Edelman Financial Engines
Edelman Financial Engines est une société de conseillers financiers qui détient 181,3 milliards de dollars d’actifs sous gestion (AUM). Le cabinet, dont le siège social est situé à Sunnyvale, en Californie, compte 592 conseillers dans ses quelque 180 succursales à travers le pays. Edelman Financial Engines offre une gamme de services axés sur la planification financière, la gestion des placements, la planification de la retraite et la gestion de l’argent.
Edelman Financial Engines Contexte
Edelman Financial Engines a été officiellement créée le 1er novembre 2018 par la fusion d’Edelman Financial Services, LLC et de Financial Engines Advisors, L.L.C. Ces deux sociétés étaient dans le secteur du conseil pendant un certain temps avant de fusionner. Edelman a été créé en 1986 par Ric et Jean Edelman, et Financial Engines a été créé en 1997. Edelman Financial Engines est la propriété principale d’Edelman Financial Engines, L.P.
Avant la fusion, Edelman Financial Services et Financial Engines Advisors ont chacun reçu un certain nombre de distinctions de diverses publications financières. En fait, Barron’s a classé Edelman Financial Advisors comme le meilleur conseiller financier indépendant aux États-Unis en 2018*. Le Financial Times a classé les deux sociétés sur sa liste des meilleurs conseillers en placement enregistrés aux États-Unis (REIR)**.
Quels types de clients Edelman Financial Engines Accepte-t-il ?
En tant qu’entreprise avec environ 1.Avec 2 millions de clients, Edelman Financial Engines sert un large éventail d’investisseurs individuels et institutionnels. Plus précisément, Edelman Financial Engines travaille avec des particuliers non fortunés, des particuliers fortunés, des successions, des fiducies, des conseillers en placement, des petites et moyennes entreprises, des participants à des régimes à cotisations déterminées parrainés par l’employeur, des régimes de retraite, des régimes de participation aux bénéfices, des régimes de retraite, des associations, des fondations et des organismes de bienfaisance.
Taille minimale du compte Edelman Financial Engines
Les minimums de compte requis par Edelman Financial Engines varient selon le type de service. Les exigences de l’entreprise sont les suivantes:
- Programme de frais d’enveloppe Edelman Managed Asset Program® (EMAP)
- Individus: 5 000 $
- Institutions: 500 000Institutions
- Programme de retraite EFS Edelman (ERP): pas de minimum
- Gestion de l’IRA sur le lieu de travail: 10 000 Independent
- Gestion indépendante de l’IRA: management 50 000
- Services aux participants aux régimes à cotisations déterminées: maintenir un solde de compte de 5 $
Services offerts par Edelman Financial Engines
Edelman Financial Engines fournit une multitude de services couvrant différents domaines de la planification financière, de la gestion des placements et de la gestion des comptes de retraite. Voici la liste complète des offres du cabinet:
- Planification financière
- Planification financière générale axée sur les objectifs
- Planification de l’épargne-retraite
- Planification du revenu de retraite
- Analyse de l’assurance
- Considérations fiscales
- Conseils et planification en matière de crédit et de dette
- Analyse de l’accession à la propriété et des prêts hypothécaires
- Gestion des placements
- Services fiduciaires
- Recommandations et conseils en matière d’investissement pour:
- Fonds communs de placement
- Comptes séparés
- Fonds mixtes
- Actions cotées en bourse
- CDs
- Obligations
- Rentes variables
- Analyses des prévisions de portefeuille pour les:
- Actions de change
- Options
- Bons de souscription
- Surveillance des comptes
- Solutions de revenu de retraite
- Comptes à cotisations déterminées parrainés par l’employeur
- 401 (k)
- 457
- 403(b)
- IRAs
- Comptes imposables
- Comptes à cotisations déterminées parrainés par l’employeur
Philosophie d’investissement d’Edelman Financial Engines
Bien qu’Edelman Financial Engines ait une idéologie d’investissement à l’échelle de l’entreprise, elle dit qu’elle se concentre principalement sur les besoins personnels de chaque client. Plus précisément, le cabinet examine les objectifs financiers de chaque client, la tolérance au risque, les besoins de liquidité, l’horizon temporel et tout type ou style de placement préféré. En fonction de ces facteurs individuels, le cabinet recommandera des stratégies de planification et d’investissement spécifiques qui correspondent à la situation financière de chaque client.
Dans l’ensemble, Edelman Financial Engines se concentre sur la croissance à long terme. La société affirme qu’elle réussit à investir à long terme grâce à une diversification stricte, à des choix d’investissement rentables et à des rééquilibrages et des réaffectations périodiques et axés sur les objectifs. Edelman Financial Engines évite également généralement les stratégies à court terme, car les frais et autres coûts associés à des transactions fréquentes peuvent réduire le potentiel de rendement d’un portefeuille.
Frais sous Edelman Financial Engines
La fusion entre Edelman et Financial Engines a entraîné une nouvelle grille de frais avec des taux plus bas pour les nouveaux comptes et les anciens comptes. Les frais d’Edelman Financial Engines varient en fonction du service que vous utilisez. Généralement, l’entreprise base ses honoraires sur un pourcentage des actifs sous gestion. À l’occasion, vous pouvez rencontrer d’autres types de frais, tels que des frais horaires et des frais fixes.
Pour la plupart, Edelman Financial Engines charge ses clients sur une base trimestrielle. Les frais sont facturés en arriérés et sont calculés en fonction du solde quotidien moyen de votre compte au cours du trimestre précédent. L’entreprise déduira automatiquement la plupart des frais de votre compte, bien que vous deviez d’abord donner une autorisation.
Consultez le tableau ci-dessous pour voir comment les honoraires d’Edelman Financial Engines pour ses services de gestion d’actifs se comparent à ceux d’autres cabinets de conseillers financiers. Notez que ces frais ne sont que des estimations et que les coûts réels peuvent varier.
| * Les estimations des honoraires ne tiennent compte que des honoraires de base maximaux pour les services fournis par chaque entreprise. Vous pouvez également payer des frais de gestion et d’autres frais, dont le montant peut varier. ** Tous les chiffres sont basés sur les niveaux de frais médians selon l’enquête sur les frais de la profession de planification 2017 de Bob Veres. Les estimations ci-dessus ne prennent en compte que les frais d’AUM uniquement. Les coûts totaux seront probablement plus élevés en raison de dépenses supplémentaires. | ||
| Estimated Fee Comparison* | ||
| Your Assets | Edelman Financial Engines New Client Fees | National Median Advisory Fees** |
| $500K | $8,250 | $5,000 |
| $1MM | $13,875 | $8,500 – $10,000 |
| $5MM | $40,875 | $25,000 – $32,500 |
| $10MM | $70,875 | $50,000 |
Disclosures
Edelman Financial Engines has one divulgation figurant sur son formulaire ADV*** déposé par la SEC. Cependant, cette divulgation fait référence à un événement relativement mineur de 2006 qui s’est produit avec l’un des prédécesseurs de la société, Edelman Financial Services, LLC.
Ouverture d’un compte Chez Edelman Financial Engines
La meilleure façon d’entrer en contact avec Edelman Financial Engines est de visiter son site Web ou d’appeler le cabinet au (888) 752-6742. Quel que soit l’itinéraire que vous choisissez, le cabinet vous aidera ensuite à localiser des conseillers dans votre région afin que vous puissiez commencer dès que possible.
Où Se Trouve Edelman Financial Engines ?
Edelman Financial Engines a une présence massive dans tout le pays. Il compte actuellement plus de 180 succursales. Le siège de l’entreprise se trouve à Sunnyvale, en Californie, au 1050 Enterprise Way. Des bureaux supplémentaires sont situés en Alabama, Arizona, Californie, Colorado, Connecticut, Floride, Géorgie, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiane, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, New Jersey, Nouveau-Mexique, New York, Caroline du Nord, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvanie, Rhode Island, Caroline du Sud, Tennessee, Texas, Utah, Virginie, Washington et Wisconsin.
Comment créer un portefeuille de placement
- Trouver le bon conseiller financier qui correspond à vos besoins n’a pas à être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec les conseillers financiers de votre région en 5 minutes. Si vous êtes prêt à être jumelé avec des conseillers locaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, commencez ici ou composez le 1-888-217-3971.
- Les investisseurs peuvent parfois négliger de prendre en compte les impôts lors de l’évaluation de leurs investissements. Cependant, les impôts sur les gains en capital auront un impact sur votre retour sur investissement, il est donc important de savoir combien vous pouvez vous attendre à payer lorsque l’oncle Sam viendra frapper. Le calculateur d’impôt sur les gains en capital de SmartAsset peut vous aider à calculer l’impôt total sur les gains en capital que vous paierez.