při výběru plánu zdravotního pojištění musíte přesně pochopit, za jaké náklady budete zodpovědní, když navštívíte lékaře, navštívíte odborníka nebo máte postup. Vaše náklady na zdravotní péči mohou mít významný dopad na vaši finanční budoucnost, proto je důležité pochopit a naplánovat náklady na zdravotní pojištění a související náklady.
existuje mnoho různých druhů plánů zdravotního pojištění, z nichž si můžete vybrat, v závislosti na vaší finanční situaci, pracovním stavu a věku. Ale pro účely tohoto článku budeme porovnávat náklady na vysoce odpočitatelné zdravotní plány a tradiční plány zdravotního pojištění.
základní typy plánů
tradiční plán zdravotního pojištění funguje na systému copays a spoluúčastí. Plán pomáhá platit účty svého lékaře, laboratorní testy a recepty. S tradiční zdravotní pojištění plán, může být finančně odpovědný za placení copayments( nebo copays), spoluúčastí a coinsurance.
jakmile však splníte svou spoluúčast, obvykle odpovídáte pouze za spoluúčast, dokud nedosáhnete svého maxima mimo kapsu. Je důležité zůstat v síti při výběru poskytovatele zdravotní péče nebo jít k lékaři, aby se vaše náklady s tradiční zdravotní pojištění plán.
Jak už název napovídá, high-odpočitatelné zdravotní plán (HDHP) má vysokou spoluúčastí, které musíte splnit před pojišťovna začne platit svůj podíl z vaší návštěvy, laboratorní testy a léky.
aby bylo možné kvalifikovat jako high-odpočitatelné plánu, v roce 2020, spoluúčast musí být alespoň 1.400 dolarů pro jednotlivce a $2,800 pro rodinu. HDHP jsou často kombinovány se zdravotním spořicím účtem (HSA), který pomáhá kompenzovat náklady mimo kapsu.
Výběr správného Plánu pro Tebe
Rozhodování o plán zdravotní péče přijde na své osobní situaci a finanční situaci. Tradiční zdravotní pojištění plány mají nižší spoluúčastí, tak by to mohlo být lepší volbou pro vás, pokud jdete k lékaři často, nebo očekávat, že mají velké zdravotní výdaje, jako je mít dítě v blízké budoucnosti.
alternativně mají vysoce odpočitatelné zdravotní plány nižší prémii, což vám může dlouhodobě ušetřit peníze. Pokud jste zdraví a hledáte způsob, jak snížit náklady, může to být skvělá volba, kterou je třeba zvážit. Chcete však zajistit, abyste měli likvidní kapitál na pokrytí vysoké odpočitatelné částky.
zkuste vytvořit seznam vašich předpokládaných potřeb zdravotní péče v příštích několika letech a poté vypočítat, který plán pro vás finančně dává největší smysl.
rozebrat Náklady na Plány
Pokud se obáváte o tom, jak moc každého pojištění plán může stát, zkuste přidat až roční náklady na každý premium a maximální out-of-pocket náklady pro každý plán. To vám dá odhad, kolik by vás každý plán mohl stát. Musíte také faktor v uznatelné, nicméně, protože to vám dává představu o tom, kolik peněz budete muset zaplatit dříve v plánu rok.
Srovnání Plánů
1. Možnost:
řekněme, že máte tradiční pojištění plán, který stojí $290 měsíční, roční odpočitatelné 1000 dolarů, spoluúčasti 20%, a out-of-pocket maximum z $2,000. Tento plán by vás stál nanejvýš 5 480 dolarů.
$290 x 12 = $3,480 + $2,000 = $5,480
pokud utratíte na maximum na tomto plánu, bude to vypadat takto: Platíte copays a všechny náklady, dokud nedosáhnete svého $ 1,000 odpočitatelné . Poté byste zaplatili 20% všech nákladů za zbývajících 1,000 xnumx$, dokud nedosáhnete svého maxima mimo kapsu.
2. Možnost:
Pokud máte vysoké odpočitatelné pojištění plán, který stojí $110 za měsíc a má spoluúčast ve výši $5,000, co-pojištění 50%, a maximální out-of-pocket $8,000, byste nakonec zaplatí, nanejvýš $9,320.
$ 110 x 12 = $1,320 + $8,000 = $9,320
pokud utratíte na maximum na tomto plánu, bude to vypadat takto: Platíte copays a všechny ostatní náklady, dokud nedosáhnete odpočitatelné částky $ 5,000. Poté byste zaplatili 50% všech nákladů za zbývající $ 3,000, dokud nedosáhnete svého maxima mimo kapsu.
rozbalte
nalezení správného pojištění
opět je důležité zvážit vaši situaci. Pokud jste relativně zdravé a nikdy navštívit lékaře mimo vaše roční prohlídku, pak HDHP by to skončit vás to stálo mnohem víc, než vaše prémie, která by byla výrazně nižší než pojistné na tradiční plán. Vybrat si plán, měli byste zvážit pečlivé posouzení :
- zdravotnictví
- Finanční závazky
- členové Rodiny, které potřebují pokrytí
- Rizika, že se budete cítit pohodlně užívat
Pokud jste se rozhodli jít s high-odpočitatelné plánu, měli byste využít HSA, který je daňově zvýhodněný spořící účet na pomoc platit za léčebných výloh. To může výrazně kompenzovat vaše léčebné výdaje.
nezapomeňte, že existují různé typy zdravotního pojištění: ty prostřednictvím vašeho zaměstnavatele, prostřednictvím nezávislé zdravotní pojišťovny a zdravotní výměny podle zákona o dostupné péči. Porovnejte všechny své možnosti, než se rozhodnete.
Aktualizováno Rachel Morgan Cautero.