Una tarifa de conveniencia es un cargo que cobran algunos comerciantes cuando los clientes optan por un canal o método de pago no estándar. Muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas y beneficios, pero el valor de esas recompensas puede no compensar la tarifa de conveniencia que cobran algunos comerciantes.
Los comerciantes a menudo cobran tarifas de conveniencia para disuadir a los clientes de usar sus tarjetas de crédito para realizar pagos. Pero esa no es la única situación en la que podría pagar una tarifa adicional. En algunos casos, el cargo no es una tarifa de conveniencia en absoluto; más bien, es un recargo.
Mientras busca maximizar las recompensas de su tarjeta de crédito, es importante comprender qué son las tarifas de conveniencia y los recargos y cómo evitarlos.
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¿Qué Es una Tarifa de Conveniencia?
Las salas de cine, por ejemplo, a menudo cobran una tarifa de conveniencia cuando compra boletos en línea en lugar de en la taquilla. Alternativamente, se le puede cobrar una tarifa si paga algunas facturas por teléfono en lugar de en línea.
En cualquier caso, la tarifa se aplica al canal de pago, por lo que la pagaría si usa una tarjeta de crédito o débito.
Otros comerciantes pueden cobrar una tarifa de conveniencia a los clientes que deseen usar una tarjeta de crédito para realizar un pago. Las situaciones comunes en las que se le puede cobrar una tarifa de conveniencia por usar una tarjeta de crédito incluyen el pago de:
- Matrícula
- Impuestos
- Utilidades
- Pagos de igual a igual
Por qué los comerciantes cobran Tarifas de Conveniencia para tarjetas de crédito
Aceptar tarjetas de crédito puede ser costoso para los comerciantes. Dependiendo de la red de pago, es posible que deban pagar una tarifa comercial de alrededor del 2% o más cada vez que un cliente pague con una tarjeta de crédito.
Para los comerciantes que aceptan pagos con tarjeta de crédito con frecuencia, como una tienda de comestibles, esta tarifa es solo un costo de hacer negocios. Pero para los comerciantes que procesan la mayoría de sus transacciones a través de cheques, efectivo o tarjetas de débito, cobrar una tarifa de conveniencia hace que valga la pena tomar el pago ocasional con tarjeta de crédito.
Dicho esto, no cualquiera puede cobrar una tarifa de conveniencia en las transacciones con tarjeta de crédito. Dependiendo de la red de pago, las políticas pueden variar.
¿Qué es un Recargo por Tarjeta de Crédito?
Un recargo por tarjeta de crédito es similar a un cargo por conveniencia de tarjeta de crédito. La principal diferencia es que los recargos se pueden evaluar en cualquier situación por el privilegio de usar una tarjeta de crédito. Cuando sea legal, cualquier comerciante puede agregar recargos de hasta el 4% de la transacción.
Diez estados más Puerto Rico tienen leyes que prohíben los recargos de tarjetas de crédito, incluidos California, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, Nueva York, Oklahoma y Texas.
Pero los tribunales han comenzado a impugnar algunas de estas leyes. Específicamente, algunos tribunales federales de apelaciones y la Corte Suprema han determinado que las prohibiciones de recargos de tarjetas de crédito violan el derecho de los propietarios de negocios a la libertad de expresión en la forma en que comunican sus precios.
California
En enero de 2018, un tribunal federal de apelaciones determinó que la prohibición del recargo de tarjetas de crédito del estado violaba los derechos de los propietarios de negocios a la libertad de expresión. En respuesta, la fiscalía general del estado ha comenzado a evaluar sus opciones.
Florida
En 2015, un tribunal federal de apelaciones anuló la ley estatal que prohibía los recargos de tarjetas de crédito, alegando que violaba los derechos de la Primera Enmienda de los propietarios de negocios.
El fallo fue apelado ante la Corte Suprema, que se negó a conocer del caso en 2017. Pero a partir de abril de 2018, la ley todavía está en los libros.
Nueva York
En 2017, la Corte Suprema dictaminó que los tribunales inferiores debían revisar la prohibición de recargos en el estado de Nueva York, afirmando que la ley regula la libertad de expresión.
Cómo Evitar el Pago de una Tarifa de Conveniencia o Recargo con Tarjeta de Crédito
En su mayor parte, evitar una tarifa de conveniencia es fácil. Dado que solo ciertos tipos de comerciantes los cobran, simplemente puede usar un método de pago diferente y continuar usando su tarjeta de crédito para otras compras diarias.
En algunos casos, sin embargo, en realidad podría valer la pena pagar la tarifa de conveniencia. Por ejemplo, puede pagar sus impuestos a través de Pay1040.com con una tarifa de conveniencia del 1.87% o 2 2.59, la que sea mayor.
Si tiene una tarjeta de crédito que ofrece una tasa de recompensas superior al 1,87%, como la tarjeta Citi® Double Cash o la Barclays Arrival® Premier World Elite Mastercard®, aún puede beneficiarse de la transacción.
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En cuanto a los recargos, los comerciantes no pueden cobrarlos sin notificárselo primero. Verá un letrero fuera de la tienda o en la caja registradora que mencione el recargo, o el cajero debe avisarle. Mantenga algo de efectivo o una tarjeta de débito en su billetera para que pueda hacer el cambio fácil en situaciones como esta.
Dicho esto, existe una distinción legal entre ofrecer descuentos en los pagos en efectivo y cobrar un recargo en los pagos con tarjeta de crédito. Por lo tanto, es posible que técnicamente todavía esté pagando más sin saberlo. Los descuentos en efectivo son más comunes con las pequeñas empresas minoristas y de servicios, como las tiendas de automóviles y los contratistas domésticos. Los proveedores médicos, incluidos médicos y dentistas, también pueden ofrecer un descuento en efectivo.
Si está pensando en usar una tarjeta de crédito en uno de estos lugares de negocios, pregunte si ofrecen un descuento en efectivo. Si lo hacen, puede ahorrar más de lo que obtendría en recompensas al usar su tarjeta de crédito. Si no lo hacen, use su tarjeta de crédito como de costumbre.
Si un minorista agrega un recargo a su compra sin avisarle o si vive en un estado donde los recargos son ilegales, comuníquese inmediatamente con el emisor de su tarjeta de crédito para disputar el cargo adicional. Además, puede considerar presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.