Är Real Estate Crowdfunding Värt Det?

Crowdfunding är inte bara för din kusin som vill ta en resa till Peru. Det kan också vara ett bra sätt för investerare att hitta nya möjligheter utanför aktiemarknaden.

Real Estate crowdfunding plattformar är nyare till crowdfunding utrymme, men de kan vara ett värdefullt tillägg till din portfölj — så länge du förstår exakt vad du investerar.

vad är Real Estate crowdfunding?

Real Estate crowdfunding fungerar på samma sätt som många andra crowdfunding-företag: Investerare samlar sina pengar för att finansiera ett projekt, en produkt eller ett företag i hopp om att det kommer att bli en framtida vinst. I många fall har investeringar i fastigheter ett högt ekonomiskt hinder för inträde, som att ha en handpenning Sparad. Men vissa fastigheter crowdfunding plattformar arbetar för att sänka den tröskeln så att du kan investera med så lite som $500.

i de flesta fall riktar crowdfunding-plattformar för fastigheter investerarnas pengar till fastighetsinvesteringar eller liknande investeringar. REITs är företag som äger och ibland driver fastigheter, såsom lägenheter, lager, köpcentra och hotell. Aktier i vissa REITs handlas offentligt på börser, medan andra REITs är privatägda.

REITs, både offentliga och icke-handlade, har lagligt mandat att betala 90% av sin beskattningsbara inkomst till investerare. På grund av detta erbjuder många REITs en stark historia av utdelningar.

Real Estate crowdfunding plattformar ger ofta investerare tillgång till privata marknadsinvesteringar som kan erbjuda högre avkastning än börsnoterade REITs. Enligt en plattform, Fundrise, har en REIT-investering på den offentliga marknaden med daglig likviditet (en förmåga att sälja när som helst) en genomsnittlig efterföljande 20-årig årlig avkastning på 8.2%, medan en REIT-investering på den privata marknaden med en investeringshorisont på tre till sju år har en genomsnittlig 20-årig efterföljande avkastning på 12.3%.

” relaterat: förstå olika typer av fastighetsinvesteringar

även om det numret kan verka spännande, är det inte tillrådligt att ägna för mycket av din portfölj till crowdfunding-tjänster. En balanserad portfölj av aktier och obligationer har en beprövad meritlista på lång sikt. Men att fördela några medel till en crowdfunding-plattform kan vara meningsfullt om du vill diversifiera och ha en chans till en hälsosam avkastning.

” redo att börja investera? Bästa fastigheter crowdfunding plattformar

där fastigheter crowdfunding lyser

tanken är enkel: låt genomsnittliga investerare dra nytta av den inte så genomsnittliga avkastningen fastigheter kan ge.

hög utdelning

eftersom de flesta crowdfunded fastigheter webbplatser fungerar genom REITs, investerare får skörda sina fördelar. REITs, både offentliga och icke-handlade, har lagligt mandat att betala 90% av sin beskattningsbara inkomst till investerare. På grund av detta erbjuder många REITs en stark historia av utdelningar.

diversifiering

att lägga till fastighetsinvesteringar kan bidra till att stärka och diversifiera din portfölj. Du kan fortfarande behöva betala skatt på de utdelningar du får (om du inte lägger ut dessa utdelningar i ett skattefördelat pensionskonto).

låga investeringsminimum

vissa av dessa plattformar har ganska låga investeringsminimum. Fundrise erbjuder en startportfölj med ett investeringsminimum på $500. Detta hinder kan låta högt, men det är lägre än de Minimum som vanligtvis debiteras av privatägda REITs (som ofta är i tusentals) samtidigt som investerare får tillgång till privatägda tillgångar.

ingen hyresvärd krångel

en av de största fördelarna med fastigheter crowdfunding inte behöva hantera huvudvärk som kommer med att äga traditionella fastigheter. Det är coolt att investera i stora fastigheter och behöver aldrig hantera frysta rör eller besvärliga hyresgäster (även om du också kan undvika detta genom att investera i börsnoterade REITs).

en lätt investeringsupplevelse

nyheten i dessa företag är inte så dålig: det betyder att de prioriterar enkel åtkomst. Vissa crowdfunded fastighetsplattformar erbjuder appar som gör det möjligt för användare att börja investera snabbt och enkelt var de än är.

det finns ett antal online-handelsplattformar som låter dig investera i fastighetsfastigheter. Här är några att tänka på:

där fastigheter crowdfunding faller kort

innan du blir för upphetsad över att bli en digital landbaron finns det några nackdelar att tänka på.

avgifter

beroende på vilken plattform du väljer kan det finnas årliga avgifter på 1% till 2.5% (eller högre) av dina förvaltade tillgångar. Förvaltningsavgifter, rådgivningsavgifter, individuella fondavgifter: det spelar ingen roll vad plattformen kallar dem, de lägger till. Medan avgifterna kan vara låga jämfört med andra förvaltningsavgifter för liknande tjänster, kan 1% fortfarande vara mer än du vill betala. Var noga med att läsa det finstilta för alla tillgångar innan du investerar.

illikvida tillgångar

illikvida tillgångar kan inte säljas av mot sin vilja. Till skillnad från mer likvida investeringar, som de flesta aktier och börsnoterade REITs, tar de längre tid att konvertera till kontanter. De flesta av de REITs som erbjuds genom crowdfunded fastighetsinvesteringsplattformar är illikvida och kommer med långsiktiga investeringshorisonter. Det här är bra för investerare som är övertygade om att de inte behöver de pengar de har lagt in på sina konton när som helst snart, men det är inte så bra för människor som kanske vill eller behöver sälja sina tillgångar inom en snar framtid.

skattekonsekvenser

att få en utdelningskontroll är bra, men kom ihåg att du kan vara skyldig skatt på dessa utdelningar. De flesta crowdfunded fastighetsplattformar kommer att skicka sina investerare en skatteform som beskriver hur mycket de är skyldiga på vanliga utdelningar, kvalificerade utdelningar och avkastning av kapital, som alla beskattas i olika takt.

otestade plattformar

visst, webbplatserna är snygga och övertygande, men det är värt att notera att dessa investeringsplattformar är relativt nya. Fundrise och Patch of Land lanserades 2012, realtymogul började 2013 och CrowdStreet 2014. RealtyShares, som grundades 2013, stängdes bara fem år senare när det tog slut på finansiering. Inget av dessa företag har upplevt en allvarlig ekonomisk nedgång, och det är svårt för investerare att veta hur de skulle klara sig. Crowdfunded fastighetsplattformar är inte heller skyldiga att registrera sig hos SEC.

vissa finansiella proffs har andra reservationer om dessa produkter. ”Jag är preliminär för crowdfunded fastighetsplattformar”, säger Ian Bloom, certifierad finansiell planerare och ägare av Open World Financial Life Planning i Raleigh, North Carolina, i ett mail. ”De är i huvudsak inrättade för att kringgå skyddet som erbjuds av traditionella fastighetsaffärer och börsnoterade REITs … min preferens är att kunderna får fastighetsexponering från REIT-fonder eller ETF: er.”

ackreditering

en av de stora hindren som höll investerare ur fastigheter innan crowdfunding var ackreditering. Ackrediterade investerare definieras som att ha en nettovärde på över $1 miljon (exklusive ett hem värde), eller en årlig inkomst på $200,000 eller mer. Vissa plattformar, som CrowdStreet, är fortfarande bara öppna för ackrediterade investerare. Men vissa, som RealtyMogul och Fundrise, har alternativ för icke-ackrediterade investerare också.

fastigheter crowdfunding alternativ

om nymodiga plattformar inte känns rätt för dig, det finns gott om alternativ att investera dina pengar.

REIT ETF: er

om börsnoterade REITs verkar vara en säkrare satsning behöver du inte använda en speciell plattform för att komma åt dem. Ett mäklarkonto kan ge dig tillgång till världen av offentliga REITs, liksom många andra typer av investeringar. Använd stock screener på din mäklares webbplats för att jämföra priser, utdelningshistorier och andra detaljer om REITs.

om forska enskilda REITs verkar lite intensiv, Reit börshandlade fonder kombinera fördelarna med REITs med lätthet av en indexfond. REIT ETF: er kombinerar aktier från flera REITs för att ge omedelbar diversifiering. Ditt mäklarkontos screener kan hjälpa dig att jämföra dessa också.

Standardmarknadsinvesteringar

om ett tre-till-sjuårigt investeringsåtagande gör dig nervös kan det vara ett bättre alternativ att hålla fast vid mer likvida investeringar som du hittar på aktiemarknaden. Aktier, obligationer, fonder — Det finns otaliga investeringsmöjligheter att välja mellan om crowdfunded plattformar inte är din sak. Kolla in vår guide om hur du börjar investera.

” vilket är bättre? Fastigheter vs. aktier

traditionella fastigheter

om fastigheter crowdfunding låter för tech-tung för din smak, det finns verkliga alternativ som du kan använda för att införliva fastigheter i din portfölj. Du kommer inte att vara (nödvändigtvis) låst i ett sjuårigt åtagande, men du måste förbinda dig att behålla en fastighet eller anställa någon annan för att göra det. Trots det kan fastighetsuthyrning ge stark avkastning. Om du har ett extra rum, en separat enhet på din egendom eller till och med en källare, kan du gå in i fastighetsspelet. Du kan till och med försöka köra en Korttidsuthyrning för att testa den (tänk Airbnb).

den nedersta raden

är det värt att investera i crowdfunded fastigheter? Allt beror på vad du behöver och vilken crowdfunding plattform du väljer. För ackrediterade investerare finns det fler alternativ. Och för dem som inte är miljonärer finns det fortfarande några val. Ny teknik har alltid sina risker, så var särskilt uppmärksam när du lägger dina surt förvärvade pengar till nyare investeringar.

Om du vill diversifiera din portfölj med fastigheter och ha minst $500 liggande, kan tillväxtpotentialen göra det värt det. Om du inte vill förbinda dig till en helt ny plattform, men ändå vill ha exponering för fastigheter, kan du överväga att titta närmare på börsnoterade REITs.

” intresserad av att lära dig mer? Läs våra recensioner av crowdfunding plattformar Fundrise och CrowdStreet för mer information om dessa tjänster.