En los últimos años, las tasas de matrimonio han aumentado entre las parejas de más edad y han disminuido entre los adultos jóvenes. Según la Oficina de Estadísticas Nacionales, las tasas de matrimonio de hombres y mujeres de 65 años o más han aumentado más desde 2006 (32% para los hombres y 78% para las mujeres). Para muchos, es la segunda vez y una de las grandes preguntas es cómo combinar las finanzas, especialmente si ha estado administrando su dinero de forma independiente durante años.
Por supuesto, cualquier pareja que se mude juntos debería tener una conversación bastante rápida sobre cómo van a administrar su dinero, pero sorprendentemente esto no siempre sucede. Según una nueva encuesta realizada por M&S Bank, alrededor del 18% (de 2.000 personas) dijo que es más probable que se muden juntos antes de hablar de dinero.
Uno de cada diez incluso espera casarse antes de plantear el tema de las finanzas con su pareja. La psicóloga Emma Kenny dice: «Es importante hablar de sus mentalidades y actitudes hacia el dinero, así como de sus metas y ambiciones, para que pueda comprender sus metas o hitos financieros personales y compartidos.
Pero la verdadera prueba de fuego para muchas relaciones se si abre una cuenta conjunta. Si bien esto solía ser una práctica estándar para cualquier pareja recién casada hace 30 o 40 años, con parejas que se casaban más tarde y administraban sus propias finanzas de forma independiente, es mucho menos un hecho. Los británicos ahora esperan cinco años y medio en promedio antes de combinar las finanzas con su pareja, según una nueva investigación de Marcus por Goldman Sachs.
Pros y contras de la cuenta conjunta
Hay algunas razones prácticas obvias para combinar las finanzas, para que sea más fácil pagar gastos conjuntos, como facturas de servicios públicos, el alquiler o la hipoteca, pero también si está ahorrando para un objetivo compartido, como comprar una casa o pagar una boda o vacaciones de su vida.
A muchos se les pospone la idea de combinar finanzas porque su pareja es mala con el dinero o porque simplemente quieren mantener su independencia financiera. La investigación de Goldman Sachs mostró que, a pesar de haberse comprometido con una pareja de por vida, el 18% de las personas a las que preguntaron dijeron que abrir una cuenta conjunta parecía «demasiado compromiso».
Cuentas bancarias separadas
Ya sea que planee tener una cuenta conjunta o no, siempre es una buena idea mantener una cuenta separada para sus propios ingresos disponibles.
Las parejas transfieren un promedio de solo una quinta parte de su pago mensual a una cuenta conjunta, ya que valoran la independencia financiera sobre la agrupación de su efectivo, dice AIG Life.
¿Cómo gestionar una cuenta conjunta
Aquí es lo que usted necesita para considerar:
- ¿Cuál es tu dinero de la personalidad? Si una cuenta conjunta está en las tarjetas, considere qué tan bien coinciden sus hábitos de gasto individuales. Si eres un ahorrador serio y tu pareja es más un derrochador, una cuenta conjunta podría ser una fuente constante de tensión a menos que establezcas algunas reglas de oro sobre la responsabilidad desde el principio.
- Decide cómo vas a dividir tus gastos. Por ejemplo, si usted aporta el 30% de los ingresos del hogar y su pareja el otro 70%, tiene sentido pagar las facturas proporcionalmente 30/70. Alternativamente, algunas parejas llegan a un acuerdo sobre quién es el dinero que va a dónde, por ej. el salario de una persona se usa para pagar las facturas y el de la otra va a un bote de ahorros.
- Construyendo un bote de ahorros. Si la cuenta conjunta va a ser para ahorros, es una buena idea tener una conversación sobre cuáles son esos objetivos. Si desea ahorrar para navegar alrededor del mundo y su pareja quiere ahorrar para un pago inicial de una casa, probablemente no funcione combinando fondos.
- Sepa cuándo mantener la distancia. Es mejor mantener cuentas separadas si uno de ustedes tiene una deuda grande (estamos hablando de deudas incobrables, como tarjetas de crédito y préstamos). Mantener las finanzas separadas ayudará a proteger al socio más inteligente. Según Experian, casi una cuarta parte (24%) de nosotros no sabemos que sacar una cuenta bancaria conjunta creará una «asociación financiera» en nuestro informe de crédito. Esto significa que un prestamista puede mirar el historial de crédito de su pareja al considerar solicitudes de crédito conjuntas e individuales.
- Divorciado? Si uno de ustedes está pagando manutención o manutención de los hijos, también puede ser más fácil llevar cuentas separadas.
- Compare lo que se ofrece. Casi todas las cuentas bancarias le permiten mantenerlas conjuntamente. No asuma que todos los bancos son iguales o que simplemente debe ir a su banco existente. Echa un vistazo a diferentes cuentas en moneysupermarket o money.co.uk.
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