Comprar un seguro complementario de Medicare puede ser abrumador. Para empezar, hay 10 tipos de planes complementarios de Medicare para elegir en este momento. Además, numerosas compañías venden actualmente estas pólizas, que algunas llaman MedSup o Medigap.
Para ayudarlo a encontrar el mejor plan Medigap para su situación, aquí encontrará las 10 principales compañías de seguro complementario de Medicare que debe considerar al buscar cobertura MedSup. Estos incluyen:
- Aetna: Lo mejor para la estabilidad
- Anthem Cruz Azul y Escudo Azul: Lo mejor para descuentos
- State Farm: El mejor servicio integral
- UnitedHealthcare: Lo mejor para los miembros de AARP
En este artículo, también aprenderá sobre:
- Cómo comparar los planes complementarios de Medicare
- Cuándo comprar un seguro complementario de Medicare
- Cómo ahorrar dinero en un plan Medigap
Las 10 principales compañías de seguros complementarios de h2>
Consideramos varios factores para crear esta lista de las mejores compañías de seguro complementario de Medicare. Entre ellos:
- Tamaño de la empresa y fortaleza financiera.
- Cuánto tiempo ha existido la empresa.
- El número de planes complementarios de Medicare que vende.
- Dónde (en qué estados) vende planes Medigap.
Lo mejor para la estabilidad: Aetna
Si está buscando un proveedor de suplementos de Medicare que haya existido durante mucho tiempo y que probablemente se quede por muchos años, no busque más: Aetna. Aetna se fundó en 1853, lo que significa que ha estado en el negocio durante más de 160 años.
Otras razones para considerar Aetna para su cobertura Medigap:
- Vende cinco planes Medigap: A, B, F, G y N.
- Tiene un portal en línea fácil de usar.
- Tiene una calificación A de solidez financiera de A. M. Best.
Lo mejor para descuentos de Medigap: Anthem Blue Cross y Blue Shield
Anthem Blue Cross y Blue Shield te tiene cubierto si buscas descuentos de Medigap. Para empezar, ofrece un descuento del 5% para el hogar en muchos estados. También ofrece descuentos para pagos anuales y pagos que utilizan retiro automático.
Otras razones para considerar Anthem Blue Cross y Blue Shield para el seguro complementario de Medicare:
- Tiene una calificación A de A. M. Best.
- Tiene licencia para vender planes complementarios de Medicare en 14 estados.
La mejor selección de planes Medigap para una pequeña empresa: Bankers Fidelity Life
Esta compañía de seguros con sede en Atlanta vende ocho planes complementarios de Medicare diferentes. Eso es mucho para cualquier aseguradora, pero es especialmente impresionante para una pequeña.
Otras razones por las que Bankers Fidelity Life podría ser la mejor compañía de seguro complementario de Medicare para usted:
- Tiene licencia para vender planes complementarios de Medicare en 46 estados.
- También vende seguros de vida y contra el cáncer.
- Tiene una calificación A de A. M. Best.
La pequeña empresa mejor valorada: Indemnización de los Estados Centrales de Omaha
La Indemnización de los Estados Centrales de Omaha tiene una calificación A + de A. M. Best. Eso lo convierte en un destacado entre los pequeños proveedores de suplementos de Medicare.
Otras razones Por las que Central States Indemnity of Omaha es una empresa líder en planes Medigap:
- Es propiedad de Berkshire Hathaway Inc. de Warren Buffett.
- Tiene licencia para vender planes Medigap en 50 estados, así como en Washington D. C., Puerto Rico y Guam.
Lo mejor para parejas: Cigna
Si tú y tu cónyuge, u otra persona de tu hogar, compran un plan Medigap a Cigna, podrías obtener un descuento en la prima del hogar del 7%.
Otras razones para considerar Cigna al comprar cobertura MedSup:
- Ofrece a los afiliados un programa de recompensas Saludables de Cigna, que puede ahorrarle aún más dinero.
- Existe desde 1982.
- Tiene una calificación A de A. M. Best.
La mejor cobertura de suplemento de Medicare: Humana
Humana tiene licencia para vender pólizas de Medigap en la friolera de 45 estados, además de Washington, D. C.
Otras razones para buscar un plan Medigap en Humana:
- Ha estado en funcionamiento durante casi 60 años.
- Ofrece a los afiliados una variedad de descuentos y beneficios.
- Tiene una calificación A de A. M. Best.
Los mejores descuentos de Medigap para una empresa pequeña: Mutual of Omaha
Podría argumentar que Mutual of Omaha ofrece el mejor descuento de suplemento de Medicare de cualquier proveedor de Medigap, independientemente del tamaño. Su descuento para el hogar puede reducir su prima en un 12%. Como si eso no fuera suficiente, su cónyuge, pareja o compañero de piso no necesita ser titular de una póliza. Solo necesitan vivir contigo y tener más de 60 años.
Otras razones por las que Mutual of Omaha podría ser la mejor compañía de seguro complementario de Medicare para usted:
- A. M. Best le dio una calificación A+.
- Abrió sus puertas por primera vez hace 110 años.
El mejor servicio integral: State Farm
Si desea opciones cuando se trata de acceder a agentes de suplementos de Medicare, State Farm puede ser la compañía para usted. Sus agentes pueden ayudarlo en línea, por teléfono o incluso en persona. Eso no es algo que se pueda decir de cada aseguradora en estos días.
Otras razones para considerar los planes de State Farm para Medigap:
- Tiene una calificación A++ de A. M. Best
- Vende seis planes complementarios de Medicare: A, C, D, F, G y N
Lo mejor para los miembros de AARP: UnitedHealthcare
¿Qué obtiene cuando combina dos marcas conocidas como AARP y UnitedHealthcare? Obtienes un proveedor de seguro complementario de Medicare que es difícil de ignorar al comprar un plan Medigap. Esto es especialmente cierto cuando considera que los planes Medigap de UnitedHealthcare son los únicos que llevan el nombre y el apoyo de AARP.
Otras razones por las que UnitedHealthcare puede ser la mejor compañía para usted cuando se trata de comprar cobertura Medigap:
- Vende ocho planes Medigap diferentes.
- Ofrece varios descuentos premium, incluido un descuento del 5% para el hogar.
- A. M. Best le dio una calificación A.
Lo mejor para miembros militares y sus familias: USAA
USAA es conocida por ofrecer los mejores planes y productos de seguro, y sus pólizas suplementarias de Medicare no son la excepción. La única advertencia: debe ser militar activo, ex militar o un miembro de la familia elegible para comprar un plan Medigap de USAA.
Otras razones por las que USAA es una de las principales compañías de suplementos de Medicare:
- Ha existido durante casi 100 años.
- Sirve a casi todos los estados.
- Tiene una calificación A++ de A. M. Best.
Compare los planes complementarios de Medicare
No solo muchas compañías de seguros venden planes complementarios de Medicare, sino que también venden muchos planes complementarios de Medicare diferentes.
De hecho, las aseguradoras pueden vender hasta 10 planes Medigap. Estos planes Medigap se basan en letras, como los Planes A, B, C, D, F, G, K, L, M y N.
Use la información a continuación para comparar los beneficios complementarios de Medicare y encontrar el mejor plan Medigap para usted.
Compare las tarifas de Medigap de las principales compañías de seguros de salud
Medigap Plan A
Medigap Plan A es el plan complementario de Medicare más básico. Cubre estos costos de bolsillo:
- Su coseguro de Medicare Parte A y los costos hospitalarios.
- Su coseguro o copago de cuidados paliativos de Parte A.
- Su coseguro o copago de Medicare Parte B.
- Las primeras tres pintas de sangre que recibe cada año.
Plan B de Medigap
El Plan B de Medigap cubre todos los mismos costos que el Plan A de Medigap, además de cubrir su deducible de la Parte A de Medicare.
Plan Medigap C
El Plan Medigap C cubre los mismos costos que el Plan Medigap B. También cubre:
- El deducible de Medicare Parte B.
- Coseguro de atención en centros de enfermería especializada.
- El ochenta por ciento de la atención de emergencia para viajes al extranjero.
Nota: Los planes Medigap vendidos a personas que son nuevas en Medicare ya no pueden cubrir el deducible de la Parte B. Debido a esto, no puede comprar Planes Medigap C o F si se convirtió en elegible para Medicare a partir de enero. 1, 2020.
Además, si ya tiene el Plan Medigap C o F, o si el Plan Medigap C o F lo cubrió antes del 1 de enero de 2020, puede conservar ese plan. Si era elegible para Medicare antes de esa fecha, pero aún no estaba inscrito, es posible que pueda comprar una de estas pólizas.
Plan D de Medigap
El Plan D de Medigap cubre los mismos costos que el Plan C de Medigap, excepto que no cubre el deducible de la Parte B.
Plan Medigap F
El plan Medigap F es el plan Medigap más popular. También es el más completo. Cubre todos los costos mencionados hasta ahora, así como el cargo por exceso de Medicare Parte B.
Plan G de Medigap
El Plan G de Medigap cubre los mismos costos que el Plan F de Medigap, excepto el deducible de la Parte B.
Plan K de Medigap
El Plan K de Medigap es similar al Plan D de Medigap.El Plan K difiere del Plan D porque solo cubre el 50% de la mayoría de los costos. También tiene un límite de desembolso de out 6,220 en 2021.
Plan Medigap L
El Plan Medigap L es como el Plan Medigap K, pero solo cubre el 75% de la mayoría de los costos. Su límite de desembolso es de 3 3,110 en 2021.
Plan M de Medigap
El Plan M de Medigap es el mismo que el Plan D de Medigap, pero solo cubre el 50% del deducible de la Parte A de Medicare.
Plan Medigap N
El Plan Medigap N también es el mismo que el Plan D de Medigap, pero no cubre todos los copagos de la Parte B de Medicare.
Para comparar los planes Medigap uno al lado del otro, consulte nuestra tabla comparativa de planes complementarios de Medicare.
¿Cuándo debo comprar un plan Medigap?
Puede comprar un seguro complementario de Medicare cuando lo desee — siempre que tenga más de 65 años y esté inscrito en Medicare Parte A y Parte B.
Pero, ¿cuándo debe comprar un plan complementario de Medicare? El mejor momento para comprar un plan Medigap es durante el período de inscripción abierta de Medigap. Este período de seis meses comienza el mes en que ambos tienen 65 años y están inscritos en la Parte B de Medicare.
Durante el período de inscripción abierta de Medigap, puede comprar cualquier plan complementario de Medicare que se venda en su estado, incluso si tiene problemas de salud. Y no solo eso, sino que también puedes comprar un plan por el mismo precio que alguien en perfecto estado de salud.
Después de que finalice el período de inscripción abierta de Medigap, es posible que pague mucho más por la misma póliza de Medigap. Y es posible que no pueda comprar una póliza de Medigap en absoluto. Esto se debe a que, fuera de la inscripción abierta, las compañías de seguros pueden negarse a vender la cobertura complementaria de Medicare a las personas en función de su historial médico o de salud.
Nos puede ayudar a encontrar buenas tarifas para el seguro complementario de Medicare
¿Cómo puedo ahorrar dinero en el seguro complementario de Medicare?
El seguro complementario de Medicare puede ser costoso. Estos son algunos consejos que podrían ayudarlo a ahorrar dinero en un plan Medigap:
- Compre y cambie a un plan Medigap que cuesta menos que el actual.
- Pregunte a las compañías de seguros que atienden su área si ofrecen algún descuento adicional de Medicare. Algunos ofrecen descuentos Medigap a mujeres, no fumadores, personas casadas, personas que pagan anualmente y otros.
- Múdese a un área donde los planes complementarios de Medicare cuestan menos de lo que cuestan donde usted vive ahora.
- Deje de fumar.
Al comprar un plan Medigap o incluso un descuento Medigap, tenga en cuenta que la cantidad que paga por el seguro complementario de Medicare depende de varios factores, como:
- El plan que compra.
- Dónde lo compras.
- Dónde vives.
- Su género.
- Si eres fumador o no.
Otra cosa que puede afectar lo que paga por la cobertura complementaria de Medicare es que las compañías de seguros le pongan precio a los planes Medigap utilizando uno de los tres métodos:
- Las empresas que utilizan el método de tarifa por edad de emisión basan su prima mensual en su edad al comprar el plan.
- Las aseguradoras que utilizan el método de tarifa por edad alcanzada basan su prima en su edad actual. Esto significa que aumenta a medida que envejece.
- Y las compañías de seguros que usan el método de clasificación comunitaria ignoran su edad y cobran la misma prima a todos los que tienen el mismo plan Medigap.
Conceptos básicos del seguro complementario de Medicare
Aunque la mayoría de las personas obtienen cobertura de Medicare Parte A y Parte B del gobierno federal, no es ahí donde usted compra el seguro complementario de Medicare.
En su lugar, compra planes Medigap de compañías de seguros privadas. Los planes que venden estas compañías están estandarizados. Esto significa, por ejemplo, que todas las pólizas del Plan G de Medigap deben proporcionar los mismos beneficios, sin importar dónde las compre.
Aquí hay algunos otros detalles básicos que debe tener en cuenta al comprar un plan complementario de Medicare:
- Las compañías de seguros pueden vender hasta 10 planes Medigap en este momento: A, B, C, D, F, G, K, L, M y N.
- Las personas nuevas en Medicare no pueden comprar el Plan Medigap C o F a partir de enero. 1, 2020.
- No busque ninguna de las letras mencionadas anteriormente si vive en Massachusetts, Minnesota o Wisconsin. Los planes que se venden en esos estados están estandarizados de una manera diferente.
- Las empresas que venden planes Medigap no tienen que vender los 10 planes. Sin embargo, si venden alguno, uno de ellos debe ser el Plan A.
- Debe estar inscrito en Medicare Original, o en las Partes A y B de Medicare, antes de poder comprar cualquier póliza de MedSup. Sin embargo, no puedes inscribirte en un plan Medicare Advantage.
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