Is Crowdfunding Voor Onroerend Goed De Moeite Waard?

Crowdfunding is niet alleen voor je neef die een reis naar Peru wil maken. Het kan ook een geweldige manier voor beleggers om nieuwe kansen te vinden buiten de beurs.

Real estate crowdfunding platforms zijn nieuwer in de crowdfunding ruimte, maar ze kunnen een waardevolle aanvulling zijn op uw portefeuille — zolang u begrijpt in wat u precies belegt.

Wat is crowdfunding voor onroerend goed?

crowdfunding in onroerend goed werkt op dezelfde manier als veel andere crowdfunding-ondernemingen: Investeerders bundelen hun geld om een project, een product of een bedrijf te financieren in de hoop dat er in de toekomst winst zal zijn. In veel gevallen, investeren in onroerend goed heeft een hoge financiële barrière voor toegang, zoals het hebben van een aanbetaling bespaard. Maar sommige onroerend goed crowdfunding platforms werken om die drempel te verlagen, zodat u kunt investeren met zo weinig als $ 500.

in de meeste gevallen leiden crowdfundingplatforms voor onroerend goed het geld van investeerders in vastgoedbeleggingsfondsen of soortgelijke beleggingen. REITs zijn bedrijven die onroerend goed bezitten en soms exploiteren, zoals appartementen, magazijnen, winkelcentra en hotels. Aandelen van sommige REIT ’s worden openbaar verhandeld op beurzen, terwijl andere REIT’ s in particulier bezit zijn.

REIT ‘ s, zowel openbaar als niet-verhandeld, zijn wettelijk verplicht om 90% van hun belastbaar inkomen aan beleggers te betalen. Hierdoor bieden veel REIT ‘ s een sterke geschiedenis van dividenden.

crowdfundingplatforms voor onroerend goed bieden beleggers vaak toegang tot particuliere vastgoedbeleggingen die een hoger rendement kunnen opleveren dan beursgenoteerde REIT ‘ s. Volgens één platform, Fundrise, heeft een REIT-investering in de openbare markt met dagelijkse liquiditeit (een vermogen om op elk moment te verkopen) een gemiddeld 20-jarig jaarlijks rendement van 8,2%, terwijl een REIT-investering in de particuliere markt met een investeringhorizon van drie tot zeven jaar een gemiddeld 20-jarig rendement van 12,3% heeft.

” gerelateerd: verschillende soorten vastgoedbeleggingen begrijpen

hoewel dat aantal spannend kan lijken, is het niet raadzaam om te veel van uw portefeuille aan crowdfundingdiensten te wijden. Een evenwichtige portefeuille van aandelen en obligaties heeft een bewezen track record op de lange termijn. Maar het toewijzen van een aantal fondsen aan een crowdfunding platform kan zinvol zijn als je op zoek bent naar diversificatie en een kans op een aantal gezonde rendementen.

” klaar om te investeren? Beste crowdfundingplatforms voor onroerend goed

waar crowdfunding voor onroerend goed schittert

het idee is eenvoudig: laat gemiddelde beleggers profiteren van het niet zo gemiddelde rendement dat onroerend goed kan opleveren.

hoge dividenden

aangezien de meeste crowdfunded vastgoedsites via REIT ‘ s werken, kunnen beleggers hun voordeel halen. REIT ‘ s, zowel openbaar als niet-verhandeld, zijn wettelijk verplicht om 90% van hun belastbaar inkomen aan beleggers te betalen. Hierdoor bieden veel REIT ‘ s een sterke geschiedenis van dividenden.

diversificatie

Het toevoegen van vastgoedinvesteringen kan helpen uw portefeuille te versterken en te diversifiëren. Het kan zijn dat u nog steeds belasting moet betalen over de dividenden die u ontvangt (tenzij u die dividenden in een fiscaal voordelige pensioenrekening plaatst).

lage investeringsminimums

sommige van deze platforms hebben vrij lage investeringsminimums. Fundrise biedt een starter portfolio met een investering minimum van $ 500. Deze horde klinkt misschien hoog, maar het is lager dan de minima die vaak in rekening gebracht door particuliere REITs (die vaak in de duizenden), terwijl nog steeds het geven van beleggers toegang tot particuliere activa.

geen gedoe met verhuurders

een van de grootste voordelen van crowdfunding in onroerend goed is dat u de hoofdpijn die gepaard gaat met het bezit van traditioneel onroerend goed niet hoeft op te vangen. Het is cool om te investeren in enorme panden en nooit te maken hebben met bevroren pijpen of lastige huurders (hoewel je dit ook kunt voorkomen door te investeren in beursgenoteerde REITs).

een eenvoudige beleggingservaring

de nieuwheid van deze bedrijven is niet allemaal slecht: het betekent dat ze prioriteit geven aan gemakkelijke toegang. Sommige crowdfunded vastgoedplatforms bieden apps waarmee gebruikers snel en gemakkelijk kunnen beginnen met investeren, waar ze zich ook bevinden.

er zijn een aantal online handelsplatforms waarmee u kunt beleggen in onroerend goed. Hier zijn een paar te overwegen:

Waar real estate crowdfunding schiet tekort

Voordat je te enthousiast over het worden van een digitale land baron, er zijn een paar nadelen in gedachten te houden.

Vergoedingen

afhankelijk van het platform dat u kiest, kunnen er jaarlijkse vergoedingen zijn van 1% tot 2.5% (of meer) van uw beheerde activa. Beheerkosten, advieskosten, individuele fondskosten: het maakt niet uit hoe het platform ze noemt, ze tellen op. Hoewel de kosten laag kunnen zijn in vergelijking met andere beheerskosten voor soortgelijke diensten, kan 1% nog steeds meer zijn dan u wilt betalen. Zorg ervoor dat u de kleine lettertjes te lezen voor een actief voordat u investeert.

illiquide activa

illiquide activa kunnen niet willens en wetens worden verkocht. In tegenstelling tot meer liquide beleggingen, zoals de meeste aandelen en beursgenoteerde REIT ‘ s, duurt het langer om ze om te zetten in contanten. De meeste REIT ‘ s die via crowdfunded vastgoedbeleggingsplatforms worden aangeboden, zijn illiquide en hebben langetermijnbeleggingshorizons. Dit is geweldig voor beleggers die er zeker van zijn dat ze het geld dat ze op hun rekeningen op elk moment snel niet nodig hebben, maar het is niet zo geweldig voor mensen die zouden willen of nodig hebben om hun activa te verkopen in de nabije toekomst.

belastingimplicaties

een dividendcontrole krijgen is geweldig, maar vergeet niet dat u mogelijk belastingen verschuldigd bent op die dividenden. De meeste crowdfunded vastgoedplatforms sturen hun beleggers een belastingformulier waarin staat hoeveel ze verschuldigd zijn op gewone dividenden, gekwalificeerde dividenden en rendement van kapitaal, die allemaal tegen verschillende tarieven worden belast.

niet-geteste platforms

zeker, de websites zijn strak en overtuigend, maar het is vermeldenswaard dat deze investeringsplatforms relatief nieuw zijn. Fundrise en Patch of Land gelanceerd in 2012, RealtyMogul begon in 2013 en CrowdStreet in 2014. RealtyShares, opgericht in 2013, stilgelegd slechts vijf jaar later toen het liep uit de financiering. Geen van deze bedrijven heeft een ernstige economische neergang meegemaakt, en het is moeilijk voor beleggers om te weten hoe ze zouden gaan. Crowdfunded vastgoedplatforms zijn ook niet verplicht om zich te registreren bij de SEC.

sommige financiële professionals hebben andere bedenkingen bij deze producten. “Ik ben voorlopig van crowdfunded onroerend goed platforms,” Ian Bloom, certified financial planner en eigenaar van Open World Financial Life Planning in Raleigh, North Carolina, zei in een e-mail. “Ze zijn in wezen opgezet om de bescherming van traditionele onroerend goed deals en beursgenoteerde REITs te omzeilen … mijn voorkeur is om klanten onroerend goed blootstelling te krijgen van Reit beleggingsfondsen of ETF’ s.”

accreditatie

een van de belangrijkste hindernissen die beleggers vóór crowdfunding uit onroerend goed hielden, was accreditatie. Geaccrediteerde beleggers worden gedefinieerd als het hebben van een nettowaarde van meer dan $1 miljoen (exclusief de waarde van een huis), of een jaarlijks inkomen van $200.000 of meer. Sommige platforms, zoals CrowdStreet, staan nog steeds alleen open voor geaccrediteerde beleggers. Maar sommige, zoals RealtyMogul en Fundrise, hebben ook opties voor niet-geaccrediteerde beleggers.

alternatieven voor crowdfunding in onroerend goed

als nieuwe platforms niet goed voor u voelen, zijn er tal van alternatieven om uw geld te investeren.

Reit ETFs

als beursgenoteerde REIT ‘ s veiliger lijken, is het niet nodig om een speciaal platform te gebruiken om toegang te krijgen. Een makelaarsrekening kan u toegang geven tot de wereld van openbare REITs, evenals vele andere soorten beleggingen. Gebruik de stock screener op de website van uw Makelaardij om prijzen, dividendgeschiedenissen en andere details over REITs te vergelijken.

als het onderzoeken van individuele REIT ’s een beetje intens lijkt, combineren REIT-exchange traded funds de voordelen van REIT’ s met het gemak van een indexfonds. REIT ETF ’s combineren aandelen van meerdere REIT’ s om directe diversificatie te bieden. De screener van uw makelaarsaccount kan u ook helpen deze te vergelijken.

Standaardmarktbeleggingen

als een beleggingsverbintenis van drie tot zeven jaar u nerveus maakt, kan het een betere optie zijn om vast te houden aan meer liquide beleggingen op de aandelenmarkt. Aandelen, obligaties, beleggingsfondsen — er zijn talloze beleggingsmogelijkheden om uit te kiezen als crowdfunded platforms niet jouw ding zijn. Bekijk onze gids over hoe u kunt beginnen met investeren.

” Wat is beter? Onroerend goed vs. aandelen

traditioneel Vastgoed

als crowdfunding voor onroerend goed te technisch klinkt voor uw smaak, zijn er real-life alternatieven die u kunt gebruiken om onroerend goed in uw portefeuille op te nemen. Je zal niet (per se) opgesloten in een zevenjarige verbintenis, maar je zal moeten committeren aan het houden van een woning of het inhuren van iemand anders om dit te doen. Ondanks dat, onroerend goed verhuur kan brengen in sterke rendementen. Als u een logeerkamer, een aparte eenheid op uw eigendom, of zelfs een kelder, kunt u het onroerend goed spel in te voeren. U kunt zelfs proberen om een korte termijn verhuur uit te testen (denk Airbnb).

de bottom line

is het de moeite waard om te investeren in crowdfunded Vastgoed? Het hangt allemaal af van wat je nodig hebt en welk crowdfunding platform je kiest. Voor geaccrediteerde beleggers zijn er meer opties. En voor degenen die geen miljonair zijn, zijn er nog een paar keuzes. Nieuwe technologie heeft altijd zijn risico ‘ s, dus wees vooral voorzichtig bij het zetten van uw zuurverdiende geld in nieuwere Investeringen.

Als u op zoek bent om uw portefeuille te diversifiëren met onroerend goed en minstens $500 rondslingert, kan het groeipotentieel het de moeite waard maken. Als u niet wilt committeren aan een geheel nieuw platform, maar toch wilt blootstelling aan onroerend goed, kunt u overwegen om beter te kijken naar beursgenoteerde REITs.

” interesse om meer te leren? Lees onze beoordelingen van crowdfunding platforms Fundrise en CrowdStreet voor meer informatie over deze diensten.