Si necesita realizar o recibir un pago internacional, querrá conocer las leyes sobre el envío de dinero al extranjero y cómo pueden afectarlo. Esta guía de regulaciones de transferencia bancaria internacional cubre preguntas comunes como:
- ¿Hay un límite para las transferencias bancarias internacionales?
- ¿Necesito reportar transferencias internacionales de alto valor al IRS u otras agencias?
- ¿Cuáles son mis derechos al enviar dinero al extranjero?
También cubriremos cómo realizar pagos internacionales seguros y de bajo costo con Wise. Empecemos.
¿Qué documentos necesito para enviar dinero al extranjero?
Las finanzas son un área altamente regulada. Los bancos, los proveedores de servicios monetarios y otras organizaciones están obligados a cumplir con un complejo conjunto de normas y legislación, que está diseñado para detener el fraude, el lavado de dinero y la financiación de actividades ilegales.
Una de las principales obligaciones de los bancos y proveedores de pagos es verificar la identidad de las personas que realizan pagos, incluidas las transferencias bancarias. Aunque las diferentes instituciones pueden implementar las reglas de maneras ligeramente diferentes, esto generalmente significa que deberá proporcionar lo siguiente cuando envíe dinero al extranjero:
- Un formulario de identificación emitido por el gobierno
- Comprobante de domicilio
- Su número de seguro social (SSN)
Para pagos internacionales de alto valor, o para cumplir con la ley del país al que envía una transferencia, también puede motivo de la transferencia.
Límite de transferencia bancaria internacional
Supervisar los pagos internacionales y proteger los derechos de los consumidores que envían dinero al extranjero es responsabilidad de la Red de Informes de Delitos Financieros de los Estados Unidos (FINCEN). La FINCEN aplica la Ley de Secreto Bancario, que exige que los bancos y las empresas de servicios monetarios conserven y comuniquen información sobre los pagos internacionales por cable.
FINCEN en realidad no pone un límite a la cantidad de personas o empresas que pueden enviar al extranjero. En cambio, existen requisitos de presentación de informes para el banco o el proveedor de servicios de transferencia, lo que significa que se debe recopilar información sobre los pagos a partir de USD 3.000.
Dicho esto, es probable que encuentre que su propio banco o proveedor de transferencia de dinero elegido tiene límites en la cantidad que puede enviar al extranjero. Estos límites pueden ser por transacción, por día o por mes, por ejemplo, y pueden variar según a dónde envíe el envío.
Reglas para hacer una transferencia bancaria internacional de más de 10000 USD
Las reglas que rigen algunos tipos de pagos son diferentes cuando se trata de valores de 10.000 USD o superiores. Por ejemplo, por lo general,debe hacer una declaración si viaja al extranjero con más del equivalente de USD10, 000 en efectivo u otras cosas que podrían convertirse fácilmente en efectivo, como cheques de viajero. Los proveedores de servicios también deben informar de las actividades, incluidas las entradas y salidas de efectivo,por un valor superior a 10.000 dólares estadounidenses por día, para que se pueda verificar si hay blanqueo de dinero u otra actividad sospechosa.
Si está realizando un pago por transferencia internacional más grande, es posible que su proveedor de servicios le solicite más información sobre de dónde proviene el dinero y hacia dónde se dirige. Esto es para ayudarles a cumplir con sus requisitos legales y para verificar que no se realicen pagos con fines ilegales.
La mayor parte de la obligación de informar recae en el proveedor de servicios bancarios o de transferencia. Sin embargo, si está enviando o recibiendo grandes pagos internacionales, vale la pena revisar sus propias responsabilidades también. Trataremos esto en términos generales en un momento , pero es posible que necesite asesoramiento profesional si no está seguro de cuáles son sus obligaciones.
Requisitos de informes de transferencias bancarias internacionales
Su banco o proveedor de servicios elegido podrá guiarlo a través del proceso de realizar una transferencia bancaria internacional. Pregunte a un agente de servicio si tiene alguna pregunta específica sobre los límites o los requisitos de informes para su pago, ya que variarán según el tipo y el valor exactos del pago que esté realizando.
Para enviar dinero
Si está enviando dinero a nivel internacional, su banco o el servicio de transferencia de dinero que elija normalmente será responsable de realizar los informes legalmente requeridos o de retener información sobre su transferencia.
Para recibir dinero
Si está recibiendo un pago a una cuenta en los EE.UU. o en el extranjero, es posible que tenga algunas responsabilidades de notificación dependiendo de la situación exacta. Por ejemplo, si está recibiendo dinero en una cuenta a su nombre en el extranjero, es posible que deba presentar un informe al IRS, conocido como FBAR. Esto es necesario si tiene el equivalente de USD10, 000 en una cuenta bancaria extranjera en cualquier momento del año calendario.
Es importante comprender sus propias obligaciones cuando se trata de reportar pagos en el extranjero o fondos mantenidos en cuentas en el extranjero. Tome asesoramiento legal si lo necesita, para asegurarse de que está claro en sus deberes.
Ahorre dinero en pagos internacionales con Wise
Antes de organizar su pago internacional, tómese un tiempo para encontrar el servicio que mejor se adapte a sus necesidades. Enviar dinero al extranjero con su banco puede parecer la opción natural, pero en realidad puede resultar más costoso que usar un servicio especializado como Wise.
Wise utiliza el tipo de cambio del mercado medio para todos los pagos, sin recargos ni comisiones ocultas. Esto hace que sea fácil ver exactamente cuánto está pagando por su transferencia y cuánto recibirá su destinatario al final. Podrá organizar su transferencia internacional en línea y enviarla a la cuenta de su destinatario directamente para mayor comodidad , no podría ser más sencillo.
¿Cuáles son sus derechos como consumidor que envía dinero al extranjero?
La Oficina de Protección de Finanzas al Consumidor se encarga de garantizar que los clientes estén protegidos cuando envían dinero al extranjero. Hay reglas establecidas para asegurarse de que conoce las tarifas y los tipos de cambio que se aplicarán a su transferencia antes de continuar, y un protocolo a seguir en caso de un problema.
Bajo estas reglas, se le deben informar algunas cosas antes de realizar su pago:
- El tipo de cambio que se aplicará
- Las tarifas – aunque hay algunos costos que no siempre se pueden confirmar antes del pago que procesó
- El monto que su pago está costando en general, y el monto que recibirá su destinatario
Si realiza un pago por error, debe tener hasta 30 minutos para cancelarlo – siempre y cuando el destinatario no lo haya cobrado ya. Y si hay un problema y desea presentar una queja, puede hacerlo dentro de los 180 días posteriores a la organización del pago.
Enviar dinero al extranjero puede parecer complicado, especialmente si se trata de una transferencia de gran valor. Sin embargo, no debería ser difícil configurar su pago, y el banco o el proveedor de servicios generalmente se encargará de la mayoría de los informes requeridos para mantenerse en línea con la ley.
Para facilitar el envío de dinero al extranjero y ahorrar en tarifas, echa un vistazo a Wise.