Una puntuación FICO® de 620 lo coloca dentro de una población de consumidores cuyo crédito puede considerarse justo. Su puntaje FICO® de 620 es menor que el puntaje de crédito promedio de los Estados Unidos.
el 17% de todos los consumidores tienen puntuaciones FICO® en el rango Justo (580-669)
.
Estadísticamente hablando, el 28% de los consumidores con puntuaciones de crédito en el rango Justo es probable que se vuelvan gravemente morosos en el futuro.
A algunos prestamistas no les gustan esas probabilidades y optan por no trabajar con personas cuyos puntajes FICO® están dentro de este rango. Los prestamistas enfocados en prestatarios» de alto riesgo», por otro lado, pueden buscar consumidores con puntajes en el rango justo, pero generalmente cobran tarifas altas y tasas de interés elevadas. A los consumidores con puntuaciones FICO® en el rango bueno (670-739) o superiores, generalmente se les ofrecen condiciones de préstamo significativamente mejores.
Cómo mejorar su Puntaje de Crédito de 620
Piense en su Puntaje FICO® de 620 como un trampolín para obtener puntajes más altos. Aumentar su puntaje de crédito es un proceso gradual, pero puede comenzar de inmediato.
El 78% de las puntuaciones FICO® de los consumidores estadounidenses son superiores a 620.
Compartes una puntuación FICO® de 620 con decenas de miles de estadounidenses, pero ninguno de ellos tiene esa puntuación por las mismas razones que tú. Para obtener información sobre las causas específicas de su puntaje e ideas sobre cómo mejorarlo, obtenga copias de sus informes de crédito y verifique su puntaje FICO®. Incluido con la puntuación, encontrará sugerencias de mejora de la puntuación basadas en su historial de crédito único. Si utiliza esas pautas para adoptar mejores hábitos de crédito, su puntaje puede comenzar a aumentar, lo que le brinda mejores oportunidades de crédito.
Aprenda y aumente su puntaje de crédito
Mientras que todos los que tienen un puntaje FICO® de 620 llegan por su propio camino, las personas con puntajes en el rango Justo a menudo han experimentado desafíos de administración de crédito.
Los informes de crédito del 41% de los estadounidenses con una puntuación FICO® de 620 incluyen pagos atrasados de 30 días de mora.
Los informes de crédito de personas con núcleos de crédito Justos en el rango Justo a menudo enumeran pagos atrasados (30 días o más de atraso) y cuentas de cobros, que indican que un acreedor ha renunciado a tratar de recuperar una deuda impaga y vendió la obligación a un agente de cobros externo.
Algunas personas con puntajes FICO® en la categoría de Feria pueden incluso tener eventos negativos importantes en sus informes de crédito, como ejecuciones hipotecarias o quiebras, eventos que reducen considerablemente los puntajes. La recuperación completa de estos contratiempos puede llevar hasta 10 años, pero puedes tomar medidas ahora para que tu puntuación avance en la dirección correcta.
Estudiar el informe que acompaña a su puntuación FICO ® puede ayudarlo a identificar los eventos que disminuyeron su puntuación. Si corrige los comportamientos que llevaron a esos eventos, trabaja constantemente para mejorar su crédito, puede sentar las bases para construir un mejor puntaje de crédito.
Las acciones pasadas (y las fechorías) alimentan su puntuación de crédito
Los sistemas de puntuación de crédito como FICO® utilizan la información recopilada en sus informes de crédito para calcular su puntuación. Los eventos más recientes en su historial de crédito tienden a contar más que las actividades más antiguas y, como con cualquier tipo de análisis, algunos tipos de información tienen más peso que otros. Saber qué actividades son más importantes puede ayudarlo a priorizar los pasos que debe tomar al trabajar para obtener un mejor puntaje de crédito:
Los pagos atrasados y atrasados se encuentran entre los factores más importantes para su puntaje de crédito. Más de un tercio de su puntaje (35%) está influenciado por la presencia (o ausencia) de pagos atrasados o no pagados. Los prestamistas quieren que los prestatarios paguen sus facturas a tiempo, y las personas que no han pagado tienen estadísticamente más probabilidades de incumplir el pago (90 días de atraso sin pago) que aquellas que pagan sus facturas a tiempo. Si los pagos atrasados o atrasados son parte de su historial de crédito, puede hacerse un favor a usted y a su puntaje de crédito desarrollando una rutina para pagar sus facturas con prontitud.
La tasa de utilización del crédito renovable es responsable de casi un tercio (30%) de su puntaje de crédito. La utilización, o tasa de uso, es una forma técnica de describir lo cerca que está de «maximizar» sus cuentas de tarjeta de crédito. Puede medir su utilización cuenta por cuenta dividiendo cada saldo pendiente por el límite de gastos de la tarjeta y multiplicándolo por 100 para obtener un porcentaje. También puede calcular su tasa de utilización total dividiendo la suma de todos los saldos por la suma de todos los límites de gasto.
| Balance | Spending limit | Utilization rate (%) | |
|---|---|---|---|
| MasterCard | $1,200 | $4,000 | 30% |
| VISA | $1,000 | $6,000 | 17% |
| American Express | $3,000 | $10,000 | 30% |
| Total | $5,200 | $20,000 | 26% |
Most experts agree that utilization rates in excess of 30%— on individual accounts and all accounts in total—tend to lower credit scores. Cuanto más cerca esté cualquiera de estas tasas de utilización al 100%, más dañará su puntaje de crédito.
La edad es tu amiga. Siendo todos los demás factores los mismos, cuanto más tiempo haya sido usuario de crédito, más alto será su puntaje de crédito. No se puede hacer mucho al respecto si es un nuevo prestatario, y tampoco ayuda mucho si su historial de crédito reciente se ve empañado por pagos atrasados o altas tasas de utilización. Sin embargo, si administra su crédito con cuidado y se mantiene puntual con sus pagos, su puntaje de crédito tenderá a aumentar con el tiempo. La longitud del historial de crédito es responsable de hasta el 15% de su puntaje de crédito.
Su deuda total y su composición son responsables de aproximadamente el 10% de su puntaje de crédito. El sistema de puntuación de crédito FICO ® tiende a favorecer a las personas con varias cuentas de crédito, que consisten en una combinación de préstamos a plazos (por ejemplo, préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos estudiantiles, con pagos mensuales establecidos y períodos de reembolso fijos) y crédito renovable (cuentas como tarjetas de crédito que le permiten pedir prestado con un límite de gastos y realizar pagos de cantidades variables cada mes).
Las solicitudes de crédito y las nuevas cuentas de crédito suelen tener efectos negativos a corto plazo en su puntaje de crédito. Cuando los prestatarios solicitan un nuevo crédito o asumen deudas adicionales, asumen un mayor riesgo de poder pagar sus facturas. Los sistemas de puntuación de crédito como FICO ® suelen hacer que las puntuaciones bajen un poco cuando eso sucede, pero las puntuaciones generalmente se recuperarán en unos pocos meses, siempre y cuando se mantenga al día con todos sus pagos. La actividad de crédito nuevo puede contribuir hasta un 10% de su puntaje de crédito general.
Los registros públicos, como las quiebras, tienen un impacto negativo grave en su puntaje de crédito si aparecen en su informe de crédito. Debido a que no aparecen en todos los informes de crédito, estas entradas no se pueden comparar con otras influencias de la puntuación de crédito en términos de porcentaje, pero pueden eclipsar todos los demás factores y reducir gravemente su puntuación de crédito. Una bancarrota, por ejemplo, puede permanecer en su informe de crédito por 10 años, y puede evitar de manera efectiva que obtenga crédito durante mucho o todo ese tiempo.
Entre los consumidores con Puntajes FICO® de 625, el XX% tiene informes de crédito que incluyen una o más piezas de información pública, como una bancarrota.
Mejorar Su Puntaje de Crédito
Los puntajes de crédito justos no se pueden convertir en excepcionales de la noche a la mañana, y solo el paso del tiempo puede reparar algunos problemas negativos que contribuyen a los puntajes de crédito justos, como la bancarrota y la ejecución hipotecaria. No importa la razón de su puntaje justo, puede comenzar de inmediato a mejorar las formas en que maneja el crédito, lo que a su vez puede conducir a mejoras en el puntaje de crédito.
Busque obtener una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta de crédito asegurada requiere que deposites un depósito por el monto total de tu límite de gastos, por lo general unos pocos cientos de dólares. Confirme que a medida que usa la tarjeta y realiza pagos regulares, el prestamista informa su actividad a las oficinas nacionales de crédito, donde se registran en sus archivos de crédito. (Hacer pagos a tiempo y evitar el «máximo» de la tarjeta favorecerá las mejoras en la puntuación de crédito.
Considere un préstamo para crear crédito. Disponibles en muchas cooperativas de crédito, estos préstamos pueden tomar varias formas, pero todos están diseñados para ayudar a mejorar los historiales de crédito personales. En una versión popular, la cooperativa de crédito coloca el dinero que usted pide prestado en una cuenta de ahorros, donde gana intereses pero es inaccesible para usted hasta que se pague el préstamo. Una vez que haya pagado el préstamo en su totalidad, tendrá acceso a los fondos y a los intereses acumulados. Es una herramienta de ahorro inteligente, pero la cooperativa de ahorro y crédito también informa sus pagos a las agencias de crédito nacionales, por lo que los pagos regulares y puntuales pueden conducir a mejoras en la puntuación de crédito. (Consulte antes de solicitar un préstamo para asegurarse de que el prestamista informe a las tres agencias nacionales de crédito.)
Considere un plan de gestión de la deuda. Para las familias con finanzas demasiado limitadas para mantenerse al día con los pagos de la deuda, un plan de manejo de la deuda (DMP) puede brindar un alivio muy necesario. Para obtener uno, debe trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio calificada, que negocia con sus acreedores para establecer un plan de pago viable. Es un paso serio que reduce significativamente su puntaje de crédito y cierra efectivamente todas sus cuentas de crédito, pero es menos grave que la bancarrota, y puede ayudar a las familias en el estrecho de dires a recuperarse. Incluso si decide que un DMP no es para usted, reunirse con un asesor de crédito (no una compañía de reparación de crédito) puede brindarle algunas herramientas nuevas para acumular su crédito.
Pague sus facturas a tiempo. Los pagos atrasados e incumplidos perjudican las calificaciones crediticias, así que evítelos. Aproveche los pagos automáticos, las alarmas de calendario y otras herramientas automatizadas, o simplemente use notas adhesivas y un calendario en papel. Haz lo que puedas para ayudarte a recordar, y pronto asumirás buenos hábitos que favorezcan las mejoras en la puntuación de crédito.
Evite altas tasas de utilización del crédito. Alta utilización de crédito o uso de deuda. El sistema de puntuación FICO® basa aproximadamente el 30% de su puntuación de crédito en esta medición, el porcentaje de su límite de crédito disponible representado por sus saldos de pago pendientes. Trate de mantener su utilización en todas sus cuentas por debajo de aproximadamente el 30% para evitar bajar su puntuación.
Entre los consumidores con puntuaciones de crédito FICO® de 620, la tasa de utilización promedio es de 72.3%.
Intente establecer una combinación de créditos sólida. No debe asumir deudas que no necesita, pero un préstamo prudente que incluya una combinación de crédito renovable y deuda a plazos puede ser beneficioso para su puntaje de crédito.
Obtenga más información sobre su puntaje de crédito
Un puntaje FICO ® de 620 es un buen punto de partida para crear un mejor puntaje de crédito. Aumentar su puntaje en el rango bueno podría ayudarlo a obtener acceso a más opciones de crédito, tasas de interés más bajas y menos tarifas. Puede comenzar por obtener su informe de crédito gratuito de Experian y verificar su puntaje de crédito para descubrir los factores específicos que más afectan su puntaje. Lea más sobre los rangos de puntuación y lo que es un buen puntaje de crédito.