¿Qué es un anticipo en efectivo?

Cuando está en apuros financieros, la forma más fácil y rápida de obtener dinero en efectivo puede parecer la opción más atractiva. Obtener dinero en efectivo de su tarjeta de crédito es una opción.

Un anticipo en efectivo es un préstamo a corto plazo contra la línea de crédito de su tarjeta. Si bien puede parecer una opción obvia cuando necesita dinero rápidamente y no tiene otros fondos, también es un tipo de deuda costosa que debe evitarse siempre que sea posible.

Ver relacionado: ¿Debería usar una tarjeta de crédito como su fondo de emergencia?

Siga leyendo para saber cómo funcionan los anticipos en efectivo y qué otras opciones puede usar para obtener fondos rápidamente.

Cómo obtener un adelanto de efectivo de su tarjeta de crédito

El principal atractivo de los adelantos de efectivo es su conveniencia.

Un adelanto de efectivo le permite obtener efectivo de su tarjeta de crédito como lo haría de su cuenta de tarjeta de débito. Si tiene una tarjeta de crédito con un PIN, puede usar un cajero automático para obtener un anticipo en efectivo. De lo contrario, puede solicitarlo a un banco que proporcione anticipos a través de la red de pago de su tarjeta, como Visa o Mastercard. En ese caso, tendrá que mostrar su identificación.

¿Por qué son caros los anticipos en efectivo?

Al retirar un anticipo en efectivo, está utilizando el saldo disponible de su tarjeta de crédito para solicitar un préstamo en efectivo. Este tipo de transacción se trata de manera diferente a sus compras regulares, y el emisor de su tarjeta de crédito le cobrará una tasa de interés diferente.

Esta tasa de interés suele ser mucho más alta que la APR de su compra y comienza a acumularse de inmediato, a diferencia de las compras regulares. Además, no hay período de gracia cuando se trata de anticipos en efectivo. Eso significa que los intereses comienzan a acumularse de inmediato, en lugar de al final del período de su estado de cuenta.

Ver relacionado: ¿Cómo funcionan los APR de tarjetas de crédito?

Además de eso, es posible que se le cobren tarifas costosas.

En primer lugar, lo más probable es que el emisor de su tarjeta de crédito le cobre un cargo por adelanto de efectivo. Puede ser una tarifa plana de alrededor de $5 a $10, o un porcentaje de la cantidad anticipada – por ejemplo, el 5% lo que sea mayor. También es posible que tenga que pagar cargos bancarios o de cajero automático impuestos por la institución que maneja su anticipo en efectivo.

«Para entender por qué los anticipos en efectivo son tan caros, tome la perspectiva del emisor de la tarjeta de crédito», explica Lisa Torelli-Sauer, editora de Sensible Digs. «Estas empresas son capaces de operar con éxito mediante el análisis y la predicción de riesgos. Los anticipos en efectivo generalmente son hechos por consumidores que se encuentran en una situación de emergencia y tienen pocas otras opciones financieras disponibles. Esto aumenta la posibilidad de que el consumidor tenga dificultades para devolver el dinero. Las tarifas altas y las tarifas de transacción pueden compensar este riesgo para la compañía de tarjetas de crédito.»

Cómo un adelanto de efectivo puede afectar su puntaje de crédito

Cuando se trata de informes de crédito, un adelanto de efectivo se trata de la misma manera que el resto de la deuda de su tarjeta de crédito. Esto significa que no aparecerá en su archivo de crédito como un elemento separado. Sin embargo, aún puede afectar su crédito.

«Un anticipo en efectivo puede afectar su puntaje si saca demasiado dinero», dice Howard Dvorkin, CPA y presidente de Debt.com. » Cuanto más efectivo retires, más cerca estarás de alcanzar tu límite de crédito. Maximizar su línea de crédito o usar más del 30% de su límite de crédito puede dañar su puntaje de crédito.»

Dado que los intereses y las tarifas de los anticipos de efectivo se suman rápidamente, pueden aumentar fácilmente su índice de utilización de crédito, especialmente si el límite de crédito de su tarjeta es bajo.

«Para ayudar a proteger su puntaje see vea si la compañía de su tarjeta de crédito aumentará su límite de crédito si tiene que realizar una transacción de adelanto de efectivo», sugiere Dvorkin.

Mejores formas de acceder rápidamente al dinero en efectivo

Es comprensible que necesitar dinero en efectivo sin tener ninguno disponible pueda ser una sensación terrible y ponerte bajo mucho estrés. En situaciones de emergencia, puede parecer crucial obtener fondos de inmediato, independientemente de las consecuencias financieras y crediticias.

Sin embargo, un anticipo en efectivo no es la única opción.

Según John Simpson, CEO de RentReporters, el mejor consejo sería ir primero a los familiares y amigos.

«Si es una suma grande, considere pedir prestado a varios amigos y familiares por cantidades más pequeñas», recomienda. «Ofrezca pagar una tasa de interés’ justa ‘ para incentivarlos y asegúrese de ofrecer también un calendario de pagos.»

Otra opción a considerar es un préstamo personal, que a menudo ofrece tasas de interés más bajas que un anticipo en efectivo. Incluso si su puntaje de crédito no está en la mejor forma, es muy probable que encuentre un préstamo personal con una tasa de interés más baja que la de un anticipo en efectivo.

También es conveniente que pueda pagar el préstamo con el tiempo en pagos fijos en lugar de preocuparse por acumular cargos de interés y dañar su índice de utilización de crédito. Además, es posible que pueda obtener una suma mayor, ya que los anticipos en efectivo a menudo tienen un límite de unos pocos cientos de dólares.

Finalmente, simplemente puede sobregirar su cuenta de cheques si su banco lo permite. Si bien esto está lejos de ser ideal, todavía podría costarle menos que un anticipo en efectivo. Sin embargo, asegúrese de tener cuidado con este enfoque. El cargo promedio por sobregiro es de 3 35 por transacción. A pesar de que algunos bancos limitan estas tarifas a cuatro o cinco por día, pueden aumentar rápidamente, agregando más de $100 por día a su deuda.

Pensamientos finales

Puede ser extremadamente estresante necesitar dinero con urgencia y no tener nada. Sin un fondo de emergencia o ahorros, puede sentir que apenas tiene opciones. Sin embargo, un anticipo en efectivo solo debe considerarse como un último recurso.

Si ha considerado las alternativas y ha llegado a la conclusión de que no tiene ninguna opción rentable, asegúrese de calcular exactamente cuánto le costará un anticipo en efectivo y cree un plan para pagarlo lo más rápido posible.