Cómo Invertir en Pequeñas Empresas

Si su objetivo es aumentar su patrimonio y crear un legado que pueda dejar a sus herederos, es imperativo que invierta de manera inteligente para que su dinero pueda crecer con el tiempo.

Muchos inversores optan por verter sus fondos excedentes en el mercado de valores, fondos de cobertura o diversas carteras de bienes raíces.

Sin embargo, hay muchas otras formas de invertir a largo plazo, incluida la inversión en pequeñas empresas y empresas emergentes con dificultades.

¿Cuáles son las mejores formas de invertir en pequeñas empresas?

Esta es una pregunta difícil sin una sola respuesta correcta. En otras palabras, depende.

Si no conoces personalmente a alguien con un sólido concepto de startup o una idea de negocio, es probable que necesites considerar formas alternativas de invertir en pequeñas empresas, como el crowdfunding.

Esta guía fue creada para ayudarlo a comparar todos los ángulos y herramientas potenciales que podría usar para financiar pequeñas empresas con fines de lucro o como un esfuerzo filantrópico.

¿Qué es el Crowdfunding?

Antes de invertir en una pequeña empresa, es importante entender el crowdfunding y cómo se utiliza en el mundo de la pequeña empresa.

El crowdfunding se ha convertido en una forma popular para que las pequeñas empresas encuentren dinero para despegar o financiar varios proyectos.

Cuando participa en una empresa de crowdfunding, está dando dinero a las empresas con el objetivo de ayudarlas a tener éxito.

La rentabilidad para usted como inversor puede variar, sin embargo, dependiendo del tipo de proyecto de crowdfunding en el que participe. En general, hay dos tipos de campañas de crowdfunding: campañas a través de sitios web como Kickstarter e Indiegogo que prometen «recompensas» a cambio de su inversión, y campañas que entregan capital en una empresa.

Con el primer tipo de crowdfunding, no puedes esperar recibir un retorno financiero de tu inversión.

En su lugar, sus «recompensas» pueden ser una copia o un prototipo del nuevo producto o un vistazo interno al proceso creativo detrás de él.

Estas recompensas pueden ser interesantes y valiosas de alguna manera, pero no te ayudarán a aumentar tu riqueza.

Con el crowdfunding de capital, por otro lado, está invirtiendo su dinero en una empresa a cambio de una parte de capital en esa empresa.

Esto puede generar ganancias financieras para usted como inversor, pero también puede generar pérdidas (incluida una pérdida total) si la empresa no tiene éxito.

Por supuesto, este es un riesgo que asumirá cada vez que invierta en una pequeña empresa.

9 Formas legítimas de Invertir en Pequeñas Empresas

Si el objetivo subyacente de invertir en pequeñas empresas es finalmente obtener un retorno de su dinero, hay muchas estrategias y plataformas a considerar.

Aquí hay algunas de las más populares, incluidas algunas opciones más nuevas:

CUENTA IRA autodirigida

Si tiene dinero en una cuenta IRA, reorganizar sus cuentas de jubilación en una cuenta IRA autodirigida puede ayudarlo a invertir en pequeñas empresas.

Hacerlo puede permitirle invertir dólares con ventajas fiscales en una pequeña empresa o empresa emergente de su elección, ya sea que esté involucrado personalmente con la compañía o un inversionista ángel.

Es importante tener en cuenta, sin embargo, que el IRS establece límites para su participación personal en cualquier negocio financiado a través de su cuenta IRA autodirigida. En términos generales, puede poseer acciones en negocios en los que invierte, pero no puede poseer más del 50% de la empresa.

En otras palabras, puede ser uno de los muchos inversores en una empresa a la que apoya a través de su cuenta IRA autodirigida, pero no puede ser el inversor principal.

Usar una cuenta IRA autodirigida para invertir en una pequeña empresa puede ser una decisión inteligente, pero debe consultar a un asesor fiscal para asegurarse de elegir el custodio adecuado para sus fondos y no romper ninguna regla en el camino.

Recomiendo Ally Invest, uno de los mejores corredores en línea que ofrece una opción IRA autodirigida.

Ally Invest es asequible, fácil de usar y viene con herramientas de inversión integrales que rastrean su progreso y le proporcionan datos de investigación y mercado.

Comience a invertir en pequeñas empresas con Ally Invest>>

Para obtener más opciones de planes de jubilación, consulte los recursos a continuación:

• Planes de Jubilación para Trabajadores por Cuenta Propia
• Plan Keogh-Plan de Jubilación para Trabajadores por Cuenta Propia y Pequeñas Empresas
• Plan de Jubilación Simple para Trabajadores por Cuenta Propia
• Plan Solo 401(k) – Plan Individual 401k para Trabajadores por Cuenta Propia
• SEP IRA-Plan de Pensiones Simplificado para Empleados

LendingClub

LendingClub es un plataforma de préstamos entre pares que permite a los consumidores pedir dinero prestado a particulares e inversores corporativos en lugar de bancos.

Esta configuración puede ser extremadamente beneficiosa en el lado de los préstamos, ya que los prestamistas entre pares tienden a ofrecer requisitos de préstamo más flexibles que los prestamistas tradicionales y las grandes instituciones.

Los prestatarios de alto riesgo con mal crédito también pueden calificar para préstamos que no podrían obtener de otra manera a cambio de pagar una tasa de interés más alta.

Aunque muchos consumidores utilizan los fondos de LendingClub para consolidar deudas o pagar mejoras en el hogar, también pueden usar la plataforma para solicitar financiación para su idea de pequeña empresa.

En términos generales, los préstamos comerciales en montos entre 5 5,000 y 3 300,000 están disponibles a través de Lending Club con plazos de reembolso de entre uno y cinco años.

En el lado de la inversión de la ecuación, esto significa que puede invertir en préstamos para pequeñas empresas que ayudan a los empresarios a poner en marcha sus ideas. LendingClub informa que la mayoría de los inversores obtienen rendimientos entre el 3% y el 8% en la plataforma después de contabilizar los incumplimientos.

LendingClub también permite a los inversores diversificar sus inversiones a través de múltiples billetes en cantidades tan bajas como $25. No tiene que ser un acreditado para comenzar, y puede comenzar a financiar su cuenta con tan solo $1,000.

Puedes leer más en la revisión completa de LendingClub.

Pruebe a invertir con LendingClub hoy>>

Fundrise

Fundrise es otra plataforma que hace posible que casi cualquier persona para invertir en pequeños negocios. La gran advertencia aquí es que cada inversión ofrecida a través de la plataforma es en bienes raíces residenciales o comerciales.

Esta plataforma ha reportado rendimientos históricos de 8,7% a 12.4% desde su creación, y permite a los inversores individuales financiar grandes proyectos inmobiliarios que pueden no haber estado disponibles para ellos en el pasado.

Las inversiones promedio realizadas a través de la plataforma se destinan a financiar edificios de apartamentos, bienes raíces comerciales y propiedades de alquiler.

Si bien puede invertir todo lo que desee utilizando la plataforma Fundrise, la cartera de inicio está disponible con una inversión mínima de 5 500.

También tenga en cuenta que, además de su cartera de inicio, Fundrise ofrece opciones de inversión básicas que respaldan el ingreso suplementario, la inversión equilibrada y el crecimiento a largo plazo.

Además de hacer posible que las personas inviertan en grandes proyectos inmobiliarios que tradicionalmente solo están disponibles para los grandes inversores y bancos, Fundrise ofrece tarifas bajas que hacen que la inversión sea asequible.

Las ofertas de eDirect de la compañía, que incluyen eREits y eFunds, requieren un .85% de comisión anual de gestión de activos.

Los clientes que utilizan los servicios de inversión y el sistema de gestión de la empresa también pagan a .15% de comisión anual de asesoramiento de inversión.

Invierta en proyectos inmobiliarios con Fundrise aquí>>

OurCrowd

OurCrowd.com fue fundada en 2013 con el objetivo de ayudar a los inversores individuales a financiar proyectos únicos, nuevas empresas e ideas de negocios innovadoras.

Esta plataforma ofrece tres formas diferentes de invertir en una variedad de startups y empresas de negocios, que incluyen:

• OurCrowd Portfolio Reserve: Una cuenta de inversión VIP que permite a los inversores comenzar con mínimos más pequeños y recibir asignaciones garantizadas
• OurCrowd Funds: Esta selección le permite elegir fondos por tema, escenario o geografía
• OurCrowd Startup Select: Invierta sin problemas en línea en startups previamente examinadas

OurCrowd.com solo está disponible para inversores acreditados que cumplan con los requisitos de ingresos y activos establecidos por la Comisión de Bolsa y Valores.

También tenga en cuenta que pagará tarifas por las inversiones administradas a través de esta plataforma, incluidas las tarifas de gestión, las tarifas de administración y los intereses devengados.

SeedInvest.com

SeedInvest.com es otra plataforma de crowdfunding que permite invertir en varias startups de tecnología.

Cada startup que se ofrece en la plataforma se examina diligentemente para determinar la calidad, por lo que solo el 1% de las startups que solicitan la plataforma son aceptadas cada año.

El monto mínimo de inversión es de solo 5 500, lo que facilita que casi cualquier persona pueda comenzar. También puede diversificar su inversión en múltiples startups desde el primer día.

No es necesario ser un inversor acreditado para utilizar SeedInvest.com, aunque más opciones de inversión pueden estar disponibles para usted si lo está. SeedInvest.com también cobra una tarifa de procesamiento no reembolsable del 2% por cada inversión que realice, aunque la tarifa se reembolsará si la empresa no alcanza su objetivo de recaudación de fondos.

WeFunder

WeFunder es otra plataforma de crowdfunding de capital que permite a los inversores individuales apoyar y financiar nuevas empresas en diversos sectores, como la tecnología, la alimentación, el alcohol, el hardware, el entretenimiento, el comercio minorista y la infraestructura.

Mientras que WeFunder puede ayudarlo a ganar dinero si invierte sabiamente, la plataforma recomienda que solo invierta dinero que pueda permitirse perder. Las empresas emergentes son inherentemente riesgosas, dicen, y muchas están destinadas a fracasar.

Las startups que devuelven beneficios a los inversores de WeFunder normalmente lo hacen de una de cuatro maneras: devolviendo una participación en los ingresos, a través de un simple acuerdo para el capital futuro, a través de un mayor valor en el capital que posee y a través de dividendos de acciones.

En términos de tarifas, WeFunder agrega una tarifa de servicio del 2% a todas las inversiones realizadas a través de la plataforma.

Las inversiones realizadas con tarjeta de crédito, por otro lado, requieren una tarifa de servicio del 3%.

MicroVenturas

Microventures.com permite a los inversores individuales tener acceso a startups y empresas emprendedoras en etapas tempranas y tardías.

Las oportunidades de inversión anteriores han incluido empresas de gran éxito como las siguientes:

• Pinterest
• Twitter
• Meetup
• Portero

Las oportunidades actuales abarcan industrias que incluyen tecnología, redes sociales, servicios de alimentos, marketing digital, educación superior y más.

Los inversores que utilizan esta plataforma pueden invertir en pequeñas empresas privadas por tan solo $100, aunque los montos mínimos de inversión varían.

También tenga en cuenta que la ley federal establece límites sobre cuánto puede invertir a través de esta plataforma, dependiendo de sus ingresos.

Si su ingreso anual o patrimonio neto es inferior a $107,000, por ejemplo, está limitado a invertir 2 2,200 o el 5% del menor de sus ingresos anuales o patrimonio neto durante cualquier período de 12 meses.

Kiva.org

Kiva.org es otra plataforma en línea que permite a las personas invertir en una variedad de ideas de pequeñas empresas, excepto que hay una advertencia: los préstamos Kiva se ofrecen principalmente en países en desarrollo en lugar de en los principales mercados.

Con Kiva.org, puede prestar tan solo $25 a personas con ideas de negocios en todo el mundo. Kiva no cobra una tarifa de administración por los préstamos, pero cubren sus costos a través de donaciones opcionales.

Mientras que los préstamos Kiva reportan una tasa de reembolso histórica de alrededor del 97%, no hay garantía de que su préstamo sea reembolsado.

También tenga en cuenta que los préstamos de Kiva no cobran ni distribuyen ningún cargo de interés, lo que significa que realiza préstamos a través de esta plataforma sin ninguna esperanza de ganancias por encima de su inversión inicial.

En su mayor parte, Kiva permite a los inversores ofrecer préstamos a personas que de otra manera no podrían obtener préstamos para sus negocios. Esto incluye préstamos para financiar la agricultura, proyectos de agua limpia, actividades educativas y más.

Credibles.co

Credibles.co es otra plataforma en línea que le permite financiar ciertas pequeñas empresas de una manera única.

Este concepto de recaudación de fondos le permite pagar por adelantado los créditos de alimentos en los establecimientos que patrocina con el objetivo de proporcionarles capital de trabajo a cambio de la redención futura de sus productos o servicios.

Con Credibles.co, simplemente inicie sesión en la plataforma y elija un establecimiento al que desee apoyar.

A partir de ahí, elegirá la cantidad con la que desea pagar por adelantado el negocio y completará su transacción segura en línea.

Para canjear sus créditos de alimentos, simplemente patrocinará el negocio y les hará saber que está pagando con su cuenta Creíble en lugar de con fondos regulares.

Esta plataforma proporciona una oportunidad para que las pequeñas empresas reciban capital cuando lo necesiten en lugar de cuando entreguen su producto. Como inversionista, puede proporcionar ese capital con anticipación al pagar por adelantado los alimentos que recibirá en una fecha posterior.

Me gusta Kiva.org Sin embargo, esta plataforma no proporciona un incentivo financiero para los inversores. En cambio, opera con el objetivo de ayudar a las pequeñas empresas en su área.

El resultado final

Invertir en una pequeña empresa puede ayudarlo a lograr varios objetivos diferentes, incluido el crecimiento de su propio resultado final.

Puede participar en el crowdfunding de capital para comprar un pequeño porcentaje de una startup que podría cambiar la forma en que vivimos, invertir en pequeñas empresas pagando por adelantado productos o servicios, o financiar pequeñas empresas de todo el mundo como un esfuerzo benéfico.

La forma de invertir su dinero depende de usted, ya sea que decida apoyar a pequeñas empresas o invertir en el mercado de valores en su lugar.

Asegúrese de llevar a cabo la diligencia debida y hacer preguntas cada vez que invierta sus dólares ganados con tanto esfuerzo. Además, recuerde que los resultados pasados nunca garantizaron rendimientos futuros.