La raison no 1 pour laquelle les compagnies d’assurance-vie refusent les réclamations est un refus pour fausse déclaration importante. Cela signifie que l’assuré a délibérément dissimulé, falsifié ou omis des faits pertinents essentiels à la bonne émission d’une police d’assurance. Il a omis de divulguer les renseignements sur la demande que l’assureur doit connaître afin de déterminer l’assurabilité et d’évaluer le risque.
Par exemple, supposons que vous soyez un fumeur et que vous cachez ce fait sur la demande, juste pour être admissible à une protection à laquelle vous n’auriez pas droit autrement. Si vous deviez mourir d’un cancer du poumon au cours de la période de contestabilité de deux ans prévue par votre police, l’assureur est en mesure d’enquêter sur la réclamation et la police elle-même pour voir s’il peut trouver une raison de refuser la réclamation ou de réduire le montant de la prestation.
Marc Whitehead &Associates est souvent en mesure de lutter contre cette méthode de déni de réclamation, car de nombreuses fausses déclarations ne sont en vérité pas matérielles, mais sont plutôt des allégations non fondées ou non liées, ou des omissions involontaires. Ce type d’erreur ou d’omission n’est pas un motif de refus de la part d’une compagnie d’assurance.
Lorsque les assureurs abusent de Fausses déclarations matérielles pour refuser les réclamations
L’assureur vise à révéler de fausses déclarations matérielles en enquêtant sur les antécédents médicaux du demandeur, sa santé actuelle, son âge, ses finances, sa consommation de tabac et d’alcool et d’autres préférences de style de vie, ainsi que ses loisirs ou professions à haut risque, tels que la plongée sous-marine, les courses automobiles ou les opérations d’équipement lourd. Même des erreurs aussi simples que des informations manquantes ont été utilisées comme motifs de refus.
En tant que bénéficiaire, si votre demande est refusée, vous avez le droit d’examiner attentivement l’enquête de la compagnie d’assurance et de faire appel du refus, soit par le biais de la procédure d’appel formelle, soit dans le cadre d’un litige.
De nombreux cas de fausse déclaration matérielle alléguée sont des allégations infondées qui semblent formellement légitimes, rejetant la responsabilité et les accusations de fraude sur l’assuré. Un bon avocat verra à travers les fausses allégations et prendra les mesures juridiques appropriées pour annuler le refus ou rétablir le paiement intégral des prestations.
Dans d’autres cas, les compagnies d’assurance-vie peuvent utiliser la période de contestabilité de deux ans comme un moyen de créer un piège pour les assurés et les bénéficiaires. Les assureurs accéléreront les demandes tout au long du processus de souscription et émettront une couverture sans examiner correctement les risques. Si le preneur d’assurance décède pendant la période de contestabilité, l’assureur peut capitaliser sur les défauts de la demande — et une demande de prestations de décès est une cible facile pour un refus pour fausse déclaration importante.
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