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Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
Desde fiestas de Navidad hasta regalos especiales bajo el árbol, las fiestas pueden venir con mucha presión financiera.
Casi el 80% de los estadounidenses se estresan por gastar en exceso para Navidad o los días festivos, según una encuesta de Credit Karma de 2018, y hay prestamistas que comercializan préstamos para los días festivos específicamente para ese gasto.
Pero un préstamo de vacaciones a menudo es solo otra forma de préstamo personal de emergencia, que puede venir con un precio elevado.
Si no has ahorrado, o no has podido ahorrar — para el gasto navideño que quieres hacer, y estás pensando en solicitar un préstamo navideño, estas son algunas cosas importantes que debes considerar y algunas otras opciones que puedes tener en cuenta.
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- Préstamos de Navidad con cualquier otro nombre
- Qué considerar si está comprando un préstamo de Navidad
- Desventajas a considerar sobre los préstamos de Navidad
- Tenga cuidado con el comprador: Préstamos de día de pago
- Más opciones de vacaciones
- Cómo crear un día de fiesta sin deudas
Préstamos de Navidad con cualquier otro nombre
Mientras explora sus opciones de vacaciones, puede encontrar prestamistas específicamente publicidad «Préstamos navideños.»Lo que realmente están ofreciendo es un préstamo personal diseñado para personas que necesitan (o simplemente quieren) algo de dinero extra durante las fiestas.
Al igual que otros tipos de préstamos personales, un préstamo de Navidad o de vacaciones puede ser un préstamo garantizado o no garantizado. Sus términos y elegibilidad están determinados por una variedad de factores que varían según el prestamista, incluidos su crédito e ingresos. Para calificar para los términos más favorables y las tasas de interés más competitivas, necesita tener un buen crédito.
Si tiene algunos problemas con su historial de crédito, puede ser más fácil calificar para un préstamo garantizado, que requeriría algún tipo de garantía. Sin embargo, tenga en cuenta: Si no puede pagar su préstamo garantizado y el incumplimiento, el prestamista puede recuperar su garantía como pago.
Qué debe considerar si está comprando un préstamo navideño
Si está decidido a pedir prestado para las fiestas, aquí hay algunas cosas que debe considerar.Precalificación: Algunos prestamistas le permiten precalificar para un préstamo realizando una consulta de crédito flexible, lo que no afectará sus calificaciones crediticias. Presentar varias solicitudes de precalificación puede ayudarlo a reducir su lista de prestamistas.
Desventajas a tener en cuenta sobre los préstamos navideños
Al igual que con la mayoría de las formas de crédito, tanto usted como su prestamista enfrentan algunos riesgos. Estas son algunas de las desventajas que debe resolver antes de aplicar.Tarifas
- : Algunos prestamistas cobran una tarifa de originación o una multa por pago anticipado. Estas tarifas adicionales pueden sumar.
- Impacto en el crédito: Si realiza un pago atrasado o impago de su préstamo, puede afectar negativamente sus calificaciones crediticias. Preste mucha atención a la cantidad estimada de reembolso para que sepa que puede pagar los pagos.
- Su situación financiera podría empeorar — si no puede pagar su préstamo de Navidad debido a tasas de interés altas o plazos de pago cortos, podría terminar empeorando su situación financiera.
Consejo profesional: Al comprar un préstamo de Navidad o de vacaciones, asegúrese de comparar las tarifas, los rangos de tasas de interés, los montos del préstamo, los pagos mensuales y los requisitos del prestatario para diferentes prestamistas. Comparar prestamistas y diferentes tipos de préstamos le ayudará a encontrar las mejores opciones de préstamos disponibles para usted.
Sigue leyendo: Seis cosas que debes saber sobre los préstamos personales
Cuidado con el comprador: Préstamos de día de pago
Si estás buscando pedir prestado 5 500 o menos, asegúrate de leer cuidadosamente los términos del préstamo — tu préstamo de Navidad puede ser un préstamo de día de pago.
Un préstamo de día de pago es un pequeño préstamo a corto plazo. Lo que usted pide prestado generalmente vence en su próximo día de pago, junto con las tarifas. Si bien los préstamos de día de pago pueden ayudar a cerrar la brecha hasta su próximo día de pago, vienen con tarifas que equivalen a tasas de interés extremadamente altas.
Los prestamistas de día de pago pueden cobrar alrededor de $15 por $100, dependiendo de las leyes estatales específicas. Eso equivale aproximadamente a una APR del 400% para un préstamo de dos semanas, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Debido al costo muy alto, los préstamos de día de pago realmente solo deben considerarse si está lidiando con una emergencia financiera inevitable, y aún debe sopesar todas las demás opciones antes de aceptar un préstamo de día de pago.
Si está buscando financiar los gastos de las fiestas, probablemente debería evitar cualquier préstamo navideño que resulte ser un préstamo de día de pago.
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Más opciones de vacaciones
Planificar con anticipación las vacaciones y presupuestar sus gastos es la mejor manera de disfrutar de la temporada mientras evita una resaca financiera de vacaciones. Pero eso no siempre es posible: la vida sucede y, a veces, las necesidades básicas se reducen a nuestros presupuestos de vacaciones.
Si está buscando fondos adicionales para las fiestas, pero un préstamo navideño no es para usted, es posible que tenga otras opciones de financiamiento. Aquí hay algunas.
Tarjetas de crédito
Cuando se usa estratégicamente, vale la pena considerar una tarjeta de crédito. Si tiene una tarjeta de crédito de reembolso en efectivo, es posible que pueda aprovechar puntos o financiamiento especial para gastos de vacaciones.
También puede considerar solicitar una tarjeta de crédito que ofrezca una APR introductoria del 0% para sus compras. Es posible que pueda encontrar un período de introducción entre 12 y 21 meses durante el cual no se acumularán intereses en sus compras.
Esto puede darle tiempo suficiente para pagar sus gastos de vacaciones sin sumar intereses. Solo asegúrese de que puede pagar cualquier deuda de tarjeta de crédito antes de que expire su período de tasa introductoria. Es una buena idea comprar solo lo que pueda pagar cómodamente durante este período, incluso si tiene un generoso límite de crédito.
Una advertencia: Muchas tarjetas de crédito vienen con tasas de interés elevadas. Si decide poner todos sus gastos de vacaciones en una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta, podría terminar pagando una cantidad considerable de intereses en su extravagancia de vacaciones.
A menos que tengas un plan para pagar lo que pides prestado, financiar tu diversión navideña con una tarjeta de crédito puede ser problemático si no puedes permitirte pagar tus compras.
Adelantos en efectivo
Con un adelanto en efectivo, esencialmente está utilizando el crédito disponible en su tarjeta para obtener un préstamo. Si bien un anticipo en efectivo puede ser una forma rápida y fácil de obtener fondos rápidamente, las compañías de tarjetas de crédito no los tratan de la misma manera que lo harían con una transacción normal.
Las compañías de tarjetas de crédito generalmente cobran un cargo por adelanto de efectivo (a menudo entre el 3% y el 5%, con mínimos de 5 5 a 1 10) y una tasa APR diferente para la cantidad de efectivo distribuida (a menudo más alta que la tasa APR para compras regulares).
Así que antes de sacar algo de dinero para las fiestas del cajero automático, asegúrese de comprender cuánto le costará un anticipo en efectivo. Si puede hacerlo, debería considerar cargar el gasto en su tarjeta de crédito en su lugar.
Préstamos para amigos o familiares
Pedir prestado a tus amigos o familiares también puede ser una opción. Los préstamos familiares a menudo son menos formales que los préstamos personales de prestamistas tradicionales o los préstamos entre pares, que conectan directamente a los prestatarios con los inversores potenciales. Y un préstamo familiar puede ser una gran opción si los prestatarios tienen un crédito menos que ideal y desean la oportunidad de recibir términos mejores que el promedio.
Tenga en cuenta que un préstamo familiar sigue siendo un préstamo. Es aconsejable tener un contrato para acordar los términos de pago y tener en cuenta que su familiar o amigo puede tener que pagar impuestos sobre la renta por cualquier interés que pague. Por lo tanto, antes de preguntar, considere el impacto que podría tener en su relación y cómo los impuestos juegan un papel en la transacción.
Cómo crear unas vacaciones libres de deudas
Los préstamos navideños y otras opciones de financiamiento son una forma de hacerlo, pero, de nuevo, presupuestar y reservar dinero sigue siendo la mejor opción. Al hacer un plan de gastos y apegarse a él, puede aliviar el estrés de las vacaciones y evitar el comportamiento grinch. Aquí hay algunas sugerencias.
- Cree y gestione un presupuesto realista. Un presupuesto de vacaciones debe incluir sus gastos regulares, así como sus gastos adicionales de vacaciones. Esto le ayudará a determinar cuánto tiene que gastar sin endeudarse. Además, asegúrese de crear una lista de artículos que necesita comprar, para que no se sienta tentado a hacer compras impulsivas.
- Conviértete en un comprador inteligente. Desde ventas en línea y en la tienda hasta el uso de un método de gasto solo en efectivo, hay muchas maneras en que puede evitar la tentación de gastar más de lo que planeó originalmente.
- Sé creativo con regalos. Algunos de los regalos más significativos no siempre son los que encuentras en una tienda. Sé creativo y encuentra diferentes formas de dar que no te hagan perder el dinero.
¿Qué sigue?
Si bien un préstamo navideño puede permitirle mimar a su familia, es financieramente más saludable presupuestar y reservar dinero para gastos de vacaciones si puede. Comience hoy guardando algo de dinero en efectivo para las fiestas en una cuenta de ahorros designada. Incluso puede disfrutar de las fiestas mucho más sabiendo que puede llamar al año nuevo sin deudas adicionales.
Pero si decide solicitar un préstamo navideño, asegúrese de comprender todos los costos involucrados y crear un plan sólido para cómo pagará la deuda.
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