Un Certificat de placement garanti (CPG) ou un Compte d’épargne à intérêt élevé (CSEH) sont des options pour vous si vous épargnez vers un objectif à court et moyen terme.
Par exemple, disons que vous envisagez d’acheter une maison dans 3 à 5 ans. Vous pouvez placer votre argent sur les marchés boursiers ou dans un fonds commun de placement, cependant, c’est une prise de risque vraiment risquée.
Si les marchés financiers s’effondrent soudainement (comme ils l’ont fait ces derniers temps), vos fonds pourraient perdre jusqu’à la moitié ou plus de leur valeur sans avertissement.
Les CPG et les AIS sont des refuges relativement sûrs pour garer votre argent lorsque vous en aurez besoin pour rester intact et gagner au moins un certain rendement. Ils sont également parfaits pour les investisseurs ayant une faible tolérance au risque.
Avec ces produits financiers, vous bénéficiez d’une tranquillité d’esprit en sachant que votre capital est garanti et protégé jusqu’à un montant déterminé.
Les meilleurs taux de CPG au Canada
La liste ci-dessous se concentre sur les CPG les plus populaires, c’est-à-dire les CPG traditionnels, non enregistrés, à taux fixe et non remboursables. Comme vous pouvez l’imaginer, aucun des meilleurs taux n’est offert par les grandes banques. Si vous voulez un bon taux de CPG, votre meilleur pari est une banque ou une coopérative de crédit en ligne uniquement.
La Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) offre une protection aux dépôts détenus par les clients de ses sociétés membres jusqu’à concurrence de 100 000 $, tandis que les coopératives de crédit sont assurées à l’échelle provinciale et offrent une protection sur jusqu’à 100 % de vos dépôts, peu importe le montant.
Parmi les CPG les mieux notés actuellement offerts, citons :
Banque EQ CPG
La Banque EQ est assurée par la SADC par l’intermédiaire de sa banque mère, la Banque équitable. Ils sont populaires pour offrir l’un des meilleurs taux de compte d’épargne à taux d’intérêt élevé non promotionnels (à 1,50 %) et des forfaits CPG.
Les clients EQ Bank ont accès à une application mobile qui permet d’effectuer des opérations bancaires de n’importe où. Leur dépôt minimum pour les CPG est un bas de l’industrie à 100 $. La Banque Équitable est membre de la SADC et vos dépôts sont protégés jusqu’à concurrence de 100 000 $.
Obtenez plus de détails dans cette revue de la banque EQ. Voici leurs meilleurs taux de CPG actuels :
- 3 mois: 1,30%
- 6 mois: 1,30%
- 1 an: 1,30%
- 2 ans: 1,30%
- 3 ans: 1,40%
- 4 ans: 1,60%
- 5 ans: 1,80%
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Motive Financial CPG
Motive Financial est assuré par la SADC par la Banque de l’Ouest canadien. Fondée en 1984, Motive Financial est une banque en ligne uniquement offrant d’excellents taux de CSI et de CPG. Leurs offres actuelles de CPG comprennent :
- CPG à 1 an : 1,30%
- CPG à 2 ans : 1,40%
- CPG à 3 ans : 1,45%
- CPG À 4 ans : 1,65%
- CPG À 5 ans : 1,75%
Lire la critique: Motive Financial
CPG de la Financière Oaken
Lorsque vous achetez un CPG de la Financière Oaken, vous pouvez choisir la Banque Home ou la Société de fiducie Home comme émetteur. Les deux institutions financières sont des membres distincts de la SADC, de sorte que vous pouvez bénéficier d’une couverture d’assurance distincte pour vos fonds. Leurs offres actuelles de CPG comprennent :
- CPG à 1 an : 1,40%
- CPG à 2 ans : 1,50%
- CPG à 3 ans : 1,60%
- CPG À 4 ans : 1,70%
- CPG À 5 ans : 1,80%
Lire la critique: Oaken Financial
Peoples Trust
Fondée en 1985, Peoples Trust offre des prêts hypothécaires, des cartes de crédit, des CPG et des prêts commerciaux. Ils sont assurés par la SADC et leurs taux de CPG actuels comprennent :
- CPG de 1 an : 1.55%
- CPG 2 ans : 1,60%
- CPG 3 ans : 1,60%
- CPG 4 ans: 1,65%
- CPG 5 ans: 1,80%
Lire la critique: Confiance des peuples
motusbank GIC
motusbank est une banque numérique appartenant à la populaire Caisse populaire du Méridien. Ils offrent certains des meilleurs taux d’épargne, de CPG, d’hypothèque et de prêt personnel au Canada. Les taux de CPG actuels sont les suivants : CPG à 1 an : 1,40 % CPG à 2 ans : 1,20 % CPG à 3 ans : 1,30 % CPG À 4 ans : 1,40 % CPG À 5 ans : 1,50 % Lire la critique: motusbank
CPG de la Financière Hubert
La Financière Hubert est exploitée par Sunova Credit Union, l’une des 100 plus grandes coopératives de crédit au Canada. Vos dépôts sont assurés par Sunova auprès de la Société de garantie des dépôts du Manitoba (DGCM).
Leurs offres de produits comprennent l’épargne, le CELI, l’épargne en dollars américains et l’investissement via le patrimoine virtuel. Les taux de CPG actuels comprennent : CPG à 1 an : 1,30 % CPG à 2 ans : 1,40 % CPG à 3 ans : 1,50 % CPG À 4 ans : 1,60 % CPG À 5 ans : 1,70 % Lire la critique: Hubert Financial
CPG AcceleRate Financial
La société mère d’AcceleRate Financial est Crosstown Civic Credit union. Accelerate offre des produits d’épargne et de dépôt dans des comptes non enregistrés, CELI, REER et FERR.
Ils sont assurés via DGCM. Les taux actuels de CPG offerts comprennent :
- CPG 1 an : 1,45 %
- CPG 2 ans : 1,50 %
- CPG 3 ans : 1,50 %
- CPG 4 ans : 1,55 %
- CPG 5 ans : 1,75 %
Lire la critique: AcceleRate Financial
CPG de la Banque Tangerine
La Banque Tangerine est assurée par la SADC par l’intermédiaire de sa société mère, la Banque Scotia. Tangerine offre une gamme complète de produits bancaires, notamment des prêts hypothécaires, des placements, des chèques, de l’épargne, des CPG, des prêts et des cartes de crédit. Leurs taux actuels de CPG comprennent : CPG à 1 an : 0,65 % CPG à 2 ans : 0,70 % CPG à 3 ans : 0,80 % CPG À 4 ans : 1,00 % CPG À 5 ans : 1,10 % Lire la critique: Banque Tangerine
CPG Ideal Savings
Ideal Savings appartient à la Carpathia Credit Union et a été lancée en 2016. Les dépôts sont assurés sans limite par Carpathia sous DGCM. Leurs taux actuels sont les suivants :
- CPG à 1 an : 1,31%
- CPG à 2 ans : 1,41%
- CPG à 3 ans : 1,51%
- CPG à 4 ans: 1,56%
- CPG À 5 ans: 1,61%
Lire la critique: Économies idéales
Implicitement Financier CPG
Implicitement financier est géré par Entegra Credit Union et vos dépôts sont assurés via DGCM. Ils offrent des produits d’épargne et de dépôt dans des comptes d’épargne ordinaires, des CELI et des REER. Leurs taux de CPG actuels sont les suivants : CPG à 1 an : 1,15 % CPG à 2 ans : 1,35 % CPG à 3 ans : 1,35 % CPG à 4 ans : 1,45 % CPG À 5 ans : 1,60 % Lire la critique : Implicitement financière
CPG Achieva Financial
La financière Achieva est exploitée par la Cambrian Credit Union et les dépôts sont assurés par la DGCM. Il a été créé en 1998 et offre des produits d’épargne et de dépôt dans des comptes REER, FERR, épargne régulière et CELI. Les taux de CPG actuels sont les suivants : CPG à 1 an : 1,50 % CPG à 2 ans : 1,55 % CPG à 3 ans : 1,55 % CPG À 4 ans : 1,60 % CPG À 5 ans : 1,75 % Lire la critique : Achieva Financial
Qu’est-ce qu’un CPG ?
Les certificats de placement garanti (CPG) sont un type de placement qui vous rapporte un taux de rendement garanti sur une période déterminée. Ce sont des placements sûrs et, à ce titre, ils fonctionnent bien dans des portefeuilles de placement conservateurs ou peuvent représenter une partie de la composante titres à revenu fixe de tout portefeuille.
Les CPG sont semblables à un compte d’épargne où vous déposez de l’argent et où la banque vous promet un taux d’intérêt annuel. Cependant, contrairement à un compte d’épargne traditionnel, un CPG traditionnel verrouille généralement votre argent pendant la période spécifiée dans votre contrat, c’est-à-dire que vos fonds ne sont pas encaissables (ou remboursables) jusqu’à l’échéance.
Par exemple, un CPG non remboursable à taux fixe d’un an signifie que si vous souhaitez retirer vos fonds avant l’expiration d’un an, vous paierez une pénalité.
Il existe des CPG qui offrent plus de flexibilité et vous permettent de retirer votre argent avant l’échéance. Ceux-ci sont appelés CPG encaissables ou remboursables. Les taux d’intérêt offerts sur ces CPG sont inférieurs à ce qui est disponible pour un CPG similaire non remboursable et d’une durée identique.
Le taux d’intérêt de la plupart des CPG est fixe. Cependant, il existe également des options pour obtenir des intérêts variables (CPG à taux variable) ou même pour que le rendement soit lié au rendement du marché boursier (CPG liés au marché).
Un CPG peut être détenu dans des comptes enregistrés (CELI, REER, REEE, FERR) ou non enregistrés.
Pour en savoir plus sur les bases des CPG, consultez mon article sur les CPG et leur place dans votre portefeuille de placements.
Les avantages et les inconvénients des CPG sont semblables à ceux des comptes d’épargne à taux d’intérêt élevé. Pour en savoir plus sur leurs avantages et leurs inconvénients, lisez – Les Meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada.
FAQ sur les CPG
Les meilleurs taux du CPG changent constamment, car les banques varient leurs taux par rapport au taux de référence de la Banque du Canada, à leur taux préférentiel interne, à la demande de dépôts et de prêts, à des facteurs économiques et à d’autres facteurs. En général, vous trouverez les taux de CPG les plus compétitifs offerts par les banques en ligne et les coopératives de crédit.
Les CPG sont des placements garantis, ce qui signifie que vous êtes assuré de récupérer votre capital plus un certain pourcentage d’intérêt. Les rendements des CPG liés au marché sont liés au rendement de l’indice de référence ou du titre et votre taux de rendement n’est pas fixe. Les CPG dont la durée est supérieure à 5 ans ne sont pas couverts par l’assurance de la SADC et vous pourriez potentiellement perdre de l’argent si la banque devient insolvable.
Les CPG sont généralement plus sûrs que les actions, les FNB et les fonds communs de placement. Parmi les risques auxquels vous faites face, mentionnons le risque de liquidité en ce sens que vous ne pouvez pas encaisser votre argent lié dans un CPG non remboursable avant l’échéance sans encourir de pénalité. De plus, le taux de rendement de votre CPG peut ne pas suivre le taux d’inflation.
Bonus
1. Offre de taux d’épargne CELI et REER de la Banque EQ : La Banque EQ offre un taux non promotionnel de 2,30 %* sur ses comptes d’épargne CELI et REER. Vous pouvez obtenir le taux du CELI ou du REER ici.
2. Pointage de crédit gratuit: Obtenez votre Pointage de crédit et votre Rapport de crédit GRATUITS de Borrowell. Il est également mis à jour chaque semaine gratuitement!
