Når du vælger en sygesikringsplan, skal du forstå præcis, hvilke omkostninger du vil være ansvarlig for, når du besøger lægen, ser en specialist eller har en procedure. Dine sundhedsomkostninger kan have en betydelig indvirkning på din økonomiske fremtid, så det er vigtigt at forstå og planlægge omkostningerne ved sundhedsforsikring og eventuelle relaterede omkostninger.
der er mange forskellige slags sygesikringsplaner at vælge imellem, afhængigt af din økonomiske situation, arbejdsstatus og alder. Men med henblik på denne artikel sammenligner vi omkostningerne ved højfradragsberettigede sundhedsplaner og traditionelle sundhedsforsikringsplaner.
grundlæggende typer af planer
en traditionel sygesikringsplan fungerer på et system af copays og deductibles. Planen hjælper med at betale din læge regninger, laboratorietest og recepter. Med en traditionel sygesikringsplan kan du være økonomisk ansvarlig for at betale copayments (eller copays), deductibles og coinsurance.
men når du har opfyldt din fradragsberettigede, er du normalt kun ansvarlig for coinsurance, indtil du når dit out-of-pocket maksimum. Det er vigtigt at holde sig inden for netværket, når du vælger en sundhedsudbyder eller går til lægen for at holde dine omkostninger nede med en traditionel sygesikringsplan.
som navnet antyder, har en høj fradragsberettiget sundhedsplan (HDHP) en høj fradragsberettiget, som du skal opfylde, før forsikringen begynder at betale sin andel af dine kontorbesøg, laboratorietest og recepter.
for at kvalificere sig som en høj fradragsberettiget plan i 2020 skal fradragsberettiget være mindst $1.400 for en person og $2.800 for en familie. Ofte kombineres HDHP ‘ er med en Health Savings Account (HSA) for at hjælpe med at udligne omkostningerne uden for lommen.
valg af den rigtige Plan for dig
beslutning om din sundhedsplan kommer ned til dine personlige forhold og økonomiske situation. Traditionelle sundhedsforsikringsplaner har lavere egenandele, så dette kan være en bedre mulighed for dig, hvis du ofte går til lægen eller forventer at have store medicinske udgifter, såsom at have en baby, i den nærmeste fremtid.
alternativt har højfradragsberettigede sundhedsplaner en lavere præmie, som kan spare dig penge i det lange løb. Hvis du er sund og leder efter en måde at reducere omkostningerne på, kan dette være en god mulighed at overveje. Du vil dog sikre dig, at du har den likvide kapital til at dække den høje fradragsberettigede.
prøv at lave en liste over dine forventede sundhedsbehov i løbet af de næste par år, og derefter beregne hvilken plan der giver mest mening for dig økonomisk.
nedbrydning af omkostningerne ved planerne
Hvis du er bekymret for, hvor meget hver forsikringsplan kan koste dig, kan du prøve at tilføje de årlige omkostninger for hver præmie og de maksimale udgifter til lommen for hver plan. Dette giver dig et skøn over, hvor meget hver plan kan koste dig. Du skal også indregne fradragsberettiget, da dette giver dig en ide om, hvor mange penge du skal betale tidligere i planåret.
sammenligning af planer
mulighed 1:
lad os sige, at du har en traditionel forsikringsplan, der koster $290 månedligt, med en årlig fradragsberettiget på $1.000, en coinsurance på 20% og et out-of-pocket maksimum på $2.000. Denne plan vil højst koste dig $ 5.480.
$290 12 = $3,480 + $2,000 = $5,480
Hvis du bruger maksimalt på denne plan, ville det se sådan ud: Du betaler copays og alle omkostninger, indtil du når din $1.000 fradragsberettigede. Derefter betaler du 20% af alle omkostninger for de resterende $1.000, indtil du når dit out-of-pocket maksimum.
Mulighed 2:
Hvis du har en høj fradragsberettiget forsikringsplan, der koster $110 pr.måned og har en fradragsberettiget på $5.000, en medforsikring på 50% og en maksimal out-of-pocket på $8.000, vil du ende med at betale højst $9.320.
$110 12 = $1,320 + $8,000 = $9,320
Hvis du bruger maksimalt på denne plan, ville det se sådan ud: Du betaler copays og alle andre omkostninger, indtil du når din $5.000 fradragsberettigede. Derefter betaler du 50% af alle omkostninger for de resterende $3.000, indtil du når dit out-of-pocket maksimum.
Udvid
find den rigtige forsikring
igen er det vigtigt at overveje din situation. Hvis du er relativt sund og aldrig besøger lægen uden for din årlige kontrol, vil HDHP ende med at koste dig ikke meget mere end din præmie, hvilket ville være betydeligt mindre end præmien på den traditionelle plan. For at vælge en plan skal du overveje en omhyggelig vurdering af :
- dit helbred
- økonomiske forpligtelser
- familiemedlemmer, der har brug for dækning
- risici, som du har det godt med at tage
Hvis du beslutter dig for at gå med en høj fradragsberettiget plan, skal du drage fordel af en HSA, som er en skattefordelende opsparingskonto for at hjælpe med at betale for lægeudgifter. Dette kan udligne dine medicinske udgifter betydeligt.
husk, der er forskellige forskellige typer sundhedsforsikring: dem gennem din arbejdsgiver, gennem et uafhængigt sundhedsforsikringsselskab og sundhedsudvekslinger i henhold til Affordable Care Act. Sammenlign alle dine muligheder, før du foretager dit valg.
opdateret af Rachel Morgan Cautero.