Invertir es importante, si no crítico, para que su dinero funcione para usted. Trabajas duro por tu dinero y tu dinero debería trabajar duro por ti.
Como sucede, el banco ciertamente no está sudando pagándole para mantener su dinero en su bóveda. Usted tiene la responsabilidad de poner su dinero en el trabajo.
Invertir es la forma en que te haces cargo de tu seguridad financiera. Le permite aumentar su riqueza, pero también generar un flujo de ingresos adicional si es necesario antes de la jubilación.
Varias inversiones, como acciones, ETF, bonos o bienes raíces, proporcionarán crecimiento o ingresos, pero en algunos casos ambos. Mientras que usted puede recibir ingresos del gobierno, a través del Plan de Pensiones de Canadá (CPP) o el seguro de vejez (OEA), de la Pensión, no es suficiente para cuidar de jubilación y probablemente no quieres un plan que se basa en eso.
No invertir o no hacerlo correctamente, puede significar una vida laboral más larga. Cuando se toma en serio la inversión, los rendimientos generados por sus inversiones pueden proporcionar estabilidad financiera en el futuro.
Esto es lo que significan los diferentes retornos de inversión en su TFSA después de 40 años. El debate sobre RRSP o TFSA primero está en curso, pero basado en su situación.
Su calidad de vida está en riesgo aquí! Sigue leyendo para tomar el control.
| wdt_ID | Year | Yearly Limit | Cumulative | 5% Growth | 10% Growth | Dividend Earner | Spousal |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2009 | 5,000 | 5,000 | 5,250 | 5,500 | Not Tracked | Not Started |
| 2 | 2010 | 5,000 | 10,000 | 10,762 | 11,550 | Not Tracked | Not Started |
| 3 | 2011 | 5,000 | 15,000 | 16,550 | 18,205 | Not Tracked | Not Started |
| 4 | 2012 | 5,000 | 20,000 | 22,628 | 25,525 | Not Tracked | Not Started |
| 5 | 2013 | 5,500 | 25,500 | 29,534 | 34,128 | $41,742 | Not Started |
| 6 | 2014 | 5,500 | 31,000 | 36,786 | 43,590 | $52,820 | Not Started |
| 7 | 2015 | 10,000 | 41,000 | 49,125 | 58,949 | $56,307 | Not Started |
| 8 | 2016 | 5,500 | 46,500 | 57,356 | 70,984 | $70,200 | Not Started |
| 9 | 2017 | 5,500 | 52,000 | 65,999 | 84,034 | $78,900 | $13,308 |
| 10 | 2018 | 5,500 | 57,500 | 75,074 | 98,487 | $96,937 | $58,818 |
| 11 | 2019 | 6,000 | 63,500 | 85,128 | 114,986 | $129,467 | $82,596 |
| 12 | 2020 | 6,000 | 69,500 | 95,684 | 133,030 | $153,993 | $95,906 |
| 13 | 2021 | 6,000 | 75,500 | 106,769 | 152,933 | $152,915 YTD | $96,402 YTD |
| 14 | 2022 | 6,000 | 81,500 | 118,407 | 174,827 | ||
| 15 | 2023 | 6,500 | 88,000 | 131,152 | 199,459 | ||
| 16 | 2024 | 6,500 | 94,500 | 144,536 | 226,555 | ||
| 17 | 2025 | 6,500 | 101,000 | 158,587 | 256,361 | ||
| 18 | 2026 | 6,500 | 107,500 | 173,342 | 289,147 | ||
| 19 | 2027 | 7,000 | 114,500 | 189,359 | 325,762 | ||
| 20 | 2028 | 7,000 | 121,500 | 206,177 | 366,038 | ||
| 21 | 2029 | 7,000 | 128,500 | 223,836 | 410,342 | ||
| 22 | 2030 | 7,500 | 136,000 | 242,902 | 459,626 | ||
| 23 | 2031 | 7,500 | 143,500 | 262,923 | 513,838 | ||
| 24 | 2032 | 7,500 | 151,000 | 283,944 | 573,472 | ||
| 25 | 2033 | 7,500 | 158,500 | 306,016 | 639,069 | ||
| 26 | 2034 | 7,500 | 166,000 | 329,192 | 711,226 | ||
| 27 | 2035 | 7,500 | 173,500 | 353,526 | 790,599 | ||
| 28 | 2036 | 7,500 | 181,000 | 379,078 | 877,909 | ||
| 29 | 2037 | 7,500 | 188,500 | 405,906 | 973,950 | ||
| 30 | 2038 | 7,500 | 196,000 | 434,077 | 1,079,595 |
Como se puede ver en el gráfico, el primer millón toma más tiempo, después de eso va mucho más rápido debido a la composición. Es por eso que a menudo escuchas que el primer millón es el más difícil.
El crecimiento se basa en las contribuciones máximas permitidas desde 2009 con todas las contribuciones futuras después de 2019 en 6 6,000 para simplificar. Consulte los Límites de Contribución de la TFSA para obtener detalles sobre los montos de contribución anual. El TFSA solo puede generar riqueza masiva en 40 años.
Los rendimientos que espera de su inversión dependerán principalmente de sus objetivos de inversión, la cantidad que invierte y el cronograma que está mirando.
Hay un popular proverbio inglés que dice » cosechas lo que siembras.»- es esencial que siembren, para que puedan cosechar los beneficios en el futuro.
Eventualmente tendrás que enfrentar las consecuencias de tus acciones (o la falta de ellas). Lo mismo ocurre con la inversión. La inversión es necesaria para cumplir con los hitos importantes de su vida, ya sea enviar a su hijo a la universidad o crear su propio fondo de jubilación. Cuando se trata de inversiones, siempre es mejor comenzar temprano.
¿Qué es invertir?
Invertir puede significar cosas diferentes para diferentes personas. Mientras que invertir para algunas personas significa invertir dinero para obtener ganancias, para otras también puede significar invertir tiempo o esfuerzo para algún beneficio futuro, como invertir en las habilidades o la salud de uno mismo.
En este contexto, definiremos la inversión como «invertir dinero en productos financieros, acciones, propiedades o una empresa comercial con la expectativa de obtener un beneficio».
Invertir significa comprometer capital o fondos a diferentes tipos de activos con la expectativa de que generará una ganancia o beneficio en el futuro de estas inversiones.
Ahorro vs Inversión
La inversión a veces también se mezcla con el ahorro (solo la tasa de interés) y la especulación (negociación de acciones u opciones a centavos). Una inversión es generalmente diferente de los ahorros, ya que una inversión es una forma más activa de desplegar su patrimonio, mientras que el ahorro se entiende generalmente como almacenar una parte de sus ingresos sin preocuparse por dónde está desplegando sus fondos excedentes.
Invertir vs Especular
Invertir también es diferente de la especulación, ya que generalmente se considera que la especulación apunta a altos rendimientos de sus inversiones en un corto período de tiempo. La especulación puede considerarse una forma de inversión de muy alto riesgo en un plazo breve.
Las inversiones son generalmente de naturaleza a largo plazo y se ocupan de los riesgos de manera que los rendimientos sean proporcionales al riesgo asumido.
Al intentar crear riqueza o superar a un índice, necesita las herramientas adecuadas para encontrar su inversión ganadora. Como inversionista de bricolaje, mi herramienta ganadora es Stock Rover. Me permite construir los evaluadores de acciones de dividendos más poderosos. Stock Rover es potente! Es como tener un superdeportivo en tus manos, tómate el tiempo para aprender la herramienta.
5 Razones principales
Mayores rendimientos de inversión
Invertir fondos en un activo implica un compromiso, ya que el inversor renuncia a la utilidad de usar los fondos para su inversión en el presente para una mayor utilidad en el futuro.
- La inversión en acciones puede generar rendimientos de dos maneras: una podría ser a través de dividendos y la otra podría ser a través de ganancias de capital.
- Invertir en un bono puede beneficiar al inversor en forma de pagos regulares o cupones que se entregan durante períodos de tiempo predeterminados.
- Invertir en bienes raíces también puede beneficiar a un inversor a través de ingresos por alquiler y ganancias de capital.
Ver el rendimiento de mi inversión de cartera en acciones.
| wdt_ID | Accounts | Annual ROR | Since | Broker |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Portfolio | 13.56 | 2009 | |
| 2 | RRSP | 15.26 | 2009 | RBC Direct Investing |
| 3 | RRSP-S | 15.98 | 2017 | RBC Direct Investing |
| 4 | TFSA | 11.95 | 2009 | RBC Direct Investing |
| 5 | TFSA-S | 12.38 | 2017 | Questrade |
| 6 | Computershare | 11.88 | 2010 | Computershare |
| 7 | RBC | 11.41 | 2009 | RBC Direct Investing |
| 8 | Questrade | 8.07 | 2017 | Questrade |
| 9 | Questrade-S | 0.00 | 2019 | Questrade |
Plan de Jubilación o de FUEGO
La mayoría de las personas invertir para la jubilación. Como la mayoría de las personas dependen de sus ingresos salariales para satisfacer sus necesidades, se hace difícil mantener su estilo de vida después de la jubilación cuando uno no tiene un trabajo.
Esto significa que todo el mundo necesita invertir una parte de sus ingresos durante los años de trabajo para garantizar un ahorro durante sus años de jubilación. Mientras que el gobierno y las empresas solían dar un plan de pensiones de beneficios definidos para los empleados antes, ahora uno tiene que depender principalmente de planes de contribuciones definidas.
Muchos jóvenes también quieren jubilarse antes de tiempo, por lo que necesitan invertir una mayor parte de sus ingresos para alcanzar sus objetivos. El movimiento «FUEGO» se ha convertido en un movimiento importante entre los millennials. «Independencia Financiera, Jubilarse temprano (FUEGO)» es un objetivo por el que muchos se esfuerzan en estos días.
Ahorrar una proporción importante de los ingresos desde una edad temprana (hasta el 70% de sus ingresos) puede permitir que uno se jubile a la edad de 40-45 años, en lugar de los 60-65 años. El movimiento FIRE aboga por un estilo de vida frugal tanto en el momento de invertir como durante la jubilación anticipada.
Vea cómo los ingresos por dividendos pueden crecer cuando se dejan caer con un buen crecimiento de dividendos.
Ingresos por dividendos anuales
Eficiencia fiscal
Invertir también puede ayudar a ahorrar impuestos, ya que hay cuentas como RRSP, TFSA, 401k, Roth IRA y otros donde los impuestos sobre sus inversiones son más bajos o inexistentes.
A medida que los gobiernos reducen su responsabilidad de financiar los años de jubilación de sus ciudadanos, han creado este tipo de cuentas para que los ciudadanos puedan contribuir y financiar su propia jubilación.
Vencer la inflación
Invertir también es importante para vencer la inflación. Si no invierte su dinero, sino que simplemente lo deja en su cuenta de cheques o de ahorros, el dinero disminuirá en el poder adquisitivo, ya que la inflación consumirá el valor de su dinero.
Mientras que la inflación reportada es bastante baja hoy en día, la inflación real es bastante alta, ya que los gastos de educación y atención médica están aumentando mucho más rápido que la inflación reportada. Los bancos canadienses ni siquiera están pagando el 2% de su depósito de ahorros, lo que significa que si no invierte, su dinero perderá valor con el tiempo.
Incluso este rendimiento del 2% puede no mantenerse por mucho tiempo, ya que otros bancos centrales extranjeros han reducido cerca del 0% o incluso más bajo. Esto significa que podría enfrentar un día en el que sus depósitos bancarios obtengan un rendimiento del 0% o incluso rendimientos negativos en algún momento en el futuro cuando se tenga en cuenta la inflación.
Para asegurarse contra tal situación, podría tener sentido comenzar a invertir en una combinación de activos que pueda vencer a la inflación.
Alcance sus Objetivos financieros
Invertir es una de las formas clave de lograr los objetivos financieros para uno mismo. A medida que un individuo crece a través de la vida, surgen nuevos requisitos financieros.
Por lo general, comienza con la compra de una casa. Incluso si se financia una casa a través de un préstamo, existe el requisito de un pago inicial sustancial. Al invertir a través de una combinación de activos, un individuo puede acumular el corpus requerido para el pago inicial.
Otro objetivo de inversión importante puede ser la educación universitaria de los niños. Con las empinadas matrículas universitarias que se requieren en estos días, un padre puede comenzar a invertir para matrículas universitarias incluso cuando los niños aún son muy pequeños. Además de estas metas financieras, la jubilación es siempre una meta financiera omnipresente para las personas durante su vida laboral.
La desventaja de invertir
Mientras que invertir tiene muchas ventajas, también hay algunas desventajas en invertir.
Pérdidas
No existe tal cosa como una inversión libre de riesgo total y siempre existe el riesgo de una pérdida de su inversión. Incluso los valores públicos que se consideran el tipo de inversión más seguro no están totalmente exentos de riesgos. Los gobiernos pueden incumplir su deuda y hay numerosos casos de tales incumplimientos en la historia moderna.
Requiere conocimientos de inversión
Invertir requiere conocimientos especializados sobre finanzas y diferentes tipos de clases de activos. La experiencia también es muy importante en la inversión, ya que un inversor que ha visto una serie de ciclos económicos puede, en general, navegar por diferentes tipos de situaciones mejor que un inversor novato.
Dado que la mayoría de las personas no tienen capacitación en finanzas, pueden necesitar la ayuda de un asesor financiero. Elegir al asesor financiero adecuado es una tarea difícil debido al posible conflicto de intereses sobre cómo se les paga. Una de las razones principales por las que muchos inversores DIY se alejan de los fondos mutuos.
Tipos de activos de inversión
Invertir está muy estrechamente relacionado con el riesgo, que es un indicador del rendimiento que se espera de invertir en un activo específico. En general, cuanto mayor es el riesgo de un activo, mayor es el rendimiento que espera un inversor. Por ejemplo, el riesgo de invertir en una acción es generalmente más alto que el de un bono, por lo que la expectativa de rentabilidad también es mayor de una acción que de un bono.
Hay un amplio espectro de activos de inversión, cada uno de los cuales tiene un perfil de riesgo diferente. Algunos de los tipos comunes de activos son: acciones, materias primas, renta fija, oro, bienes raíces, arte, derivados e inversiones alternativas, como capital de riesgo y capital de capital privado.
Tipos de Estilos de Inversión
también Hay diferentes tipos de estilos de inversión, también conocidas como estrategias de inversión, además de los diferentes tipos de inversión. Los principales se describen a continuación en orden de conocimiento / esfuerzo. El enfoque de estilo de inversión que elija dependerá de su interés en el tema y de la cantidad de tiempo en el que esté dispuesto a invertir.
Ninguno es mejor que el otro para generar retornos. Depende de tus habilidades y de la suerte, ya que nadie puede predecir el futuro.
Inversión en índices
Esta estrategia se basa en el enfoque de inversión de John C. Bogle, en el que en lugar de centrarse en superar el índice y pagar tarifas altas, imitaría el índice a tarifas muy bajas.
Hay un gran impulso hoy en día con la inversión en índices. Permite a cualquier inversor poner su dinero en el trabajo con poco conocimiento y aún así obtener buenos rendimientos. También se argumenta que durante un período de tiempo realmente largo, ningún inversor puede superar continuamente el índice. Por qué tratar de superar el índice si los profesionales no pueden hacerlo es su conclusión final.
Los ETF son actualmente el mejor método para invertir en índices y los mejores ETF canadienses suelen ser los más simples.
Inversión en dividendos
Este enfoque se centra en las acciones de dividendos con el objetivo de obtener ingresos y / o utilizar el crecimiento de dividendos como método para encontrar acciones de crecimiento de alta calidad. Un stock de ingresos por dividendos generalmente tendrá un rendimiento de dividendos más alto, mientras que un stock de crecimiento de dividendos tendrá un rendimiento de dividendos más bajo.
Los jubilados a menudo buscan acciones de alto rendimiento para financiar su jubilación en un intento de evitar agotar su cartera. Este método proporciona un método para evitar quedarse sin dinero y tener más control sobre él.
Inversión de valor
Este enfoque es probablemente más cercano al método de inversión de Warren Buffett, donde busca empresas fuertes con un foso económico infravalorado. Identificar un stock infravalorado puede ser muy difícil, pero también rentable cuando puede detectarlo.
La valoración no es una técnica simple y hay libros escritos sobre cómo hacerlo junto con teorías de académicos. Este enfoque requiere paciencia.
Comercio técnico
Este enfoque analiza las tendencias del movimiento y el volumen de los precios de las acciones. Los patrones se basan principalmente en cómo los inversores en general se están acercando a la inversión, lo que conduce a patrones reconocibles.