¿Qué es un Préstamo Comercial e Industrial (C&I)?
Un préstamo comercial e industrial (C&I) es cualquier préstamo otorgado a una empresa o corporación, a diferencia de un individuo. Los préstamos comerciales e industriales proporcionan capital de trabajo o gastos de capital financiero, como maquinaria o equipo. Este tipo de préstamo suele ser de naturaleza a corto plazo y casi siempre está respaldado por alguna garantía.
A partir de mayo de 2020, las empresas y corporaciones en los Estados Unidos han obtenido más de loans 2.5 mil millones en préstamos C&I. Estos préstamos industriales se han vuelto más populares en los últimos 20 años, ya que proporcionan un medio para que las empresas más pequeñas generen capital de trabajo o financien gastos.
Puntos Clave
- ¿Qué es C&L de los préstamos? Por lo general, es un préstamo a corto plazo disponible para empresas y corporaciones, no para individuos.
- Normalmente, un préstamo C&I es un préstamo a corto plazo diseñado para proporcionar capital de trabajo o financiar artículos como equipos o maquinaria.
- Las empresas más pequeñas pueden utilizar préstamos C&I para financiar gastos, y han crecido en popularidad en las últimas dos décadas.
- C & Los préstamos I generalmente están respaldados por garantías de la propia empresa y, por lo general, los préstamos se pagan en un corto período de tiempo (de uno a dos años).
Cómo funcionan los préstamos Comerciales e industriales
Los préstamos comerciales generalmente cobran tasas de interés flexibles que están vinculadas al tipo de interés preferencial del banco u otro tipo de referencia, como el LIBOR. Muchos prestatarios también deben presentar estados financieros regulares, al menos anualmente o con mayor frecuencia en el caso de prestatarios que conllevan un mayor riesgo. Los prestamistas generalmente requieren el mantenimiento adecuado de la propiedad colateral del préstamo y mantienen a los prestatarios a ciertos convenios, como un coeficiente de cobertura del servicio de la deuda (DSCR).
Las pequeñas y medianas empresas constituyen la mayor parte de los prestatarios de préstamos C&I porque, por lo general, no pueden generar un flujo de caja suficiente para autofinanciar continuamente las operaciones y porque carecen del acceso a los mercados de acciones y bonos de los que disfrutan las grandes empresas.
Para refinar aún más la definición de los préstamos C&I, son distintos de los préstamos al consumo y los préstamos inmobiliarios. Los bancos desglosan estas categorías de préstamos en sus estados financieros.
Pros y los Contras de C&I Préstamos
C&I préstamos permiten a las empresas para eludir el largo y arduo proceso de búsqueda de inversores de capital. No solo es más costoso y requiere más tiempo obtener inversores en acciones, sino que hacerlo también significa rendir cuentas a esos inversores. Con la garantía necesaria, los préstamos C& I pueden proporcionar un medio rápido de recaudar los fondos necesarios para la expansión.
Sin embargo, los préstamos C&I deben pagarse, generalmente dentro de un año o dos. Los intereses, también conocidos como servicio de la deuda, pueden ser altos, y el dinero en efectivo utilizado para pagar el préstamo se quita del capital de trabajo de la empresa.
Cómo usan las empresas C&Préstamos I
C&Los préstamos I se pueden usar en cualquier momento de la vida de una pequeña empresa cuando necesita generar efectivo rápido para capital de trabajo, adquisiciones y fusiones, o financiamiento de capital. Una startup puede solicitar un préstamo C&I para ponerse en marcha, porque el desembolso de efectivo en la startup suele ser mucho mayor que el flujo de entrada, al menos hasta que la empresa comienza a atraer clientes.
C&I préstamos también se utilizan para ayudar a las pequeñas empresas financiar el crecimiento y la expansión.
Estos tipos de préstamos también son útiles para ayudar a las pequeñas empresas a divertirse en la compra de bienes de capital, como maquinaria y equipo. Se pueden utilizar para comprar y renovar nuevas instalaciones, comprar inventario, amueblar una tienda minorista u otros locales, o establecer la producción. También pueden utilizarse para unirse a un competidor o proveedor en una empresa conjunta.
Seguimiento del agregado C& Préstamos I
La Junta de Gobernadores de la Reserva Federal realiza un seguimiento de todos los préstamos C&I en el país. El crecimiento de los préstamos C&I pendientes se correlaciona positivamente con el crecimiento del PIB, y hay pruebas de que las recesiones de la actividad de préstamos C&I coinciden aproximadamente con recesiones económicas. Sin embargo, esta relación, si es válida, puede debilitarse a medida que la economía nacional siga migrando hacia los servicios y alejándose de la producción de bienes.