El beneficio máximo del Seguro Social en 2020 es de 3 3,790 por mes o 4 45,480 por año. Sin embargo, la mayoría de la gente no recibe tanto. Para recibir la cantidad máxima, habría tenido que posponer la recepción de beneficios hasta los 70 años de edad. También tendría que haber ganado la cantidad máxima imponible (1 137,700 en 2020) por al menos 35 años. Para las personas que comienzan a recibir beneficios a la edad plena de jubilación (actualmente 66), la cantidad máxima es de 3 3,011. Dicho esto, el cheque promedio del Seguro Social en enero de 2020 era de 1 1,503. Siga leyendo para conocer las estrategias para maximizar sus pagos. Pero para asegurarse de tener suficiente en la jubilación para mantener su estilo de vida actual, es mejor que hable con un asesor financiero.
El Beneficio Máximo del Seguro Social y Cómo Obtenerlo
Como se mencionó anteriormente, en 2020, el beneficio máximo del Seguro Social es de 3 3,011 por mes si comenzó a recibir beneficios a la edad plena de jubilación (66 ahora y 67 para personas nacidas en 1960 o después). Solo hay una forma de recibir más que eso: espere hasta los 70 años para recibir beneficios. Pero para la mayoría de las personas, recibir incluso $3,011 es un estirón. Esto es lo que tendría que hacer para maximizar su beneficio.
Trabajar durante al menos 35 Años
La Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) calcula el monto final de su beneficio en función de sus ingresos durante los 35 años en los que más hizo. Luego indexa sus ganancias anuales, es decir, se ajusta a la inflación, y luego toma el promedio de las 35 cantidades indexadas. Si tiene ingresos por menos de 35 años, la SSA le dará un cero por los años menos de 35.
Por eso es importante tener ingresos durante al menos 35 años. Esos ceros pueden reducir tu promedio significativamente. El gobierno solía enviar los historiales de ingresos anuales de la gente, pero se detuvo en 2011 para ahorrar dinero. Sin embargo, es una buena idea revisar periódicamente lo que el gobierno ha grabado para usted para que pueda hacer las correcciones necesarias. Puede hacerlo fácilmente creando una cuenta de Seguro Social en línea.
Trabajar Hasta la Plena Edad de Jubilación
Otro paso que puede tomar para maximizar sus beneficios de Seguro Social es trabajar hasta la plena edad de jubilación (FRA). Originalmente, este número se fijó en 65. Pero ha ido aumentando constantemente, gracias a la aprobación de las Enmiendas a la Seguridad Social de 1983 (H. R. 1900, Ley Pública 98-21). A partir de 2000, la edad plena de jubilación ha ido aumentando en incrementos de dos meses, de modo que es de 67 para las personas nacidas en 1960 o después.
Si no espera hasta su FRA, lo más pronto que puede comenzar a recibir el Seguro Social es a los 62 años de edad. Pero su beneficio se reducirá hasta un 30% (si su FRA es de 67).
Go O Vaya hasta el Final y Trabaje Hasta los 70
Cuanto más espere recibir sus beneficios del Seguro Social, hasta los 70 años, mayor será su cheque. Por lo tanto, cada mes después de haber alcanzado su FRA, su pago aumenta aproximadamente un 0,7% por ciento (suponiendo que su FRA sea de 66), lo que equivale a un 8% por año. Si espera hasta los 70 años, sus pagos serán un 32% más grandes que si hubiera comenzado a recibir beneficios a los 66 años. Sin embargo, una vez que cumplas los 70 años, no hay ningún beneficio adicional en posponer los pagos.
Por supuesto, trabajar hasta los 70 años no es para todos, y no hay penalización por reclamar sus beneficios cuando llegue a su FRA. Recibirá el 100% de su beneficio. Tampoco es seguro que esperar hasta los 70 maximice su beneficio de por vida. Después de todo, si fallece al año siguiente, esperar tanto tiempo significará que recibió muchos menos beneficios totales que si los hubiera reclamado tan pronto como fuera elegible. Así que considere su esperanza de vida al tomar esta decisión.
Gane más en Su(s) Lugar (s) de Empleo
Por supuesto, no necesita esta estrategia para ser su incentivo para intentar aumentar su salario. Pero si tiene algunos años de bajos ingresos en su historial de trabajo de 35 años (por ejemplo, de trabajos a tiempo parcial durante la universidad), querrá reemplazarlos por años con salarios más altos. O si está pensando en trabajar a tiempo parcial durante varios años, es posible que desee trabajar a tiempo completo durante menos años para tener el ingreso más alto en su registro.
Observe Cuánto Gana en los Años Anteriores a la Jubilación Completa
La SSA ha impuesto límites de ingresos para las personas que han ingresado a la jubilación anticipada y completa. Esos límites, y el impacto en sus ingresos, dependen de lo cerca que esté de su plena edad de jubilación.
En 2020, un jubilado anticipado puede ganar wages 18,240 en salarios brutos o ingresos netos de trabajo por cuenta propia sin penalización. Cualquier exceso resultará en deducted 1 deducido del cheque del Seguro Social por cada 2 2 ganados por encima de esta cantidad. Una vez que alcance el año de su plena edad de jubilación, puede traer 4 46,920 antes del mes de su cumpleaños completo de jubilación sin penalización. Por cada 3 3 ganados por encima de esta cantidad, la SSA deducirá 1 1 de su pago del Seguro Social. Estos límites también afectan los montos que los miembros de la familia pueden recibir de su reclamo.
Una vez que ha alcanzado la plena edad de jubilación, los ingresos no afectan sus beneficios.
Evite trampas de Impuestos del Seguro Social
El 50% u 85% de sus beneficios pueden estar sujetos a impuestos federales. En el 2020, el impuesto sobre la renta se aplica al 50% de su cheque de Seguro Social si su ingreso combinado (la suma de su ingreso bruto ajustado, intereses exentos de impuestos y la mitad de sus beneficios de Seguro Social) cae entre $25,000 y your 34,000 para contribuyentes solteros y $32,000 a 4 44,000 para contribuyentes conjuntos.
Para declarantes solteros con más de 3 34,000 en ingresos combinados y declarantes conjuntos con más de 4 44,000, puede esperar un impuesto sobre la renta del 85% sobre sus beneficios de Seguro Social. Si desea evitar esto, intente reducir su ingreso imponible para reducir la cantidad de impuestos. Esto se puede lograr observando todos sus ingresos brutos ajustados (AGI) y distribuyendo uniformemente sus fondos en el lapso de unos pocos años, para que no haya aumentos o disminuciones repentinos.
Cómo Determinar la Mejor Rentabilidad para Su Cónyuge/Pareja de Hecho
Las parejas casadas tienen dos formas de recibir beneficios del Seguro Social. Una persona puede reclamar beneficios en función de sus propios ingresos, o retrasar el reclamo y tomar la mitad del pago de la pareja en su lugar. Para ser elegible, un matrimonio debe tener un mínimo de 10 años de edad, pero la relación no tiene que ser actual. (En otras palabras, puede divorciarse, aunque si está reclamando el beneficio conyugal, no puede volver a casarse.)
Generalmente, el que gana más dinero debe demorar el reclamo de beneficios en función de su historial. Pero si esa persona trabajó menos años y tiene ceros en su historial, querrá comparar cuánto serán sus cheques de Seguro Social en FRA para decidir. Si su cheque es más grande, tiene sentido que usted reclame su beneficio conyugal y demore la presentación del beneficio en función de sus ingresos hasta que tenga 70 años (su cónyuge también tiene que presentar la solicitud para que usted pueda recibir su beneficio conyugal). Cuando cumplas los 70, entonces, presentarías para tu beneficio. Si su cheque es más del doble del beneficio de su cónyuge, ahora debe solicitar el beneficio conyugal.
Otra ventaja de esta estrategia: si el que gana más dinero muere primero, la viuda o el viudo recibiría el beneficio más grande.
Deje que Su Familia participe en Sus Beneficios de Seguro Social
Además de su cónyuge, sus hijos menores biológicos, adoptivos o por pasos pueden recibir pagos que ascienden a la mitad de su asignación completa mensualmente. Cada individuo necesita ajustarse a ciertos parámetros para recibir estos beneficios. También hay un límite a la cantidad que los miembros de su familia pueden reclamar según el registro de ganancias de un trabajador. Esto también se conoce como prestación familiar máxima (MFB). Este máximo solo se aplica cuando hay varios destinatarios de pago en un registro.
Consejos para la Planificación de la Jubilación
- Incluso después de agotar sus beneficios, es probable que el Seguro Social no pague tanto como lo que ganó. Para compensar la diferencia, tendrás que aprovechar tus ahorros. Para averiguar qué tan grandes ahorros necesitará, use nuestra galardonada calculadora de jubilación.
- A medida que se acerca a la jubilación, puede sentirse incómodo manteniendo sus ahorros en el mercado de valores. En ese caso, es posible que desee comprar una anualidad. Un asesor financiero puede ayudarlo a determinar lo que tiene más sentido. Y SmartAsset puede ayudarlo a encontrar un asesor financiero. Solo usa nuestra herramienta de emparejamiento. Recomendará tres asesores en función de sus preferencias y objetivos.