Il crowdfunding non è solo per tuo cugino che vuole fare un viaggio in Perù. Può anche essere un ottimo modo per gli investitori di trovare nuove opportunità al di fuori del mercato azionario.
Le piattaforme di crowdfunding immobiliare sono più recenti nello spazio di crowdfunding, ma potrebbero essere un’aggiunta utile al tuo portafoglio, purché tu capisca in cosa stai investendo esattamente.
Che cos’è il crowdfunding immobiliare?
Il crowdfunding immobiliare funziona allo stesso modo di molte altre iniziative di crowdfunding: Gli investitori mettono in comune i loro soldi per finanziare un progetto, un prodotto o un’azienda nella speranza che ci sarà un profitto futuro. In molti casi, investire nel settore immobiliare ha un alto ostacolo finanziario all’ingresso, come avere un acconto salvato. Ma alcune piattaforme di crowdfunding immobiliare stanno lavorando per abbassare tale soglia in modo da poter investire con un minimo di $500.
Nella maggior parte dei casi, le piattaforme di crowdfunding immobiliare indirizzano il denaro degli investitori in fondi di investimento immobiliari o investimenti simili. REIT sono aziende che possiedono, e talvolta operano, immobili, come appartamenti, magazzini, centri commerciali e alberghi. Le azioni di alcuni REIT sono quotate in borsa, mentre altri REIT sono di proprietà privata.
I REIT, sia pubblici che non negoziati, sono legalmente obbligati a pagare il 90% del loro reddito imponibile agli investitori. Per questo motivo, molti REIT offrono una forte storia di dividendi.
Le piattaforme di crowdfunding immobiliare spesso offrono agli investitori l’accesso a investimenti immobiliari sul mercato privato che possono offrire rendimenti più elevati rispetto ai REIT quotati in borsa. Secondo una piattaforma, Fundrise, un investimento REIT nel mercato pubblico con liquidità giornaliera (capacità di vendere in qualsiasi momento) ha un rendimento medio annuo trailing di 20 anni dell ‘ 8,2%, mentre un investimento REIT nel mercato privato con un orizzonte di investimento da tre a sette anni ha un rendimento medio trailing di 20 anni del 12,3%.
” Correlati: Comprendere diversi tipi di investimenti immobiliari
Mentre quel numero può sembrare eccitante, non è consigliabile dedicare troppo del vostro portafoglio ai servizi di crowdfunding. Un portafoglio equilibrato di azioni e obbligazioni ha una comprovata esperienza a lungo termine. Ma l’assegnazione di alcuni fondi a una piattaforma di crowdfunding potrebbe avere senso se stai cercando di diversificare e la possibilità di alcuni rendimenti sani.
” Pronto per iniziare a investire? Le migliori piattaforme di crowdfunding immobiliare
Dove il crowdfunding immobiliare brilla
L’idea è semplice: consentire agli investitori medi di beneficiare dei rendimenti non così medi che gli immobili possono produrre.
Alti dividendi
Poiché la maggior parte dei siti immobiliari crowdfunded funzionano attraverso REIT, gli investitori ottengono di raccogliere i loro benefici. I REIT, sia pubblici che non negoziati, sono legalmente obbligati a pagare il 90% del loro reddito imponibile agli investitori. Per questo motivo, molti REIT offrono una forte storia di dividendi.
Diversificazione
L’aggiunta di investimenti immobiliari può contribuire a rafforzare e diversificare il vostro portafoglio. Si può ancora avere a pagare le tasse sui dividendi che si ricevono (a meno che non si mette quei dividendi in un conto pensionistico con agevolazioni fiscali).
Minimi di investimento bassi
Alcune di queste piattaforme hanno minimi di investimento piuttosto bassi. Fundrise offre un portafoglio di avviamento con un minimo di investimento di $500. Questo ostacolo può sembrare alto, ma è inferiore ai minimi comunemente addebitati dai REIT di proprietà privata (che sono spesso a migliaia) pur dando agli investitori l’accesso alle attività private.
No landlord fastidi
Uno dei più grandi vantaggi di crowdfunding immobiliare non è dover gestire il mal di testa che vengono con possedere immobili tradizionali. È bello investire in proprietà enormi e non avere mai a che fare con tubi congelati o inquilini fastidiosi (anche se puoi anche evitarlo investendo in REIT quotati in borsa).
Un’esperienza di investimento facile
La novità di queste aziende non è affatto negativa: significa che danno la priorità a un facile accesso. Alcune piattaforme immobiliari crowdfunded offrono applicazioni che consentono agli utenti di iniziare a investire rapidamente e facilmente da ovunque si trovino.
Ci sono una serie di piattaforme di trading online che ti permettono di investire in proprietà immobiliari. Qui ci sono alcuni da considerare:
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Dove immobiliari di crowdfunding cade a corto
Prima di arrivare troppo eccitato alla prospettiva di diventare un digitale terrestre barone, ci sono alcuni svantaggi da tenere a mente.
Tasse
A seconda della piattaforma che si sceglie, ci potrebbe essere tasse annuali di 1% a 2.5% (o superiore) delle risorse gestite. Commissioni di gestione, commissioni di consulenza, commissioni di fondi individuali: non importa come le chiama la piattaforma, si sommano. Mentre le tasse possono essere bassi rispetto ad altre spese di gestione per servizi simili, 1% ancora può essere più di quanto si vuole pagare. Assicurati di leggere la stampa fine per qualsiasi risorsa prima di investire.
Le attività illiquide
Le attività illiquide non possono essere vendute volenti o nolenti. A differenza degli investimenti più liquidi, come la maggior parte delle azioni e dei REIT quotati in borsa, impiegano più tempo per convertirsi in contanti. La maggior parte dei REIT offerti attraverso piattaforme di investimento immobiliare crowdfunded sono illiquidi e sono dotati di orizzonti di investimento a lungo termine. Questo è grande per gli investitori che sono sicuri che non avranno bisogno del denaro che hanno messo nei loro conti in qualunque momento presto, ma non è così grande per le persone che potrebbero desiderare o hanno bisogno di vendere i loro beni in un prossimo futuro.
Implicazioni fiscali
Ottenere un controllo dei dividendi è grande, ma ricordate, si può dovere le tasse su tali dividendi. La maggior parte delle piattaforme immobiliari crowdfunded invierà ai loro investitori un modulo fiscale che delinea quanto devono sui dividendi ordinari, dividendi qualificati e ritorno del capitale, che sono tassati a tassi diversi.
Piattaforme non testate
Certo, i siti web sono eleganti e convincenti, ma vale la pena notare che queste piattaforme di investimento sono relativamente nuove. Fundrise e Patch di terra lanciato nel 2012, RealtyMogul iniziato nel 2013 e CrowdStreet nel 2014. RealtyShares, fondata nel 2013, ha chiuso solo cinque anni dopo, quando ha esaurito i finanziamenti. Nessuna di queste aziende ha subito una grave crisi economica, ed è difficile per gli investitori sapere come se la passerebbero. Anche le piattaforme immobiliari crowdfunded non sono tenute a registrarsi presso la SEC.
Alcuni professionisti finanziari hanno altre riserve su questi prodotti. ” Sono un tentativo di piattaforme immobiliari crowdfunded”, Ian Bloom, pianificatore finanziario certificato e proprietario di Open World Financial Life Planning a Raleigh, North Carolina, ha detto in una e-mail. “Sono essenzialmente impostati per aggirare le protezioni offerte dalle tradizionali offerte immobiliari e dai REIT quotati in borsa … La mia preferenza è quella di far sì che i clienti ottengano un’esposizione immobiliare da fondi comuni di investimento o ETF REIT.”
Accreditamento
Uno dei principali ostacoli che tenevano gli investitori fuori dal settore immobiliare prima del crowdfunding era l’accreditamento. Gli investitori accreditati sono definiti come aventi un patrimonio netto di oltre $1 milione (non compreso il valore di una casa), o un reddito annuo di $200.000 o più. Alcune piattaforme, come CrowdStreet, sono ancora aperte solo agli investitori accreditati. Ma alcuni, come RealtyMogul e Fundrise, hanno opzioni anche per gli investitori non accreditati.
Alternative di crowdfunding immobiliare
Se le piattaforme newfangled non si sentono giuste per te, ci sono molte alternative in cui investire i tuoi soldi.
ETF REIT
Se i REIT quotati in borsa sembrano una scommessa più sicura, non è necessario utilizzare una piattaforma speciale per accedervi. Un conto di intermediazione può dare accesso al mondo dei REIT pubblici, così come molti altri tipi di investimenti. Utilizzare il vagliatore magazzino sul sito web di intermediazione per confrontare i prezzi, storie di dividendi e altri dettagli su REIT.
Se la ricerca di REIT individuali sembra un po ‘ intensa, i fondi negoziati in borsa REIT combinano i vantaggi dei REIT con la facilità di un fondo indicizzato. Gli ETF REIT combinano azioni da più REIT per fornire una diversificazione immediata. Screener del tuo conto di intermediazione può aiutare a confrontare questi, anche.
Investimenti di mercato standard
Se un impegno di investimento da tre a sette anni ti rende nervoso, attaccare con investimenti più liquidi che troveresti nel mercato azionario potrebbe essere un’opzione migliore. Azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento – ci sono innumerevoli possibilità di investimento tra cui scegliere se le piattaforme crowdfunded non sono la vostra passione. Controlla la nostra guida su come iniziare a investire.
” Quale è meglio? Immobiliare vs. stocks
Traditional real estate
Se il crowdfunding immobiliare suona troppo tech-heavy per i tuoi gusti, ci sono alternative di vita reale che puoi utilizzare per incorporare immobili nel tuo portafoglio. Non sarai (necessariamente) bloccato in un impegno di sette anni, ma dovrai impegnarti a mantenere una proprietà o assumere qualcun altro per farlo. Nonostante ciò, affitti immobiliari possono portare a forti rendimenti. Se hai una stanza di riserva, un’unità separata sulla tua proprietà o anche un seminterrato, puoi entrare nel gioco immobiliare. Puoi anche provare a eseguire un noleggio a breve termine per testarlo (pensa a Airbnb).
La linea di fondo
Vale la pena di investire in crowdfunded immobiliare? Tutto dipende da ciò di cui hai bisogno e da quale piattaforma di crowdfunding scegli. Per gli investitori accreditati, ci sono più opzioni. E per coloro che non sono milionari, ci sono ancora alcune scelte. La nuova tecnologia ha sempre i suoi rischi, quindi sii particolarmente attento quando metti i tuoi sudati soldi in nuovi investimenti.
Se stai cercando di diversificare il vostro portafoglio con il settore immobiliare e avere almeno $500 in giro, il potenziale di crescita potrebbe rendere ne vale la pena. Se non vuoi impegnarti in una piattaforma completamente nuova, ma vuoi comunque un’esposizione al settore immobiliare, potresti considerare di guardare più da vicino i REIT quotati in borsa.
” Interessato a saperne di più? Leggi le nostre recensioni sulle piattaforme di crowdfunding Fundrise e CrowdStreet per maggiori dettagli su questi servizi.