La respuesta a si invertir en bienes raíces es o no una buena manera de construir riqueza depende completamente de su definición de riqueza.
Sus objetivos individuales a largo y corto plazo, así como su umbral de riesgo, son factores cruciales para determinar si invertir en bienes raíces es el camino correcto para usted. Desempaquetemos eso.
Decida su Definición de Riqueza
¿Cuáles son sus objetivos?
«Riqueza» significa cosas diferentes para diferentes personas. ¿Está interesado en desarrollar una cartera de inversiones estable que le permita vivir con un sentido de seguridad financiera y mirar con confianza hacia la jubilación?
¿O está interesado en generar un flujo de efectivo mensual constante por encima de sus ingresos regulares, para obtener un flujo de ingresos adicional que lo ayude a cumplir con otros objetivos y sueños financieros?
La buena noticia es que invertir en bienes raíces puede ser absolutamente una forma de construir riqueza.
Dependiendo de su umbral de riesgo y metas para la jubilación, la inversión en bienes raíces puede ser desde una pieza sólida de su cartera de jubilación hasta una oportunidad agresiva para construir una riqueza sustancial.
Los bienes raíces son muy estables, históricamente. Con el tiempo, las propiedades tienden a apreciarse gracias a la inflación y la demanda.
Comprender los diferentes tipos de inversiones en bienes raíces y determinar su nivel de comodidad con el riesgo lo ayudará a decidir si incluir bienes raíces en su cartera de inversiones es la opción adecuada para usted.
Decidir Qué Tipo de Inversión en Bienes Raíces abordar
Las opciones de inversión en bienes raíces pueden ser bastante lucrativas, aunque a menudo requieren un umbral fuerte para el estrés y la tolerancia a lo inesperado.
Algunas formas de inversión en bienes raíces pueden generar flujo de efectivo rápidamente. Otros pueden tardar un poco más en generar devoluciones en efectivo.
Dependiendo de su nivel de interés, umbral de riesgo y capital inicial disponible, los bienes raíces pueden ser una inversión que valga la pena.
Echemos un vistazo a estas diversas formas de sumergirnos en la inversión en bienes raíces, para crear riqueza:
- Voltear Casas
- Hackear casas
- Alquileres Unifamiliares
- Propiedades comerciales
- Mantener una hipoteca
- Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces (REIT)
- Gravamen de impuestos Invertir
- Residencia personal
Voltear Casas
Voltear una casa significa, simplemente, comprar a bajo precio y vender a alto precio.
Encuentra la propiedad en peor estado en el mejor vecindario. Invierta el tiempo, el dinero y la plusvalía necesaria para renovar la casa y ponerla en línea para competir con casas comparables en el mercado.
Luego, venda la casa con ganancias, idealmente en solo unos meses.
Los compradores parecen favorables a comprar una casa ya rehabilitada donde no tienen que hacer el trabajo. Por lo tanto, pagarán más que el precio de la casa antes de la entrega.
Esencialmente estás poniendo el precio de la casa para que el comprador obtenga la casa lista para mudarse que desea, mientras que a ti te pagan por el trabajo que hiciste en la rehabilitación en sí.
Si todo sale según lo planeado, puede tomar el dinero en efectivo que hizo en la venta e invertirlo en el pago inicial en su próxima entrega.
El proceso de cambio de casa solo funciona para aquellos que tienen la fortaleza para soportar el estrés del proceso de rehabilitación y el conocimiento de que no hay garantía de que la casa se venda rápidamente.
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Hackeo de casas
Además de voltear casas, uno puede construir riqueza y generar flujo de efectivo mensual comprando un dúplex, una casa de varias unidades (o incluso de varias habitaciones), y luego vivir en una unidad mientras alquila el resto.
Esta es una técnica de inversión real conocida como hackeo de casas.
Las perspectivas de generar flujo de caja en este tipo de inversiones son potencialmente menores que con un flip, pero los riesgos también son menores.
Esta es a menudo una excelente manera de encontrar su umbral de riesgo con la inversión en bienes raíces.
Sin embargo, no es para los débiles de corazón.
Hay desafíos únicos para vivir bajo el mismo techo que sus inquilinos. No tendrán la misma inversión personal en la propiedad que usted tiene.
Por lo tanto, si no pagan su alquiler a tiempo o no cuidan la propiedad, creará trabajo y gastos adicionales para usted.
Sin embargo, los beneficios de este tipo de empresa inmobiliaria pueden superar con creces los riesgos, dada su mentalidad.
Vivir en la propiedad mientras se alquila parte de ella puede resultar en un préstamo con intereses más bajos y, posiblemente, un pago inicial más bajo, por lo que puede ser más asequible que un flip.
Si bien tendrá que lidiar con los costos de mantenimiento regulares, no tendrá que financiar ni coordinar un esfuerzo de rehabilitación.
Precio correcto, y sus inquilinos cubrirán su hipoteca con sus pagos de alquiler e idealmente generarán dinero adicional restante cada mes.
Luego puede poner ese dinero en su bolsillo o para pagar la hipoteca. O guárdelo para un pago inicial de su próxima propiedad de inversión.
Alquileres unifamiliares
Invertir en alquileres unifamiliares puede ser la forma más sencilla de invertir en bienes raíces. El concepto es simple: comprar una casa y alquilarla.
Si ha hecho su tarea y trabajado con un agente de bienes raíces local, habrá elegido una propiedad que puede alquilar por más del costo de la hipoteca mensual.
El excedente de fondos cada mes genera un flujo de efectivo que puede ahorrar, destinar al mantenimiento de la propiedad o ahorrar para reinvertir en otra propiedad.
Al igual que con cualquier inversión, hay pros y contras asociados con esto.
La ventaja más significativa es que la propiedad de inversión por propiedad de inversión, puede agregar de manera constante a su cartera de inversiones y generar riqueza.
El mayor inconveniente es mantener incluso una propiedad de alquiler es mucho trabajo.
Y si bien los ingresos por alquiler generan dinero en su bolsillo cada mes, puede tomar tiempo para que los fondos se sumen en lo suficiente como para hacer una reinversión que valga la pena en una propiedad adicional.
Propiedades comerciales
Cuando la mayoría de la gente piensa en invertir en bienes raíces para crear riqueza, considera las oportunidades de invertir en propiedades residenciales.
Sin embargo, la inversión en bienes raíces comerciales también es una vía que vale la pena considerar. Pero, esta opción tampoco es para los débiles de corazón.
El éxito del negocio que opera dentro del espacio de su propiedad comercial influye en el éxito de su inversión.
Con la propiedad residencial, las áreas de consideración incluyen el vecindario, la proximidad a las principales carreteras y los distritos escolares.
Con las propiedades comerciales, los factores pueden incluir requisitos físicos adicionales, como la necesidad de un muelle de carga, entrada/salida, estacionamiento y la posibilidad de tráfico peatonal.
Mantener hipotecas
Si posee una propiedad» libre y limpia » de una hipoteca, puede estar en condiciones de aumentar su patrimonio cuando venda la propiedad al mantener la hipoteca para el nuevo propietario.
En lugar de aceptar un pago único, actuarás en lugar de una institución crediticia y extenderás crédito a los nuevos compradores.
Mantener una hipoteca implica un acuerdo legal formal en el que usted cobra los pagos, incluidos los intereses, que un prestamista cobraría.
Además de los pagos mensuales, los vendedores generalmente reciben un pago inicial al cierre. La hipoteca también asegura la propiedad como garantía contra el incumplimiento.
Al tener una hipoteca, sus ingresos de la propiedad pueden estar a una tasa de interés más alta que algunas de sus otras inversiones.
Los pagos» globales » generalmente se requieren del comprador para pagar o refinanciar el préstamo de 5 a 15 años, en lugar de una hipoteca típica de 30 años que pueden recibir en otro lugar.
REITs
Un fideicomiso de inversión en bienes raíces, conocido como REIT, es similar a un fondo mutuo, solo que las inversiones son propiedades inmobiliarias en lugar de acciones en negocios.
Los inversores obtienen una parte de los ingresos producidos a través de inversiones inmobiliarias sin tener que hacer el trabajo de compra, mantenimiento y/o venta de las propiedades por sí mismos.
El beneficio de un REIT es que tendrá un poder de compra mucho mayor al agrupar sus recursos con otros inversores.
Por supuesto, como con cualquier inversión, los riesgos también pueden ser más altos.
Esta es una buena opción si prefiere estar más al margen de sus propiedades y no desea administrar inquilinos.
Los REIT a menudo se especializan por tipo de propiedad. Por ejemplo, invertirías en un REIT específico para edificios de apartamentos, edificios de oficinas o instalaciones de almacenamiento automático, por nombrar algunas opciones.
Gravamen fiscal Inversión
Cuando un propietario de una propiedad no paga impuestos al gobierno de la ciudad o pueblo donde se encuentra, la entidad gubernamental puede presentar una reclamación legal o «gravamen» contra la propiedad por las cantidades pendientes.
El municipio puede tratar de recuperar el dinero adeudado por los propietarios vendiendo estos gravámenes fiscales a los inversores.
Las personas con dinero para pagar el mínimo adeudado, establecido por el gobierno de la ciudad o condado, pueden pujar por el certificado de retención fiscal.
Si bien existe la oportunidad de ganar dinero, necesitará un conocimiento exhaustivo de los gravámenes fiscales y sus riesgos potenciales, antes de considerar este tipo de inversión.
Residencia personal
Por supuesto, quizás la forma más simple pero efectiva de construir riqueza a largo plazo a través de la inversión en bienes raíces es comprar su propia casa y vivir en ella.
Considere esto como tener una cuenta de ahorros adicional, donde el retorno de la inversión no es llamativo ni lucrativo de inmediato.
Sin embargo, seguir esta ruta puede contribuir a la estabilidad y riqueza personal general a largo plazo con la seguridad y la tranquilidad que conlleva ser propietario de su propia casa.
El valor de la casa probablemente apreciará con el tiempo.
Con una hipoteca tradicional, su pago mensual se mantendrá el mismo año tras año, con cambios mínimos provenientes de impuestos a la propiedad reevaluados o aumentos en las primas del seguro de vivienda.
Por otro lado, su residencia personal no generan flujo de efectivo, y en su lugar, funciona más como un gasto y no como una inversión.
Por lo tanto, si bien ser propietario de vivienda personal puede ayudar a diversificar su cartera de inversiones con el tiempo, puede que no sea la forma más lucrativa de generar riqueza.
Haga su investigación
Cuando esté listo para comenzar, hable con un agente de bienes raíces en su área objetivo. Averigüe qué características de las casas se están vendiendo bien y cuáles son los alquileres promedio.
Pregunte cuánto tiempo suelen permanecer en el mercado las casas y observe las ventas comparables.
Considera dónde vives y considera tus metas.
Las ciudades tienden a tener precios de compra más altos que las áreas suburbanas. Pero eso se contrarresta con el mayor retorno potencial de la inversión porque puede cobrar precios más altos de alquiler o venta.
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Investigue los impuestos en un área en particular también.
Los diferentes estados y condados tienen tasas de impuestos a la propiedad muy diferentes para las casas utilizadas como residencia personal en comparación con las propiedades de alquiler.
Las tasas hipotecarias también pueden variar dependiendo del propósito de una propiedad.
Tenga en cuenta los costos asociados
Cualquier propiedad requerirá mantenimiento y mejoras, ya sea una residencia personal o una propiedad de alquiler.
Algunos de los cambios serán mejoras de valor agregado, como remodelar una cocina o un baño o mejorar el atractivo de la acera.
Algunos cambios serán necesarios para mantener el valor de la propiedad, como reemplazar el techo o el sistema de climatización. Pero no se consideran un valor añadido.
Los costes de mantenimiento reducen el flujo de caja, pero son necesarios para mantener el valor de la inversión.
Invertir en Bienes Raíces para Crear Riqueza
Invertir en bienes raíces es una excelente manera de aumentar la riqueza en un período relativamente corto si:
- evalúa con precisión su umbral de riesgo
- haga su investigación
- está dispuesto a trabajar
- acepta los riesgos que conlleva invertir una cantidad significativa de dinero
Cuando las casas se vendan, o el alquiler comience a sube tu capital.
Entonces tendrá dinero para invertir en más bienes raíces u otros aspectos de su cartera de inversiones.
Hay muchas opciones disponibles para adaptarse a su nivel de comodidad cuando se trata de riesgos.
Y hay muchas recompensas que cosechar cuando se arma adecuadamente con conocimiento, fondos para un pago inicial y la voluntad de hacer su tarea.
Artículo escrito por:
Marie Morganelli, escritora de contenido independiente que escribe regularmente sobre finanzas, salud y bienestar, viajes y educación superior. También proporciona contenido de blog para varias pequeñas y medianas empresas.