Descripción general de la tarjeta de recompensas en efectivo de Bank of America
La tarjeta de crédito de recompensas en efectivo de Bank of America® es una tarjeta de crédito sólida con reembolso en efectivo que ofrece una estructura de recompensas personalizable que es ideal para cualquier persona que cambie sus hábitos de gasto a lo largo del año. La tarjeta puede ser bastante lucrativa para cualquier persona con una relación bancaria o de inversión significativa con Bank of America. Clasificación de Tarjetas*: ½ ½
*La calificación de la tarjeta se basa en la opinión de los editores de TPG y no está influenciada por el emisor de la tarjeta.
Aunque la alineación de tarjetas de crédito de Bank of America puede no ser tan llamativa como las tarjetas de viaje ofrecidas por emisores como Chase o Amex, eso no significa que deba excluirlas al considerar su estrategia de recompensas. Algunas de estas tarjetas tienen mucho que ofrecer, especialmente si ya es cliente de Bank of America. La tarjeta de crédito de recompensas en efectivo de Bank of America, por ejemplo, ofrece una estructura única de recompensas en la categoría de gastos de su bono y un bono de inscripción fácil de usar.
¿Para quién es esta tarjeta?
La tarjeta de crédito de reembolso en efectivo de Bank of America es perfecta para los clientes actuales de Bank of America que desean sumergirse en el juego de recompensas de tarjetas de crédito. La tarjeta no tiene cargo anual y tiene un alto potencial de ingresos para los titulares de tarjetas que califican para las Recompensas Preferentes de Bank of America. Las familias ocupadas o aquellas cuyos hábitos de gasto fluctúan a lo largo del año también pueden obtener valor de la estructura de recompensas de elegir su categoría de la tarjeta, que puede ajustar con tanta frecuencia como cada mes para adaptarse a sus hábitos de gasto.
Tenga en cuenta que la tarjeta limita sus categorías de bonificación a 2 2,500 en gastos combinados cada trimestre, por lo que aquellos que gastan más que eso pueden obtener más valor en otros lugares. Además, las opciones de canje son las más adecuadas para aquellos con cuentas existentes de Bank of America.
La tarjeta obtiene reembolso en efectivo, que se puede canjear en forma de crédito en el estado de cuenta o depositar en cuentas elegibles de Bank of America o Merrill. No tiene que preocuparse por las valoraciones de puntos o una amplia gama de posibles opciones de canje, algo que puede no atraer a los viajeros frecuentes que a menudo pueden obtener más valor al tomarse el tiempo para elaborar estrategias de canje. Los principiantes, sin embargo, pueden disfrutar de la simplicidad del proceso de redención.
Bono de bienvenida sólido de Solid 200
La tarjeta de crédito de Bank of America Cash Rewards ofrece un modesto bono de reembolso de cash 200 después de gastar purchases 1,000 en compras dentro de los primeros 90 días de la apertura de la cuenta. Ciertamente no es el bono más competitivo que existe, pero es fácil de ganar y a la par con otros bonos de tarjeta de crédito sin cargo anual.
Un bono de $200 no te dará un boleto de ida y vuelta a Islandia cuando se reabra a los viajeros internacionales en junio, pero puedes encontrar algunas tarifas nacionales por menos de 2 200, dependiendo de dónde vivas. Además, 2 200 es un buen descuento en un boleto de avión más caro. También puede usarlo para cubrir gastos generales, lo que puede ser preferible para aquellos que no planean viajar pronto.
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Ventajas y beneficios principales
Esta es una tarjeta de crédito de devolución de dinero en efectivo que no cobra una tarifa anual, por lo que no obtendrá beneficios premium como acceso a la sala vip o créditos de viaje. El principal activo de la carta es su estructura de recompensas, que analizaremos más adelante. De lo contrario, la tarjeta ofrece protecciones y beneficios estándar para tarjetas de crédito, incluidas alertas de cuenta, una forma de verificar su puntaje FICO gratis y protección contra fraudes.
Ganando
Por una tarjeta sin cargo anual, esta tarjeta ofrece una generosa estructura de recompensas, especialmente para los clientes de Bank of America que califican para el programa de Recompensas Preferentes.
Los titulares de tarjetas obtienen un reembolso del 3% en efectivo en una de las siguientes categorías de su elección: gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras/muebles para el hogar. También ganarás un 2% de reembolso en efectivo en tiendas de comestibles y clubes mayoristas. Tenga en cuenta que hay un límite de 2 2,500 en compras combinadas de devolución de efectivo del 3% y el 2% cada trimestre. Más allá de eso, ganarás un 1% de reembolso en efectivo.
Todas las categorías de bonificación son bastante amplias. Los viajes incluyen gastos de viaje tradicionales, como pasajes aéreos y hoteles, además de transporte, alquiler de viviendas en Airbnb, atracciones turísticas y mucho más. El comedor incluye cena y comida para llevar. La categoría de farmacia incluye cualquier cosa que se compre en una farmacia, desde compras con receta médica hasta tarjetas de regalo y baterías. La categoría de mejoras para el hogar cuenta las compras y servicios de ferreterías como jardinería, plomería, electricidad y más.
Gas incluye estaciones de servicio y puertos deportivos, para que pueda ganar dinero llenando su automóvil o su barco (perfecto para cualquier persona que planee una escapada doméstica al lago en lugar de un viaje internacional este año). Las compras en línea también son una categoría amplia que es fácil de usar y muy relevante, ya que todos se quedan en casa.
Bank of America le permite cambiar la categoría de devolución de efectivo del 3% seleccionada cada mes, para que pueda personalizar fácilmente esta estructura de recompensas según sus necesidades. ¿Vas de viaje este invierno? Selecciona viajes como categoría de bonificación para el mes que reserves tu viaje. ¿Planea reemplazar algunas de las tuberías de su baño este otoño? Elija servicios para el hogar ese mes para ganar recompensas adicionales en el servicio. ¿Tiene hijos propensos a contraer gripe? Elija farmacias para ganar dinero en efectivo por el costo de las vacunas contra la gripe y los medicamentos recetados durante la temporada de gripe.
Maximizar la devolución de efectivo con Preferred Rewards
Si es elegible para inscribirse en Bank of America Preferred Rewards, esta tarjeta podría ganar aún más reembolso de efectivo. Necesitará una cuenta de cheques personal de Bank of America elegible y un saldo combinado promedio de tres meses de 2 20,000 o más en una cuenta de Bank of America y/o cuentas de inversión de Merrill para inscribirse. Hay tres niveles en los que puede ingresar según el saldo promedio de su cuenta de tres meses.
| Spending categories | Regular cardholder | Tier 1 – Gold ($20,000 – $49,999) | Tier 2 – Platinum ($50,000 – $99,999) | Tier 3 – Platinum Honors ($100,000+) |
| 3% bonus category | 3% cash back | 3.75% cash back | 4.5% cash back | 5.25% cash back |
| 2% bonus categories | 2% cash back | 2.5% cash back | 3% cash back | 3.5% cash back |
| Other spending | 1% cash back | 1.25% de devolución de efectivo | 1,5% de devolución de efectivo | 1,75% de devolución de efectivo |
El programa de recompensas Preferentes también ofrece un aumento de la tasa de interés para cuentas de ahorro elegibles y otros beneficios bancarios e de inversión.
Si califica para los Honores Platinum, puede ganar hasta $131.25 en reembolsos de dinero en efectivo de bonificación cada trimestre. Eso es 5 525 cada año por solo 1 10,000 en gastos anuales de la categoría de bonificación. Tenga en cuenta que esta tarjeta no cobra una tarifa anual, por lo que para aquellos que ya califican para el programa Preferred Rewards, esencialmente recibirá hasta 5 525 en bonos gratuitos de devolución de dinero anualmente.
Lectura relacionada: Deje de ignorar el programa de Recompensas Preferentes de Bank of America
Canjear
Desafortunadamente, faltan las opciones de canje para la tarjeta de crédito de Bank of America Cash Rewards. Actualmente tiene cuatro opciones:
- Canjear su reembolso en efectivo como crédito en el estado de cuenta
- Deposite su reembolso en efectivo en una cuenta de cheques o de ahorros de Bank of America elegible o en una cuenta de Merrill elegible
- Canjear como contribución a un plan 529 elegible con Merrill
- Canjear por un cheque a partir de $25
Si ya es cliente de Bank of America o Merrill, puede usar fácilmente su reembolso en efectivo para contribuir a sus cuentas. Sin embargo, si espera encontrar valor agregado canjeando por viajes, esta no es la tarjeta para usted.
El reembolso en efectivo tiene un valor de tasa fija (1% vale 1 centavo por dólar). Aunque los viajeros inteligentes pueden encontrar poco atractivo el reembolso en efectivo como opción de recompensas, los viajeros principiantes o aquellos que simplemente buscan una manera de ahorrar en los gastos diarios disfrutarán de la simplicidad del programa de recompensas. No tiene que preocuparse por el cambio de las valoraciones de las recompensas ni por las opciones de canje deficientes. No importa cómo planees canjear, obtendrás el mismo valor de la devolución de efectivo.
¿Qué cartas compiten con las Recompensas en Efectivo de BoA?
Para los clientes existentes de Bank of America, otras tarjetas de crédito de Bank of America son los competidores más directos de la tarjeta de recompensas en efectivo de Bank of America. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Bank of America®️ Premium Rewards®️ ofrece 2 puntos ilimitados en viajes y comidas y 1,5 puntos en compras diarias, además de un bono de registro y beneficios más altos, como hasta 1 100 en créditos de estados de cuenta incidentales anuales de la aerolínea, crédito de tarifa de solicitud de cheque de entrada Global/TSA (hasta $100) y protecciones de viaje. También conlleva una tarifa anual de 9 95.
La tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America ® ofrece 1,5 puntos ilimitados en todas las compras y un bono de inscripción superior. Si estás buscando una tarjeta con un bono de bienvenida más grande o una estructura de ganancias más simple, estas dos podrían ser una mejor opción.
A primera vista, la tarjeta Boa Cash Rewards obtiene un mayor rendimiento potencial (hasta un 5,25% de reembolso en efectivo con Recompensas en Efectivo frente a un rendimiento de hasta un 3,5% con las Recompensas Premium y un 2,625% con las Recompensas de viaje), pero recuerde que las Recompensas en efectivo tienen un límite trimestral de earnings 2.500 en las ganancias de la categoría de bonificación.
Mientras que alguien que solo gasta alrededor de 8 800 al mes se beneficiará más de la estructura de recompensas de las Recompensas en Efectivo, los presupuestos más grandes probablemente ganarán más con las tarjetas Premium o Travel Rewards.
Por ejemplo, si gastas 2 20,000 al año (alrededor de 1 1,667 al mes) en viajes y/o comidas, terminarás ganando más con la tarjeta de crédito Premium Rewards. Ese nivel de gasto con las Recompensas en Efectivo ganará hasta 6 625 para los miembros Platinum Honors, mientras que los titulares de tarjetas Premium Rewards pueden ganar hasta 7 700 como miembros Platinum Honors. Eso tampoco es considerar los beneficios adicionales que obtienes con la tarjeta de recompensas Premium.
Para clientes que no son BoA, la tarjeta de firma Visa + Efectivo del Banco de los Estados Unidos es otro competidor. Ganarás un 5% de reembolso en efectivo en los primeros 2 2,000 que gastes en las dos categorías que elijas cada trimestre, además de un 2% de reembolso ilimitado en efectivo en las compras de tiendas de comestibles, gasolineras o restaurantes que elijas.
Las categorías elegibles cambian de vez en cuando, pero puede ver la lista actual aquí. Las categorías no son tan amplias, pero incluyen una variedad más grande (como servicios de transmisión y membresías de gimnasios/fitness). Si no es elegible para las Recompensas Preferidas de Bank of America, esta podría ser una mejor opción para usted a largo plazo.
La información de la tarjeta Cash+ card de U. S. Bank ha sido recopilada de forma independiente por el Tipo de Puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Resultados
Si califica para Recompensas Preferidas a través de Bank of America, la tarjeta de recompensas en efectivo de BoA tiene el potencial de ofrecer recompensas lucrativas para presupuestos más pequeños. Los viajeros frecuentes y aquellos con presupuestos más grandes probablemente sacarán más provecho de una de las tarjetas más premium de Bank of America.
Además, tenga en cuenta que las tarjetas de Bank of America son las más adecuadas para aquellos que utilizan otros productos de Bank of America, como sus cuentas de ahorro e inversión. Aquellos que realizan operaciones bancarias en otros lugares pueden encontrar una tasa de devolución de efectivo más alta con tarjetas ofrecidas por otros emisores.
Imagen destacada de John Gribben para The Points Guy
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