während ein Weihnachtsdarlehen Ihnen erlauben kann, Ihre Familie zu verwöhnen, ist es finanziell gesünder, Geld für Urlaubskosten zu budgetieren und beiseite zu legen, wenn Sie können. Beginnen Sie noch heute mit dem Verstauen von Urlaubsgeld auf einem bestimmten Sparkonto. Sie können sogar die Feiertage viel mehr genießen, wenn Sie wissen, dass Sie das neue Jahr ohne zusätzliche Schulden einläuten können.Aber wenn Sie sich entscheiden, ein Weihnachtsdarlehen aufzunehmen, stellen Sie sicher, dass Sie alle damit verbundenen Kosten verstehen und einen soliden Plan erstellen, wie Sie die Schulden zurückzahlen werden.