Czy Crowdfunding Nieruchomości Jest Tego Wart?

Crowdfunding nie jest tylko dla Twojego kuzyna, który chce wybrać się na wycieczkę do Peru. Może to być również świetny sposób dla inwestorów, aby znaleźć nowe możliwości poza giełdą.

platformy crowdfundingowe na rynku nieruchomości są nowsze niż platformy crowdfundingowe, ale mogą być wartościowym dodatkiem do Twojego portfela — o ile rozumiesz, w co dokładnie inwestujesz.

czym jest crowdfunding nieruchomości?

crowdfunding Nieruchomości działa tak samo jak wiele innych przedsięwzięć crowdfundingowych: Inwestorzy łączą swoje pieniądze, aby sfinansować projekt, produkt lub firmę w nadziei, że będzie to przyszły zysk. W wielu przypadkach inwestowanie w nieruchomości ma wysoką barierę finansową na wejście, Jak o zaliczki zapisane. Ale niektóre platformy crowdfundingowe na rynku nieruchomości pracują nad obniżeniem tego progu, dzięki czemu można inwestować z zaledwie 500 USD.

w większości przypadków platformy crowdfundingowe na rynku nieruchomości kierują pieniądze inwestorów do funduszy inwestycyjnych na rynku nieruchomości lub podobnych inwestycji. REITs to firmy, które posiadają, a czasami działają, nieruchomości, takie jak mieszkania, magazyny, centra handlowe i hotele. Akcje niektórych Reitów są notowane publicznie na giełdach papierów wartościowych, podczas gdy inne Reity są własnością prywatną.

REIT-y, zarówno publiczne, jak i nie będące przedmiotem obrotu, są prawnie zobowiązane do zapłaty 90% swoich dochodów podlegających opodatkowaniu na rzecz inwestorów. Z tego powodu wiele Reitów oferuje silną historię dywidend.

platformy crowdfundingowe na rynku nieruchomości często dają inwestorom dostęp do inwestycji w nieruchomości na rynku prywatnym, które mogą oferować wyższe zyski niż reity notowane na giełdzie. Według jednej z platform, Fundrise, inwestycja w REIT na rynku publicznym z dzienną płynnością (zdolność do sprzedaży w dowolnym momencie) ma średni roczny zwrot z 20 lat na poziomie 8,2%, podczas gdy inwestycja w Reit na rynku prywatnym o horyzoncie inwestycyjnym od trzech do siedmiu lat ma średni roczny zwrot z 20 lat na poziomie 12,3%.

” Related: zrozumieć różne rodzaje inwestycji w nieruchomości

chociaż liczba ta może wydawać się ekscytująca, nie zaleca się poświęcania zbyt dużej części swojego portfela na usługi crowdfundingowe. Zrównoważony portfel akcji i obligacji ma udokumentowane osiągnięcia w dłuższej perspektywie. Ale przydzielanie niektórych środków na platformę crowdfundingową może mieć sens, jeśli chcesz dywersyfikować i mieć szansę na zdrowe zyski.

” gotowy do rozpoczęcia inwestycji? Najlepsze platformy crowdfundingowe na rynku nieruchomości

gdzie crowdfunding nieruchomości świeci

pomysł jest prosty: pozwól przeciętnym inwestorom czerpać korzyści z niezbyt przeciętnych zysków, jakie może przynieść nieruchomość.

wysokie dywidendy

ponieważ większość witryn nieruchomości finansowanych przez crowdfunding działa poprzez REITs, inwestorzy mogą czerpać korzyści. REIT, zarówno publiczne, jak i nie będące przedmiotem obrotu, są prawnie upoważnione do zapłaty 90% swoich dochodów podlegających opodatkowaniu inwestorom. Z tego powodu wiele Reitów oferuje silną historię dywidend.

Dywersyfikacja

dodawanie inwestycji w nieruchomości może pomóc wzmocnić i zdywersyfikować twój portfel. Być może nadal będziesz musiał płacić podatki od otrzymywanych dywidend (chyba że wpłacisz te dywidendy na konto emerytalne uprzywilejowane podatkowo).

niskie minimum inwestycyjne

niektóre z tych platform mają dość niskie minimum inwestycyjne. Fundrise oferuje portfel Startowy z minimum 500 USD. Przeszkoda ta może wydawać się wysoka, ale jest niższa niż minimalne opłaty zwykle pobierane przez prywatne REIT (które często są w tysiącach), jednocześnie dając inwestorom dostęp do prywatnych aktywów.

no landlord hassles

jedną z największych zalet crowdfundingu nieruchomości jest brak konieczności radzenia sobie z bólami głowy, które pochodzą z posiadania tradycyjnej nieruchomości. Fajnie jest inwestować w ogromne nieruchomości i nigdy nie mieć do czynienia z zamarzniętymi rurami lub kłopotliwymi najemcami(choć można tego uniknąć, inwestując w publiczne Reity).

łatwe inwestowanie

nowość tych firm nie jest zła: oznacza to, że priorytetowo traktują łatwy dostęp. Niektóre platformy nieruchomości finansowane przez crowdfunding oferują aplikacje, które pozwalają użytkownikom szybko i łatwo rozpocząć inwestowanie z dowolnego miejsca.

istnieje wiele internetowych platform transakcyjnych, które pozwalają inwestować w nieruchomości. Oto kilka do rozważenia:

krótki

zanim zbytnio się podekscytujesz zostaniem cyfrowym Baronem ziemi, musisz pamiętać o kilku wadach.

opłaty

w zależności od wybranej platformy opłaty roczne mogą wynosić od 1% do 2.5% (lub więcej) zarządzanych aktywów. Opłaty za zarządzanie, opłaty doradcze, opłaty za poszczególne fundusze: nie ma znaczenia, jak Platforma je nazywa, sumują się. Chociaż opłaty mogą być niskie w porównaniu z innymi opłatami za zarządzanie podobnymi usługami, 1% nadal może być więcej niż chcesz zapłacić. Pamiętaj, aby przeczytać drobnym drukiem dla każdego składnika aktywów przed zainwestowaniem.

niepłynne aktywa

niepłynne aktywa nie mogą być sprzedane w sposób zamierzony. W przeciwieństwie do bardziej płynnych inwestycji, takich jak większość akcji i reitów notowanych na giełdzie, konwersja na gotówkę trwa dłużej. Większość Reitów oferowanych za pośrednictwem platform inwestujących w nieruchomości finansowanych przez crowdfunding jest niepłynna i ma długoterminowe horyzonty inwestycyjne. Jest to świetne rozwiązanie dla inwestorów, którzy są pewni, że nie będą potrzebować pieniędzy, które włożyli na swoje konta w najbliższym czasie, ale nie jest to tak dobre dla osób, które mogą chcieć lub muszą sprzedać swoje aktywa w najbliższej przyszłości.

implikacje podatkowe

uzyskanie czeku na dywidendę jest świetne, ale pamiętaj, że możesz być winien podatki od tych dywidend. Większość platform nieruchomości finansowanych przez crowdfunding wyśle swoim inwestorom formularz podatkowy określający, ile są winni od zwykłych dywidend, dywidend kwalifikowanych i zwrotu kapitału, z których wszystkie są opodatkowane według różnych stawek.

nietestowane platformy

oczywiście, strony internetowe są eleganckie i przekonujące, ale warto zauważyć, że te platformy inwestycyjne są stosunkowo nowe. Fundrise i Patch of Land uruchomione w 2012, realtymogul rozpoczął w 2013 i CrowdStreet w 2014. RealtyShares, założony w 2013 roku, zamknął się zaledwie pięć lat później, gdy zabrakło funduszy. Żadna z tych firm nie doświadczyła poważnego spowolnienia gospodarczego, a inwestorom trudno jest wiedzieć, jak sobie poradzą.

niektórzy specjaliści finansowi mają inne zastrzeżenia co do tych produktów. Ian Bloom, certyfikowany planista finansowy i właściciel Open World Financial Life Planning w Raleigh, Karolina Północna, powiedział w wiadomości e-mail. „Są one zasadniczo skonfigurowane w celu obejścia zabezpieczeń oferowanych przez tradycyjne transakcje na rynku nieruchomości i publiczne Reity … preferuję, aby klienci uzyskali ekspozycję na nieruchomości z funduszy inwestycyjnych REIT lub funduszy ETF.”

Akredytacja

jedną z głównych przeszkód, które trzymały inwestorów z dala od nieruchomości przed crowdfundingiem, była akredytacja. Akredytowani inwestorzy są definiowani jako mający wartość netto ponad $1 milion (nie wliczając wartość domu) lub roczny dochód w wysokości $200,000 lub więcej. Niektóre platformy, takie jak CrowdStreet, są nadal otwarte tylko dla akredytowanych inwestorów. Ale niektóre, jak RealtyMogul i Fundrise, mają opcje dla nieakredytowanych inwestorów, zbyt.

alternatywy dla crowdfundingu Nieruchomości

Jeśli nowe platformy nie są dla Ciebie odpowiednie, istnieje wiele alternatyw, w które możesz zainwestować swoje pieniądze.

fundusze ETF REIT

Jeśli reity w obrocie publicznym wydają się bezpieczniejsze, nie ma potrzeby korzystania ze specjalnej platformy, aby uzyskać do nich dostęp. Konto maklerskie może dać ci dostęp do świata publicznych Reitów, a także wielu innych rodzajów inwestycji. Użyj ekranu giełdowego na stronie internetowej swojego domu maklerskiego, aby porównać ceny, historie dywidend i inne szczegóły dotyczące Reitów.

jeśli badanie poszczególnych Reitów wydaje się trochę intensywne, fundusze giełdowe REIT łączą zalety Reitów z łatwością funduszu indeksowego. Fundusze ETF REIT łączą akcje z wielu Reitów, aby zapewnić natychmiastową dywersyfikację. Przeglądarka konta maklerskiego może pomóc ci je również porównać.

Standardowe inwestycje RYNKOWE

Jeśli trzyletnie zobowiązanie do inwestowania sprawia, że jesteś zdenerwowany, trzymanie się bardziej płynnych inwestycji, które znajdziesz na giełdzie, może być lepszym rozwiązaniem. Akcje, obligacje — fundusze inwestycyjne – istnieje niezliczona ilość możliwości inwestycyjnych do wyboru, jeśli platformy crowdfundingowe nie są Twoją pasją. Sprawdź nasz poradnik jak zacząć inwestować.

” Co jest lepsze? Nieruchomości vs. akcje

tradycyjne nieruchomości

Jeśli crowdfunding nieruchomości brzmi zbyt technologicznie, jak na twój gust, istnieją prawdziwe alternatywy, których możesz użyć do włączenia nieruchomości do swojego portfela. Nie będziesz (koniecznie) zamknięty w siedmioletnim zobowiązaniu, ale będziesz musiał zobowiązać się do utrzymania nieruchomości lub zatrudnienia kogoś innego. Mimo to, wynajem nieruchomości może przynieść duże zyski. Jeśli masz wolny pokój, oddzielną jednostkę na swojej nieruchomości, a nawet piwnicę, możesz wejść do gry o nieruchomościach. Możesz nawet wypróbować wynajem krótkoterminowy, aby go przetestować (pomyśl o Airbnb).

podsumowanie

czy warto inwestować w nieruchomości? Wszystko zależy od tego, czego potrzebujesz i jaką platformę crowdfundingową wybierzesz. Dla akredytowanych inwestorów istnieje więcej opcji. A dla tych, którzy nie są milionerami, jest jeszcze kilka możliwości. Nowe technologie zawsze wiążą się z ryzykiem, więc należy szczególnie uważać, gdy wkładamy ciężko zarobione pieniądze w nowsze inwestycje.

Jeśli chcesz zdywersyfikować swój portfel nieruchomościami i mieć co najmniej 500 USD, potencjał wzrostu może sprawić, że będzie warto. Jeśli nie chcesz angażować się w zupełnie nową platformę, ale nadal chcesz ekspozycji na nieruchomości, możesz rozważyć przyjrzenie się bliżej publicznie notowanym Reitom.

” chcesz dowiedzieć się więcej? Przeczytaj nasze recenzje platform crowdfundingowych Fundrise i CrowdStreet, aby uzyskać więcej informacji na temat tych usług.