Lohnt sich Crowdfunding für Immobilien?

Crowdfunding ist nicht nur für deinen Cousin, der eine Reise nach Peru machen möchte. Es kann auch eine gute Möglichkeit für Investoren sein, neue Möglichkeiten außerhalb der Börse zu finden.Immobilien-Crowdfunding-Plattformen sind neuer im Crowdfunding-Bereich, aber sie könnten eine lohnende Ergänzung Ihres Portfolios sein — solange Sie verstehen, in was genau Sie investieren.

Was ist Crowdfunding für Immobilien?

Immobilien-Crowdfunding funktioniert genauso wie viele andere Crowdfunding-Projekte: Investoren bündeln ihr Geld, um ein Projekt, ein Produkt oder ein Unternehmen zu finanzieren, in der Hoffnung, dass es einen zukünftigen Gewinn gibt. In vielen Fällen hat die Investition in Immobilien eine hohe finanzielle Eintrittsbarriere, z. B. eine Anzahlung. Einige Immobilien-Crowdfunding-Plattformen arbeiten jedoch daran, diese Schwelle zu senken, sodass Sie mit nur 500 US-Dollar investieren können.

In den meisten Fällen leiten Immobilien-Crowdfunding-Plattformen das Geld der Anleger in Immobilien-Investmentfonds oder ähnliche Anlagen. REITs sind Unternehmen, die Immobilien wie Wohnungen, Lagerhäuser, Einkaufszentren und Hotels besitzen und manchmal betreiben. Aktien einiger REITs werden öffentlich an Börsen gehandelt, während andere REITs in Privatbesitz sind.REITs, sowohl öffentliche als auch nicht gehandelte, sind gesetzlich verpflichtet, 90% ihres zu versteuernden Einkommens an Anleger zu zahlen. Aus diesem Grund bieten viele REITs eine starke Dividendengeschichte.Crowdfunding-Plattformen für Immobilien bieten Anlegern häufig Zugang zu Immobilieninvestments auf dem privaten Markt, die möglicherweise höhere Renditen bieten als öffentlich gehandelte REITs. Laut einer Plattform, Fundrise, hat eine REIT-Investition in den öffentlichen Markt mit täglicher Liquidität (eine Fähigkeit, jederzeit zu verkaufen) eine durchschnittliche nachlaufende 20-jährige jährliche Rendite von 8,2%, während eine REIT-Investition in den privaten Markt mit einem Anlagehorizont von drei bis sieben Jahren hat eine durchschnittliche 20-jährige nachlaufende Rendite von 12,3%.

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Während diese Zahl aufregend erscheinen mag, ist es nicht ratsam, zu viel von Ihrem Portfolio Crowdfunding-Dienstleistungen zu widmen. Ein ausgewogenes Portfolio aus Aktien und Anleihen hat sich langfristig bewährt. Die Zuweisung einiger Mittel an eine Crowdfunding-Plattform kann jedoch sinnvoll sein, wenn Sie diversifizieren und eine Chance auf gesunde Renditen haben möchten.

“ Bereit zu investieren? Beste Immobilien-Crowdfunding-Plattformen

Wo Immobilien-Crowdfunding glänzt

Die Idee ist einfach: Ermöglichen Sie durchschnittlichen Anlegern, von den nicht so durchschnittlichen Renditen zu profitieren, die Immobilien erzielen können.

Hohe Dividenden

Da die meisten Crowdfunding-Immobilienseiten über REITs arbeiten, können Anleger ihre Vorteile nutzen. REITs, sowohl öffentliche als auch nicht gehandelte, sind gesetzlich verpflichtet, 90% ihres zu versteuernden Einkommens an Anleger zu zahlen. Aus diesem Grund bieten viele REITs eine starke Dividendengeschichte.

Diversifikation

Das Hinzufügen von Immobilieninvestitionen kann dazu beitragen, Ihr Portfolio zu stärken und zu diversifizieren. Möglicherweise müssen Sie immer noch Steuern auf die Dividenden zahlen, die Sie erhalten (es sei denn, Sie legen diese Dividenden auf ein steuerbegünstigtes Rentenkonto).

Niedrige Investitionsminimums

Einige dieser Plattformen haben relativ niedrige Investitionsminimums. Fundrise bietet ein Starter-Portfolio mit einer Investition von mindestens $ 500. Diese Hürde mag hoch klingen, ist aber niedriger als die Mindestbeträge, die üblicherweise von REITs in Privatbesitz (die oft zu Tausenden gehen) erhoben werden, und bietet Anlegern dennoch Zugang zu privat gehaltenen Vermögenswerten.

Keine Probleme mit Vermietern

Einer der größten Vorteile von Immobilien-Crowdfunding besteht darin, nicht mit den Kopfschmerzen fertig zu werden, die mit dem Besitz traditioneller Immobilien einhergehen. Es ist cool, in riesige Immobilien zu investieren und sich nie mit gefrorenen Rohren oder lästigen Mietern auseinandersetzen zu müssen (obwohl Sie dies auch vermeiden können, indem Sie in öffentlich gehandelte REITs investieren).

Eine einfache Investitionserfahrung

Die Neuheit dieser Unternehmen ist nicht alles schlecht: Es bedeutet, dass sie einen einfachen Zugang priorisieren. Einige Crowdfunding-Immobilienplattformen bieten Apps an, mit denen Benutzer schnell und einfach von jedem Ort aus investieren können.

Es gibt eine Reihe von Online-Handelsplattformen, mit denen Sie in Immobilien investieren können. Hier sind einige zu beachten:

Wo Immobilien-Crowdfunding zu kurz kommt

Bevor Sie zu aufgeregt, ein digitaler Landbaron zu werden, gibt es ein paar Nachteile zu beachten.

Gebühren

Je nach gewählter Plattform können jährliche Gebühren von 1% bis 2% anfallen.5% (oder mehr) Ihres verwalteten Vermögens. Verwaltungsgebühren, Beratungsgebühren, individuelle Fondsgebühren: Es spielt keine Rolle, wie die Plattform sie nennt, sie summieren sich. Während die Gebühren im Vergleich zu anderen Verwaltungsgebühren für ähnliche Dienste niedrig sein können, können 1% immer noch mehr sein, als Sie zahlen möchten. Lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte für jeden Vermögenswert, bevor Sie investieren.

Illiquide Vermögenswerte

Illiquide Vermögenswerte können nicht beliebig verkauft werden. Im Gegensatz zu liquideren Anlagen wie den meisten Aktien und öffentlich gehandelten REITs dauert es länger, bis sie in Bargeld umgewandelt werden. Die meisten REITs, die über Crowdfunding-Plattformen für Immobilieninvestitionen angeboten werden, sind illiquide und verfügen über langfristige Anlagehorizonte. Dies ist ideal für Anleger, die zuversichtlich sind, dass sie das Geld, das sie auf ihre Konten gelegt haben, in absehbarer Zeit nicht benötigen, aber es ist nicht so toll für Leute, die ihr Vermögen in naher Zukunft verkaufen wollen oder müssen.

Steuerliche Auswirkungen

Es ist großartig, einen Dividendencheck zu erhalten, aber denken Sie daran, dass Sie möglicherweise Steuern auf diese Dividenden schulden. Die meisten Crowdfunding-Immobilienplattformen senden ihren Anlegern ein Steuerformular, in dem dargelegt wird, wie viel sie gewöhnlichen Dividenden, qualifizierten Dividenden und Kapitalrenditen schulden, die alle zu unterschiedlichen Sätzen besteuert werden.

Ungetestete Plattformen

Sicher, die Websites sind schlank und überzeugend, aber es ist erwähnenswert, dass diese Investitionsplattformen relativ neu sind. Fundrise und Patch of Land wurden 2012 ins Leben gerufen, RealtyMogul begann 2013 und CrowdStreet 2014. RealtyShares, gegründet 2013, schloss nur fünf Jahre später, als die Finanzierung ausging. Keines dieser Unternehmen hat einen schweren wirtschaftlichen Abschwung erlebt, und es ist schwer für Investoren zu wissen, wie es ihnen ergehen würde. Crowdfunding-Immobilienplattformen müssen sich auch nicht bei der SEC registrieren.

Einige Finanzprofis haben andere Vorbehalte gegenüber diesen Produkten. „Ich bin vorsichtig mit Crowdfunding-Immobilienplattformen“, sagte Ian Bloom, zertifizierter Finanzplaner und Inhaber von Open World Financial Life Planning in Raleigh, North Carolina, in einer E-Mail. „Sie sind im Wesentlichen eingerichtet, um den Schutz zu umgehen, den traditionelle Immobiliengeschäfte und öffentlich gehandelte REITs bieten … Meine Präferenz ist es, dass Kunden Immobilien-Exposure von REIT-Investmentfonds oder ETFs erhalten.“

Akkreditierung

Eine der größten Hürden, die Investoren vor dem Crowdfunding von Immobilien fernhielten, war die Akkreditierung. Akkreditierte Investoren haben ein Nettovermögen von über 1 Million US-Dollar (ohne den Wert eines Eigenheims) oder ein Jahreseinkommen von 200.000 US-Dollar oder mehr. Einige Plattformen wie CrowdStreet stehen nur akkreditierten Investoren offen. Aber einige, wie RealtyMogul und Fundrise, haben auch Optionen für nicht akkreditierte Investoren.

Crowdfunding-Alternativen für Immobilien

Wenn sich neumodische Plattformen für Sie nicht richtig anfühlen, gibt es viele Alternativen, in die Sie Ihr Geld investieren können.

REIT-ETFs

Wenn öffentlich gehandelte REITs wie eine sicherere Wette erscheinen, müssen Sie keine spezielle Plattform verwenden, um darauf zuzugreifen. Ein Brokerage-Konto können Sie in die Welt der öffentlichen REITs zugreifen, sowie viele andere Arten von Investitionen. Verwenden Sie den Aktienscreener auf der Website Ihres Brokers, um Preise, Dividendenhistorien und andere Details zu REITs zu vergleichen.Wenn die Erforschung einzelner REITs ein wenig intensiv erscheint, kombinieren REIT Exchange Traded Funds die Vorteile von REITs mit der Leichtigkeit eines Indexfonds. REIT-ETFs kombinieren Aktien aus mehreren REITs, um eine sofortige Diversifizierung zu ermöglichen. Der Screener Ihres Brokerage-Kontos kann Ihnen auch dabei helfen, diese zu vergleichen.

Standard Market investments

Wenn ein drei- bis siebenjähriges Investitionsversprechen Sie nervös macht, ist es möglicherweise eine bessere Option, an liquideren Anlagen festzuhalten, die Sie an der Börse finden würden. Aktien, Anleihen, Investmentfonds – es stehen unzählige Anlagemöglichkeiten zur Auswahl, wenn Crowdfunding-Plattformen nicht Ihr Ding sind. Schauen Sie sich unseren Leitfaden an, wie Sie mit dem Investieren beginnen können.

“ Was ist besser? Immobilien vs. aktien

Traditionelle Immobilien

Wenn Immobilien-Crowdfunding für Ihren Geschmack zu technologielastig klingt, gibt es reale Alternativen, mit denen Sie Immobilien in Ihr Portfolio aufnehmen können. Sie werden nicht (unbedingt) an eine siebenjährige Verpflichtung gebunden sein, aber Sie müssen sich verpflichten, eine Immobilie zu erhalten oder jemanden einzustellen, der dies tut. Trotzdem können Immobilienmieten starke Renditen bringen. Wenn Sie ein Gästezimmer, eine separate Einheit auf Ihrem Grundstück oder sogar einen Keller haben, können Sie das Immobilienspiel betreten. Sie können sogar versuchen, eine Kurzzeitmiete zu betreiben, um sie zu testen (denken Sie an Airbnb).

Das Endergebnis

Lohnt es sich, in Crowdfunding-Immobilien zu investieren? Es hängt alles davon ab, was Sie brauchen und welche Crowdfunding-Plattform Sie wählen. Für akkreditierte Investoren gibt es mehr Möglichkeiten. Und für diejenigen, die keine Millionäre sind, gibt es noch ein paar Möglichkeiten. Neue Technologien haben immer ihre Risiken, seien Sie also besonders vorsichtig, wenn Sie Ihr hart verdientes Geld in neuere Investitionen stecken.

Wenn Sie Ihr Portfolio mit Immobilien diversifizieren möchten und mindestens 500 US-Dollar herumliegen haben, könnte sich das Wachstumspotenzial lohnen. Wenn Sie sich nicht auf eine ganz neue Plattform festlegen möchten, aber dennoch in Immobilien investieren möchten, sollten Sie sich öffentlich gehandelte REITs genauer ansehen.

“ Möchten Sie mehr erfahren? Lesen Sie unsere Bewertungen der Crowdfunding-Plattformen Fundrise und CrowdStreet, um weitere Informationen zu diesen Diensten zu erhalten.