Al elegir un plan de seguro de salud, debe comprender exactamente de qué costos será responsable cuando visite al médico, vea a un especialista o se someta a un procedimiento. Sus costos de atención médica pueden tener un impacto significativo en su futuro financiero, por lo que es importante comprender y planificar el costo del seguro médico y cualquier costo relacionado.
Hay muchos tipos diferentes de planes de seguro de salud para elegir, dependiendo de su situación financiera, estado laboral y edad. Pero, para el propósito de este artículo, compararemos los costos de los planes de salud con deducibles altos y los planes de seguro de salud tradicionales.
Tipos básicos de Planes
Un plan de seguro de salud tradicional funciona con un sistema de copagos y deducibles. El plan ayuda a pagar las facturas de su médico, las pruebas de laboratorio y las recetas. Con un plan de seguro de salud tradicional, usted puede ser financieramente responsable de pagar copagos( o copagos), deducibles y coseguro.
Sin embargo, una vez que haya alcanzado su deducible, por lo general solo es responsable del coseguro, hasta que alcance su desembolso máximo. Es importante mantenerse dentro de la red al elegir un proveedor de atención médica o al ir al médico para mantener bajos sus costos con un plan de seguro médico tradicional.
Como su nombre indica, un plan de salud con deducible alto (HDHP, por sus siglas en inglés) tiene un deducible alto que usted debe cumplir antes de que el seguro comience a pagar su parte de sus visitas al consultorio, pruebas de laboratorio y recetas médicas.
Para calificar como un plan de deducible alto en 2020, el deducible debe ser de al menos 1 1,400 para un individuo y $2,800 para una familia. A menudo, los HDHP se combinan con una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés) para ayudar a compensar los costos de bolsillo.
Elegir el Plan adecuado para Usted
Decidir sobre su plan de atención médica depende de sus circunstancias personales y su situación financiera. Los planes de seguro de salud tradicionales tienen deducibles más bajos, por lo que esta podría ser una mejor opción para usted si va al médico con frecuencia o espera tener gastos médicos importantes, como tener un bebé, en un futuro cercano.
Alternativamente, los planes de salud con deducibles altos tienen una prima más baja, lo que puede ahorrarle dinero a largo plazo. Si está sano y está buscando una manera de reducir costos, esta puede ser una gran opción a considerar. Sin embargo, debe asegurarse de tener el capital líquido para cubrir el deducible alto.
Intente hacer una lista de sus necesidades de atención médica proyectadas para los próximos años, luego calcule qué plan tiene más sentido para usted desde el punto de vista financiero.
Desglosar el costo de los Planes
Si le preocupa cuánto podría costarle cada plan de seguro, intente sumar el costo anual de cada prima y los gastos de bolsillo máximos para cada plan. Esto le dará una estimación de cuánto le podría costar cada plan. Sin embargo, también debe incluir el deducible, ya que esto le da una idea de cuánto dinero tendrá que pagar al principio del año del plan.
Comparar planes
Opción 1:
Supongamos que tiene un plan de seguro tradicional que cuesta monthly 290 mensuales, con un deducible anual de 1 1,000, un coseguro del 20% y un desembolso máximo de pocket 2,000. Este plan le costaría, como mucho, 5 5,480.
$290 x 12 = $3,480 + $2,000 = $5,480
Si usted pasa al máximo en este plan, tendría este aspecto: Usted paga copagos y todos los costos hasta que alcance su deducible de 1 1,000. Después de eso, pagaría el 20% de todos los costos por los remaining 1,000 restantes hasta que alcance su desembolso máximo.
Opción 2:
Si usted tiene un deducible alto plan de seguro que cuesta $110 por mes y tiene un deducible de $5.000, un co-seguro del 50% y un máximo del bolsillo de $8,000, usted podría terminar pagando, en la mayoría de los, $9,320.
$110 x 12 = $1,320 + $8,000 = $9,320
Si usted pasa al máximo en este plan, tendría este aspecto: Usted paga copagos y todos los demás costos hasta que alcance su deducible de 5 5,000. Después de eso, pagaría el 50% de todos los costos por los remaining 3,000 restantes hasta que alcance su desembolso máximo.
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Encontrar el seguro adecuado
De nuevo, es importante considerar su situación. Si está relativamente sano y nunca visita al médico fuera de su chequeo anual, el HDHP terminaría costándole no mucho más que su prima, que sería significativamente menor que la prima del plan tradicional. Para elegir un plan, debe considerar una evaluación cuidadosa de:
- Su salud
- Obligaciones financieras
- Los miembros de la familia que necesitan cobertura
- Riesgos que se siente cómodo tomando
Si decide optar por un plan con deducibles altos, debe aprovechar una HSA, que es una cuenta de ahorros con ventajas fiscales para ayudar a pagar los gastos médicos. Esto puede compensar significativamente sus gastos médicos.
Recuerde, hay varios tipos diferentes de seguro de salud: a través de su empleador, a través de una compañía de seguros de salud independiente e intercambios de salud bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. Compare todas sus opciones antes de hacer su elección.
Actualizado por Rachel Morgan Cautero.