Si alguna vez te han negado crédito, sabes lo frustrante que puede ser. Sí, puede revisar su informe de crédito y disputar cualquier error, pero las otras sugerencias no son tan fáciles. Pagar cada factura a tiempo cada mes, sin falta, le ayudará a ver el progreso gradualmente. Pero, ¿y si tienes prisa?
Ahí es donde un préstamo de creación de crédito puede ser útil. Self le permite pagar una pequeña cantidad cada mes durante un año para un préstamo. Cada mes, sus pagos a tiempo se informan a las tres agencias de crédito para darle un impulso en su puntaje. Al final del año, obtendrá el dinero, menos un cargo financiero, en forma de un préstamo que se paga en su totalidad.
¿Qué es el Yo?
Con sede en Austin, Texas, Self Financial (anteriormente conocido como Self Lender), se fundó en 2015 con el objetivo de ayudar a los consumidores a mejorar su crédito. Self nivela el campo de juego al ofrecer préstamos asequibles a clientes que no tienen un historial de crédito sólido.
Los pagos mensuales de Self comienzan a partir de 2 25 al mes. Simplemente pague su préstamo a tiempo cada mes y, al final de un período de 24 meses, el dinero será suyo, menos un cargo financiero que incluye intereses y una tarifa administrativa. Lo mejor de todo es que cada pago a tiempo se informa a las tres agencias de crédito para brindarle aún más opciones de préstamo.
Con Self, sus términos de reembolso se basan en la cantidad que contribuye cada mes. Pague una cantidad más alta y tendrá solo 12 meses para pagar a cambio de tener su préstamo a mano más rápido. Un pago mensual más bajo le da 24 meses, pero tendrá que esperar dos años para obtener los fondos de su préstamo. Pero solo tendrá que pagar 4 48 al mes para calificar para un préstamo de 12 meses.
¿Cómo funciona Self?
Para configurar una cuenta, vaya al sitio web de Self y haga clic en «Comenzar a crear hoy».
Se le solicitará su dirección de correo electrónico. Una vez que lo haya ingresado, haga clic en «Unirse a sí mismo».
Se le pedirá que proporcione su nombre y apellido en la siguiente pantalla.
En pantallas posteriores, configurarás una contraseña y proporcionarás un número de teléfono móvil. También tendrás que introducir tu dirección.
El siguiente paso es para fines de verificación de identidad. Self no extrae su informe de crédito para aprobarlo para una cuenta.
Ingresará su número de Seguro Social y fecha de nacimiento.
Ahora es el momento de elegir cuánto desea que sea su pago mensual. Primero, tendrás que pagar una tarifa administrativa única de 9 9 para activar tu cuenta. En el segundo mes, comenzarás a hacer pagos. Puedes mover el control deslizante para ajustar la cantidad, pero 2 25 es el mínimo. Si paga 2 25 por mes, después de dos años, tendrá 5 520 y, con suerte, un puntaje de crédito mejorado.
En la parte inferior de esa pantalla, obtendrá detalles sobre la tasa de interés que está ganando por esa contribución mensual. A 2 25 por mes, pagaría intereses a una tasa del 14.14% con una APR del 15.92%. El cargo financiero de 8 89 incluye tanto el interés como el cargo administrativo de 9 9.
A continuación, se le pedirá que acepte la divulgación electrónica.
Una vez que haya hecho eso, Self verificará su identidad y creará su cuenta.
Después de que tu cuenta haya sido aprobada, tendrás acceso a un panel de control que te muestra información actualizada de tu cuenta. Puede ver desde la pantalla principal dónde se encuentra actualmente su puntaje de crédito, junto con el código de colores necesario para mostrarle dónde se encuentra en el sistema de calificación de «Pobre a Excelente». También verá en esa pantalla los pagos restantes de su préstamo.
La interfaz visualmente atractiva puede servir como un gran motivador mientras realiza esos pagos mensuales.
Precios para Sí mismo
Usted pagará una tarifa administrativa única de 9 9 por tomar el préstamo. Estos 9 9 no son reembolsables. Después de eso, elegirás el monto de tu pago mensual, que puede ser de 2 25 a 1 150. Su pago mensual afectará directamente la cantidad que recibirá al final del plazo. Si paga 2 25 por mes, recibirá 5 520 después de dos años, mientras que los pagos mensuales de 1 150 le darán $1,663 en solo un año.
En cuanto al interés que pagará, Self cobra una tasa del 14% al 16%, con la tasa exacta dependiendo de la cantidad que haya elegido pagar cada mes. Este interés se deducirá de la cantidad que se le dé cuando retire su dinero al final del plazo.
Características propias
Existen muchas opciones de préstamos para la creación de crédito. Aquí hay algunas características que hacen que Self se destaque del resto.
Tasa de interés más baja
Aunque Self cobra una tarifa administrativa única, es relativamente baja, de solo 9 9. Sin embargo, su tasa de interés es más baja que la de algunos competidores, con un tope de menos del 16% de APR. Algunos competidores cobran un APR del 30% o superior para aquellos con un puntaje de crédito más bajo. El ahorro de costos puede ayudarlo a recuperar rápidamente esos 9 9.
Informar a las tres agencias de crédito
Lo difícil de tratar de construir su crédito es que los prestamistas comprueban el crédito de diferentes maneras. Self informa de sus pagos mensuales a tiempo a las tres agencias de crédito para ayudarlo a cubrir todas sus bases. Los prestamistas hipotecarios, por ejemplo, obtendrán un informe de las tres agencias de crédito, luego fusionarán la información para decidir qué puntaje usarán.
Pago anticipado de la cuenta
¿Está ansioso por obtener el dinero de su préstamo? Puede pagar su cuenta con anticipación para obtener sus fondos. Sin embargo, al hacerlo, perderá uno de los mayores beneficios de una cuenta de creación de crédito. Una vez que su préstamo se pague en su totalidad, Self ya no informará sus pagos mensuales a tiempo a las tres agencias de crédito. Pero si vio un aumento suficiente en su puntaje de crédito para estar feliz y listo para saldar cuentas, es bueno tener esa opción.
Requisitos de calificación relajados
Si está buscando un préstamo para crear crédito, es probable que su crédito no esté donde quiere que esté. Si bien Self realizará una verificación de crédito suave antes de aprobar su préstamo, son más indulgentes que otros prestamistas. Entienden que sus prestatarios están interesados en mejorar su crédito, por lo que no obtendrán los puntajes más fuertes.
Proceso de solicitud fácil
La aplicación es sorprendentemente fácil, siempre y cuando tenga una cuenta bancaria o tarjeta de débito. Solo tendrá que ingresar información básica y, después de verificar su identidad, se configurará. Luego puede comenzar a hacer pagos y en un año, tendrá un préstamo para mostrar por sus esfuerzos.
Ruta a una tarjeta de crédito
Una vez que haya realizado tres pagos mensuales a tiempo de su préstamo Personal, calificará para la tarjeta de crédito Self Visa®. También deberá haber progresado al menos 1 100 para pagar su préstamo.
El progreso de su préstamo (también conocido como «ahorros») se utilizará como garantía del préstamo, por lo que si solo ha pagado 1 100 hasta la fecha, solo tendrá $100 como línea de crédito en su tarjeta. Pero es una excelente manera de obtener una tarjeta de crédito que puede usar dondequiera que se acepte Visa®.
Recursos para ayudarlo a administrar su dinero
Self realmente se preocupa por ayudarlo a mejorar su vida financiera. Es por eso que ofrecen recursos, incluido un blog y una guía sobre cómo funciona el crédito. De esa manera, al usar su servicio para crear crédito, puede informarse sobre cómo mantener su puntaje de crédito.
Mi experiencia investigando a Sí mismo
Lo primero que me llamó la atención de Self es que la empresa parece realmente preocuparse por sus clientes. Se puede decir que en la forma en que son 100% transparentes sobre sus servicios. Puedes ver exactamente lo que se espera que pagues desde el principio.
Pero, sobre todo, es la forma en que se refieren a sus servicios, afirmando que tratan a sus clientes de la manera en que el equipo de Self quisiera ser tratado. Si a lo largo de los años ha tenido que lidiar con rechazos de prestamistas, tener un prestamista que realmente quiera trabajar con usted puede ser una gran ventaja.
Lo que realmente me atrae a medida que investigo sus servicios, sin embargo, es lo fácil que hacen para mantener un ojo en su puntuación. Para eso estoy, después de todo. No me gusta explorar páginas de informes de crédito, aunque también puedes ver tu historial de crédito a través del panel de control. Me gusta tener todo simplificado en tablas y gráficos cuando sea posible.
En general, Self es un enfoque a corto plazo para darle a su puntaje de crédito un pequeño aumento en la dirección correcta.
¿Para quién es el mejor Auto?
Consumidores con problemas de crédito
Los préstamos de creación de crédito están diseñados para mejorar su puntaje de crédito. Si su puntaje está en un rango lo suficientemente bueno como para calificar para un préstamo tradicional, y necesita el dinero ahora, es mejor que elija otras opciones.
Si es nuevo en el crédito, puede crear un puntaje de crédito sólido en cuestión de meses pagando sus facturas a tiempo. Pero si ha dañado su crédito, puede tomar un poco más de tiempo a través de la ruta tradicional, que es donde un préstamo de creación de crédito puede ser útil.
Solicitantes de tarjetas de crédito
Si está buscando una tarjeta de crédito, un Auto préstamo puede ayudarlo con eso. Aunque solo podrá cobrar la cantidad que tiene en ahorros, una vez que tenga 1 100, eso es $100 como línea de crédito que puede usar. Su actividad también lo ayudará a crear crédito que lo ayudará a calificar más tarde para una tarjeta de crédito sin garantía.
Aquellos con presupuestos limitados
Auto te permite hacer pagos tan bajos como $25, y el interés es sacado de la cantidad de su préstamo. Por lo tanto, tendrá de 12 a 24 meses (dependiendo de su elección de plazo) para pagar solo $25 a cambio de un pago financiero, menos intereses y una tarifa de 9 9. Eso lo hace perfecto para aquellos que tienen un exceso de efectivo limitado para gastar.
Prestatarios en línea
Los servicios de Self se proporcionan completamente en línea, sin sucursales locales para visitar. Si te sientes cómodo usando prestamistas en línea, esta es una gran opción. Podrás configurar ACH para que tus pagos mensuales sean automáticos. Al final del plazo, los fondos se depositarán en su cuenta. No se requieren visitas a un banco de ladrillo y mortero.
¿Quién no debería usar Self?
Morosos frecuentes
Lo mismo que hace de Sí mismo una valiosa herramienta de creación de crédito también puede funcionar en su contra. Auto informa de sus pagos a las tres agencias de crédito. Si no está seguro de poder pagar a tiempo cada mes, una cuenta de creación de crédito podría ser una opción arriesgada. Pero puede configurar las cosas para que su préstamo se pague automáticamente cada mes.
Aquellos que necesitan un cambio rápido
Los préstamos de creación de crédito son excelentes para fortalecer su puntaje de crédito. Pero también requieren que espere su dinero. A diferencia de los préstamos tradicionales, en los que usted recibe sus fondos y realiza pagos después, los préstamos de creación de crédito básicamente lo ayudan a ahorrar su dinero, un mes a la vez, y luego se lo entregan, menos los intereses, al final. En el caso de Self, no recibirá sus fondos hasta que haya pasado al menos un año completo de pagos.