upadłość a propozycja konsumencka-co jest lepsze?
rozważając propozycję konsumencką a upadłość, pamiętaj, że sytuacja każdego z nich jest inna – i tylko dyskusja z licencjonowanym powiernikiem ds. niewypłacalności (który szczegółowo przeanalizuje Twoją obecną sytuację finansową) będzie w stanie odpowiedzieć na to pytanie w konkretnych okolicznościach. Bankructwo jest ostatecznością i najpoważniejszą opcją usuwania długów-i nie powinno być uwzględniane przed zbadaniem wszystkich innych opcji.
oferty konsumenckie i Upadłości osobiste podlegają ustawie o upadłości i niewypłacalności („BIA”). Każdy może być złożony wyłącznie przez licencjonowanego syndyka masy upadłości (takiego jak David Sklar & Associates Inc.). Celem obu jest:
- zaoferowanie ulgi „uczciwym, ale niefortunnym dłużnikom” i umożliwienie im kontynuowania życia;
- powstrzymanie wysiłków windykacyjnych i działań prawnych (w tym pozyskiwania płac);
- Zatrzymaj odsetki;
- Uwolnij dłużnika od obciążenia długiem; i
- oferują szkolenia, aby uniknąć przyszłych problemów z zadłużeniem.
z propozycją konsumencką
dłużnik jest zwykle w stanie zachować wszystkie swoje aktywa, w tym domy i samochody. Muszą jednak nadal dokonywać bezpiecznych płatności pożyczek, które mogą istnieć dla tych aktywów. Innymi słowy, twój kredyt hipoteczny i płatności samochodu nie będą miały wpływu na ulgę w długach. Wniosek konsumencki zapewnia ulgę dla niezabezpieczonych długów, takich jak dług na karcie kredytowej, linie kredytowe, pożyczki jednodniowe i podobne rodzaje długu.
za pośrednictwem licencjonowanego syndyka masy upadłościowej (wcześniej znanego jako Syndyk masy upadłościowej) dłużnik zawiera umowę ze swoimi obecnymi niezabezpieczonymi wierzycielami w celu spłaty części niezabezpieczonego długu w określonym czasie (nie może być dłuższy niż 5 lat). Po spełnieniu umowy dłużnik jest zwolniony z niespłaconych niezabezpieczonych długów. Uzgodniona Miesięczna płatność jest obliczana na podstawie kwoty długu, kapitału własnego w dowolnych aktywach oraz dochodów i wydatków dłużnika.
należy pamiętać, że propozycja konsumencka jest propozycją skierowaną do wierzycieli. Większość wierzycieli musi uznać tę propozycję za słuszną. Jeśli Większość się zgodzi, wszyscy niezabezpieczeni wierzyciele są związani umową.
licencjonowany Syndyk masy upadłościowej jest odpowiedzialny za pobieranie comiesięcznych płatności z tytułu propozycji konsumenckich i rozdziela te środki na rzecz wierzycieli zgodnie z BIA.
propozycja konsumencka to mądra decyzja dla dłużników o znaczących aktywach, takich jak nieruchomości mieszkaniowe, samochodowe, wakacyjne lub dochodowe, cenne dzieła sztuki, inwestycje pozabankowe i którzy mają stabilny dochód. Aby uzyskać więcej informacji na temat propozycji konsumenckich, zadzwoń do Davida Sklar & I porozmawiaj z powiernikiem upadłości.
w przypadku upadłości
dłużnik ma prawo zachować niektóre aktywa, ale może być zobowiązany do uwolnienia głównych aktywów, takich jak domy, które z kolei są rozliczane przez syndyka upadłości z dochodami przekazanymi wierzycielom. Jeśli dłużnik ma to, co oblicza się jako nadwyżkę dochodu, będzie musiał wpłacić część swojego dochodu do masy upadłości w okresie 21 miesięcy (dla bankrutów po raz pierwszy). Nadwyżka dochodu jest obliczana na podstawie całkowitego dochodu rodziny, wielkości rodziny i standardowych wytycznych ustalanych przez rząd każdego roku.
istnieje kilka ważnych aktywów, które są zwolnione z postępowania upadłościowego, choć wiele z nich ma ograniczenia ich wartości. Zwolnienia te obejmują część kapitału własnego w głównym miejscu zamieszkania, część kapitału własnego w pojeździe osobistym, narzędzia handlowe, meble i urządzenia, odzież, Plany emerytalne, inwestycje RRSP (z wyjątkiem składek wniesionych w ciągu 12 miesięcy przed ogłoszeniem upadłości) oraz niektóre rodzaje polis ubezpieczeniowych na życie.
rozważając upadłość a wniosek konsumencki, należy pamiętać, że istnieją sytuacje, w których osoby fizyczne mogą kwalifikować się do złożenia wniosku upadłościowego, ale „inne czynniki” motywują je do złożenia wniosku konsumenckiego. Na przykład:
- osoba pracuje w zawodzie, który nie pozwala na upadłość;
- piętno upadłości jest całkowicie nie do przyjęcia dla dłużnika;
- istnieją aktywa, których dłużnik nie jest skłonny zrezygnować; lub
- upadłość może również zmusić współmałżonka do upadłości.
Jeśli żadna z tych sytuacji nie dotyczy ciebie, postępowanie upadłościowe może mieć większy sens niż propozycja konsumencka, jeśli nie masz znaczących aktywów, takich jak Dom, wakacje lub nieruchomości dochodowe lub inwestycje inne niż RRSP lub Twój dochód nie jest wystarczający, aby pozwolić sobie na propozycję.
niezależnie od sytuacji, ważne jest, aby przejrzeć swój unikalny przypadek z syndykiem upadłości. Zespół David Sklar & współpracownicy przejrzą Twoje finanse i omówią opcje, które mają dla ciebie największy sens. Syndyk bankructwa pomoże Ci podjąć właściwą decyzję dla swojej przyszłości finansowej.
istnieją inne istotne różnice między wnioskami konsumenckimi a upadłością, w tym:
dodatkowy dochód:
Jeśli w trakcie procesu składania wniosku konsumenckiego dłużnik nieoczekiwanie zarabia lub otrzymuje pieniądze lub aktywa powyżej kwoty zadeklarowanej w jego wniosku – warunki umowy wniosku nie ulegają zmianie.
Jeśli w trakcie upadłości bankrut niespodziewanie zarabia lub otrzymuje pieniądze lub aktywa powyżej kwoty zadeklarowanej w jego upadłości – wówczas kwota, którą są zobowiązani do zapłaty w ich upadłości, może wzrosnąć, a czas, jaki spędzają w upadłości, może również zostać wydłużony.
przyszłe zatrudnienie:
gdzie formularz wniosku o pracę pyta, czy dana osoba kiedykolwiek ogłosiła upadłość (zwykle tam, gdzie pracownik musi być związany) każdy, kto ogłosił upadłość, musi odpowiedzieć tak. Bankructwo może zaszkodzić szanse są związane, które mogą mieć wpływ, czy jesteś zatrudniony.
wniosek konsumencki nie jest uważany za taki sam jak upadłość na formularzach wniosku, co jest ważnym czynnikiem, o którym należy pamiętać przy rozważaniu i porównywaniu, czy należy postępować z wnioskiem upadłościowym a konsumenckim.
zawody, dla których Związanie jest zwykle wymogiem, obejmują techników naprawczych, sprzątaczy, księgowych, księgowych, urzędników finansowych, kasjerów bankowych i innych. Każdy zawód, w którym zajmujesz się pieniędzmi lub masz dostęp do kosztowności, czy to w czyimś domu, czy poprzez obsługę transakcji gotówkowych, często wymaga więzi.
Raport kredytowy:
pierwszy bankructwo pojawi się na raporcie kredytowym dla sześciu do siedmiu lat (w Ontario) po ostatecznym absolutorium z upadłości (14 lat dla drugiego upadłości).
propozycja konsumencka pojawi się w raporcie kredytowym przez trzy lata po zakończeniu. Ponieważ wniosek konsumencki może trwać do pięciu lat, może pozostać na raporcie kredytowym dłużej niż upadłości.
upadłości i propozycje konsumenckie na raporcie kredytowym może utrudnić pożyczanie pieniędzy w przyszłości.
upadłość przedsiębiorstw i propozycje:
David Sklar& Associates, oprócz pomocy klientom indywidualnym w sprawach upadłości i propozycji konsumenckich, świadczy również usługi w zakresie redukcji zadłużenia dla przedsiębiorstw i korporacji. Celem procesu składania wniosków w Dziale I jest utrzymanie funkcjonowania małych i średnich przedsiębiorstw w procesie spłaty zadłużenia.
usługi w zakresie upadłości korporacyjnej i ofert obejmują analizę aktualnego zadłużenia, identyfikację możliwych rozwiązań i ich konsekwencji, tworzenie i składanie propozycji Działu I, opracowywanie śledzenia restrukturyzacji oraz negocjowanie ulg dłużnych i odsetkowych z wierzycielami spółki.
podsumowanie
istnieją znaczne różnice w porównaniu upadłości vs propozycja konsumencka. Określenie, która z opcji jest najlepsza, może być wykonane tylko z Pomocą licencjonowanego powiernika niewypłacalności. Jeśli mieszkasz w aglomeracji Toronto, rozważasz złożenie wniosku konsumenckiego lub upadłości i chciałbyś porozmawiać z powiernikiem – zadzwoń do Davida Sklar & Associates Inc. pod numerem 416-498-9200, aby zarezerwować bezpłatną wstępną konsultację. Możesz odwiedzić jedną z naszych sześciu lokalizacji na obszarze Greater Toronto, w tym Toronto Don Mills and Sheppard, Toronto Finch and Keele, Toronto St.Clair and Bathurst, Pickering, Mississauga i Brampton.