Fallimento vs Proposta dei consumatori-Che è meglio?
Quando si considera la proposta del consumatore contro il fallimento, tenere presente che la situazione di tutti è diversa – e solo una discussione con un fiduciario di insolvenza autorizzato (che esaminerà in dettaglio la situazione finanziaria attuale) sarà in grado di aiutare a rispondere a questa domanda per le circostanze specifiche. Il fallimento è l’ultima risorsa e più grave opzione di rimozione del debito – e non deve essere stipulato prima che tutte le altre opzioni sono state esplorate.
Le proposte dei consumatori e i fallimenti personali rientrano nella legge sul fallimento e sull’insolvenza (la “BIA”). Ciascuno può essere archiviato solo da un fiduciario di insolvenza autorizzato (come David Sklar & Associates Inc.). Gli obiettivi di entrambi sono:
- Offrire sollievo ai “debitori onesti ma sfortunati” e consentire loro di andare avanti con le loro vite;
- Interrompere gli sforzi di raccolta e le azioni legali (incluso il pignoramento dei salari);
- Stop interesse;
- Rilasciare il debitore dal loro carico di debito; e
- Offerta di formazione per evitare futuri problemi di debito.
Con una proposta del consumatore
Il debitore è normalmente in grado di mantenere tutti i loro beni, comprese le loro case e automobili. Tuttavia, devono continuare a effettuare pagamenti di prestito sicuri che possono esistere per tali attività. In altre parole, i pagamenti ipotecari e auto non saranno influenzati dalla riduzione del debito. Una proposta di consumo fornisce sollievo per il debito non garantito come il debito della carta di credito, linee di credito, prestiti giorno di paga, e simili tipi di debito.
Attraverso un curatore fallimentare autorizzato (precedentemente noto come curatore fallimentare), il debitore stipula un accordo con i suoi attuali creditori non garantiti per pagare una parte del debito non garantito in essere per un determinato periodo di tempo (non può essere più lungo di 5 anni). Una volta che il debitore ha onorato l’accordo, sono liberati dai debiti non garantiti in sospeso. Il pagamento mensile concordato è calcolato in base all’importo del debito, al patrimonio netto di qualsiasi attività e alle entrate e alle spese del debitore.
È importante ricordare che una proposta del consumatore è una proposta ai creditori. La maggioranza dei creditori deve trovare la proposta equa. Se la maggioranza è d’accordo, tutti i creditori non garantiti sono vincolati dall’accordo.
Il curatore fallimentare autorizzato è responsabile della raccolta dei pagamenti mensili delle proposte dei consumatori e distribuisce questi fondi ai creditori in conformità con il BIA.
Una proposta di consumo è una decisione intelligente per i debitori con attività significative come casa, auto, proprietà di vacanza o di reddito, arte preziosa, investimenti non RRSP e che hanno un reddito stabile. Per ulteriori informazioni sulle proposte dei consumatori, chiamare David Sklar& Associates e parlare con un curatore fallimentare.
Con un fallimento
Il debitore è consentito di mantenere alcuni beni, ma può essere richiesto di rilasciare importanti attività come case, che sono a loro volta sono regolati dal Curatore fallimentare con i proventi distribuiti ai creditori. Se il debitore ha quello che è calcolato come reddito in eccesso, dovranno pagare una parte del loro reddito nella loro tenuta fallimentare per un periodo di 21 mesi (per falliti prima volta). Il reddito in eccesso è calcolato in base al reddito totale della tua famiglia, alle dimensioni della tua famiglia e a una linea guida standardizzata stabilita dal governo ogni anno.
Ci sono alcune attività importanti che sono esenti da procedure fallimentari, anche se molti hanno limiti al loro valore. Queste esenzioni includono alcuni equità nella vostra residenza principale, alcuni equità nel vostro veicolo personale, strumenti del commercio, mobili ed elettrodomestici, abbigliamento, piani pensionistici, investimenti RRSP (tranne i contributi effettuati nei 12 mesi prima del deposito per fallimento), e alcuni tipi di polizze di assicurazione sulla vita.
Quando si considera il fallimento vs Proposta del consumatore, tenere a mente ci sono situazioni in cui gli individui possono essere ammissibili al fallimento di file, ma ‘altri fattori’ motivarli a presentare una proposta del consumatore. Per esempio:
- la persona lavora in una professione che non consente di Fallimento;
- la stigmatizzazione del Fallimento, è totalmente inaccettabile per il debitore;
- ci sono dei beni che il debitore non è disposto a rinunciare, o
- andando in Fallimento, può forzare un coniuge in Fallimento pure.
Se nessuna di queste situazioni si applica a voi, procedura fallimentare può avere più senso di una proposta di consumo se non si dispone di beni significativi come una casa, vacanza o proprietà di reddito, o investimenti non-RRSP o il vostro reddito non è sufficiente per permettersi una proposta.
Qualunque sia la vostra situazione, è essenziale per rivedere il vostro caso unico con un curatore fallimentare. Il team di David Sklar& Associates esaminerà le tue finanze e discuterà le opzioni che hanno più senso per te. Un curatore fallimentare vi aiuterà a prendere la decisione giusta per il vostro futuro finanziario.
Ci sono altre importanti differenze tra le proposte dei consumatori vs Fallimento tra cui:
REDDITO AGGIUNTIVO:
Se durante il processo di proposta del consumatore il debitore guadagna inaspettatamente o riceve denaro o beni oltre l’importo dichiarato nella loro proposta – i termini del loro accordo proposta non cambia.
Se durante il fallimento, il fallito guadagna inaspettatamente o riceve denaro o beni oltre l’importo dichiarato nel loro fallimento – allora l’importo che sono tenuti a pagare nel loro fallimento può aumentare e la lunghezza del tempo che trascorrono in fallimento può anche essere aumentato.
FUTURE EMPLOYMENT:
Dove un modulo di domanda di lavoro chiede se una persona ha mai dichiarato fallimento (di solito dove un dipendente deve essere legato) chiunque abbia dichiarato fallimento deve rispondere sì. Fallimento può danneggiare le possibilità di essere legato che può avere un impatto se o non si sono assunti.
Una proposta di consumo non è considerata la stessa di un fallimento sui moduli di domanda, che è un fattore importante da ricordare quando si considera e si confronta se procedere con una proposta di fallimento vs consumatore.
Professioni per le quali essere legato è comunemente un requisito includono tecnici di riparazione, addetti alle pulizie, commercialisti, contabili, funzionari finanziari, cassieri di banca e altro ancora. Qualsiasi professione in cui gestisci denaro o hai accesso a oggetti di valore, sia che si tratti di casa di qualcuno o attraverso la gestione di transazioni in contanti, spesso richiede un legame.
RAPPORTO DI CREDITO:
Un primo fallimento apparirà sul vostro rapporto di credito per sei a sette anni (in Ontario) dopo il vostro scarico finale dal fallimento (14 anni per un secondo fallimento).
Una proposta di consumo apparirà sul vostro rapporto di credito per tre anni dopo il completamento. Perché una proposta di consumo può durare fino a cinque anni, può rimanere sul vostro rapporto di credito più di un fallimento.
Fallimento e proposte dei consumatori sul vostro rapporto di credito può sia rendere difficile prendere in prestito denaro in futuro.
FALLIMENTO AZIENDALE E PROPOSTE:
Oltre ad aiutare i singoli consumatori con proposte fallimentari e Consumer, David Sklar& Associates fornisce anche servizi di riduzione del debito a imprese e società. L’obiettivo del processo di proposta Divisione I è quello di mantenere le piccole e medie imprese in esecuzione come fanno i pagamenti del debito.
I servizi di fallimento aziendale e di proposta includono un’analisi del debito corrente, l’identificazione di possibili soluzioni e le loro ramificazioni, la creazione e il deposito di proposte di divisione I, lo sviluppo di monitoraggio ristrutturazione, e negoziare concessioni di debito e interessi con i creditori di una società.
SOMMARIO
Ci sono differenze significative quando si confrontano Fallimento vs Proposta del consumatore. Determinare quale è l’opzione migliore può essere fatto solo con l’assistenza di un fiduciario di Insolvenza autorizzato. Se si vive nella Greater Toronto Area, stanno contemplando la presentazione di una proposta di consumo o di fallimento, e vorrebbe parlare con un fiduciario – chiamare David Sklar & Associates Inc. a 416-498-9200 per prenotare una consulenza iniziale gratuita. È possibile visitare una delle nostre sei sedi in tutta la Greater Toronto Area, tra cui Toronto Don Mills e Sheppard, Toronto Finch e Keele, Toronto St. Clair e Bathurst, Pickering, Mississauga, e Brampton.