Banca minorista vs. Banca Corporativa: Una visión general
La banca minorista se refiere a la división de un banco que trata directamente con clientes minoristas, mientras que la banca corporativa es la parte de la industria bancaria que trata con clientes corporativos. La banca minorista es la cara visible de la banca para el público en general, con sucursales bancarias ubicadas en abundancia en la mayoría de las ciudades principales. La banca corporativa, por otro lado, trabaja directamente con las empresas para proporcionarles préstamos, créditos, cuentas de ahorro y cuentas de cheques que están diseñadas específicamente para empresas en lugar de para individuos.
Puntos clave
- La banca minorista es la división de un banco que trata directamente con clientes minoristas.
- Los bancos minoristas aportan depósitos de clientes que en gran medida permiten a los bancos conceder préstamos a sus clientes minoristas y comerciales.
- Banca corporativa se refiere al aspecto de la banca que trata con clientes corporativos.
- Los bancos comerciales otorgan préstamos que permiten a las empresas crecer y contratar personas, contribuyendo a la expansión de la economía.
- Ambos tipos de bancos ofrecen diversos productos y servicios.
de la Banca Minorista
la banca Minorista proporciona servicios financieros al público en general. También conocido como banca personal o de consumo, este lado de la industria permite a los consumidores administrar su dinero al darles acceso a servicios bancarios básicos, crédito y asesoramiento financiero.
La banca minorista abarca una amplia variedad de productos y servicios, que incluyen:
- Cuentas de cheques y ahorros
- Certificados de depósito (CD)
- Hipotecas
- Financiación de automóviles
- Tarjetas de crédito
- Líneas de crédito, como líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) y otros productos de crédito personal
- también se ofrecerán los siguientes servicios, generalmente a través de otra división o filial del banco:
- Corretaje de acciones (descuento y servicio completo)
- Seguros
- Gestión de patrimonio
- Banca privada
0:55Banca minorista
El nivel de servicios de banca minorista personalizados ofrecidos a un cliente depende de su nivel de ingresos y de su relación con el banco. Mientras que un cajero o un representante de servicio al cliente generalmente serviría a un cliente de medios modestos, un gerente de cuenta o un banquero privado se encargaría de los requisitos bancarios de una persona de alto patrimonio neto (HNWI) que tiene una relación extensa con el banco.
Aunque las sucursales físicas siguen siendo necesarias para transmitir la sensación de solidez y estabilidad que es crucial para la banca, la banca minorista es quizás una de las áreas de la banca que se ha visto más afectada por la tecnología, gracias a la proliferación de cajeros automáticos (cajeros automáticos) y la popularidad de la banca en línea y telefónica.
Banca Corporativa
La banca corporativa, también conocida como banca de negocios, generalmente sirve a una clientela diversa, que va desde pequeñas y medianas empresas locales con unos pocos millones de ingresos hasta grandes conglomerados con miles de millones en ventas y oficinas en todo el país. El término se utilizó originalmente en los Estados Unidos para distinguirlo de la banca de inversión después de que la Ley Glass-Steagall de 1933 separara las dos actividades.
Si bien esa ley fue derogada en la década de 1990, la mayoría de los bancos de los Estados Unidos y de otros países han ofrecido durante muchos años servicios de banca corporativa y banca de inversión bajo el mismo paraguas. La banca corporativa es un centro de beneficios clave para la mayoría de los bancos. Pero como el mayor originador de préstamos a clientes, también es la fuente de amortizaciones regulares para préstamos que se han deteriorado.
Los bancos comerciales ofrecen los siguientes productos y servicios a corporaciones y otras instituciones financieras:
- Préstamos y otros productos de crédito
- Servicios de tesorería y administración de efectivo
- Préstamo de equipos
- Bienes raíces comerciales
- Financiación comercial
- Servicios para empleadores
A través de sus brazos de banca de inversión, los bancos comerciales también ofrecen servicios relacionados a sus clientes corporativos, como administración de activos y aseguradores de valores.
Consideraciones especiales
El sector financiero es una de las partes más importantes de la economía, tanto nacional como mundial. En primer lugar, los consumidores, tanto personales como comerciales, depositan su dinero en cuentas de ahorro, que los bancos utilizan para prestar a otros. Los bancos también ayudan a crear crédito, facilitar el comercio y ayudar en la formación de capital.
El sector financiero, que incluye las industrias de banca minorista y comercial, es una de las facetas más importantes de cualquier economía.
Cuando los bancos tienen problemas, tiene efectos devastadores en la economía. Tomemos la crisis financiera como ejemplo. La crisis tiene sus raíces en Estados Unidos. la burbuja inmobiliaria y la exposición excesiva de bancos e instituciones financieras de todo el mundo a derivados y valores basados en los precios de las viviendas en Estados Unidos. Los bancos se mostraban cada vez más reacios a prestar dinero a sus contrapartes o a las empresas. Esto resultó en una congelación casi total del mecanismo bancario y crediticio global, causando la recesión más severa en todo el mundo desde la Gran Depresión. Esta experiencia cercana a la muerte para la economía global llevó a un renovado enfoque regulatorio en los bancos más grandes que se consideran «demasiado grandes para quebrar» debido a su importancia para el sistema financiero mundial.