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La compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos funciones como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
Al considerar sus opciones de préstamo, conocer el tipo de interés cobrado por el préstamo es tan importante como conocer la tasa de interés.
Hay tres tipos comunes de interés de préstamo: interés simple, interés compuesto e interés precomputado. Es importante saber cómo se calculan los intereses de un préstamo antes de firmar un contrato, ya que puede afectar la cantidad total de intereses que paga.
Echemos un vistazo a cómo funciona un préstamo de interés simple y cómo este tipo de interés difiere del interés compuesto y precomputado.
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Cómo funciona un préstamo de interés simple
Con un préstamo de interés simple, el interés se calcula en función del saldo de su préstamo pendiente en la fecha de vencimiento de su pago.
Con los préstamos a plazos, generalmente tendrá un plazo de reembolso fijo. Cuando realiza un pago, parte de él se destina a los cargos de interés, mientras que el resto se aplica al capital del préstamo. Al principio, una mayor parte de su pago mensual generalmente se destinará a los intereses. Con el tiempo, una mayor parte de su pago mensual se destinará al capital a medida que pague el saldo del préstamo.
Por ejemplo, supongamos que obtuvo un préstamo de $10,000 con una tasa de interés del 5% y un plazo de reembolso de cinco años. Con un préstamo de interés simple, su pago mensual sería de 1 188.71, suponiendo que su tasa de interés no cambie a lo largo de la vida del préstamo. Si usted hizo un pago mínimo a tiempo cada mes, usted pagaría $1,322.74 en intereses durante la vida del préstamo.
Con su primer pago, un poco menos de 4 42, o aproximadamente el 22% de su pago, se destinaría a intereses. Pero con el pago final de su préstamo, solo 78 centavos se destinarían a intereses. Echemos un vistazo a cómo pagaría su capital cada año con este préstamo. Recuerde, este es solo un ejemplo. Cuando esté buscando préstamos, es bueno preguntarle al prestamista cómo se dividirán sus pagos entre intereses y reembolso del principal.
| Year | Interest | Principal | Balance |
|---|---|---|---|
| 1 | $459.00 | $1,805.55 | $8,194.45 |
| 2 | $366.62 | $1,897.93 | $6,296.52 |
| 3 | $269.52 | $1,995.03 | $4,301.49 |
| 4 | $167.45 | $2,097.10 | $2,204.39 |
| 5 | $60.16 | $2,204.39 | $0 |
Key benefit of simple interest loans
A key benefit of simple interest loans is that you could potentially save money in interest.
Con un préstamo de interés simple, normalmente puede reducir el interés total que paga en
- Hacer más de su pago mensual mínimo hacia su principal
- Hacer pagos adicionales hacia su principal
- Pagar el préstamo antes de tiempo, asumiendo que su préstamo no tiene penalidad por pago anticipado
Un posible inconveniente de los préstamos de interés simple
Mientras que podría ahorrar dinero en intereses con un préstamo de interés simple, en tu pago de más intereses, lo que podría retrasarte.
Si realiza un pago atrasado, incluso con un solo día de retraso, una parte mayor de su pago puede destinarse a intereses. Esto puede afectar su calendario de préstamos, lo que podría agregar más tiempo para pagar su préstamo. Dependiendo de los términos de su préstamo, es posible que también se le cobre un cargo por pago atrasado, que podría sumarse al costo total de su préstamo.
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En qué se diferencia el interés simple del interés precomputado y compuesto
Con un préstamo precomputado, el interés se determina al inicio del préstamo, en lugar de al realizar los pagos, y se incorpora al saldo de su préstamo. Esto significa que incluso si paga el préstamo antes de tiempo o hace más pagos a su capital, no obtendrá la misma reducción en los cargos de interés que si su préstamo tuviera una tasa de interés simple. Por otro lado, los pagos atrasados de un préstamo precomputado pueden no aumentar la cantidad de intereses que paga, pero aún podría enfrentar cargos por pagos atrasados.
Si realiza pagos a tiempo por el plazo completo de un préstamo precalculado, generalmente pagará aproximadamente el mismo interés que pagaría con un préstamo de interés simple.
El interés compuesto puede ser una forma más costosa de calcular el interés. Con un préstamo de interés compuesto, el interés se agrega al capital, además de cualquier interés que ya esté acumulado.
Un préstamo de interés compuesto generalmente le costará más intereses que un préstamo de interés simple con la misma tasa porcentual anual.
Resultados
Ya sea que esté comprando un préstamo personal, un préstamo para automóvil o una hipoteca, optar por un préstamo con intereses simples podría ahorrarle dinero. Si solicita y obtiene una precalificación de múltiples prestamistas, puede hacerse una idea de cuál podría ser el mejor préstamo para su situación. Pero la precalificación no garantiza la aprobación de un préstamo.
Antes de solicitar un préstamo, asegúrese de leer la letra pequeña a fondo para comprender cómo se calcula el interés, y haga preguntas a su prestamista si no comprende la información proporcionada.
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