Konkurs vs Verbraucher Vorschlag – Was ist besser?
Bedenken Sie bei der Betrachtung von Verbraucherinsolvenz vs. Insolvenz, dass die Situation jedes Einzelnen anders ist – und nur ein Gespräch mit einem lizenzierten Insolvenzverwalter (der Ihre aktuelle finanzielle Situation im Detail überprüft) kann helfen, diese Frage für Ihre spezifischen Umstände zu beantworten. Konkurs ist der letzte Ausweg und die schwerwiegendste Option zur Schuldenentfernung – und sollte nicht eingegangen werden, bevor alle anderen Optionen geprüft wurden.Verbraucheranträge und Privatinsolvenzen fallen unter das Konkurs- und Insolvenzgesetz (das „BIA“). Jeder kann nur von einem lizenzierten Insolvenzverwalter eingereicht werden (wie David Sklar & Associates Inc.). Die Ziele beider sind:
- Erleichterung für ‚ehrliche, aber unglückliche Schuldner‘ zu bieten und ihnen zu ermöglichen, mit ihrem Leben weiterzumachen;
- Inkassobemühungen und rechtliche Schritte (einschließlich Lohnpfändung) zu stoppen;
- Zinsen stoppen;
- Den Schuldner von seiner Schuldenlast befreien; und
- Schulungen anbieten, um zukünftige Schuldenprobleme zu vermeiden.
Mit einem Verbrauchervorschlag
Der Schuldner ist normalerweise in der Lage, sein gesamtes Vermögen einschließlich seiner Häuser und Autos zu behalten. Sie müssen jedoch weiterhin sichere Kreditzahlungen leisten, die für diese Vermögenswerte bestehen können. Mit anderen Worten, Ihre Hypotheken- und Autozahlungen werden nicht von Schuldenerlass betroffen sein. Ein Verbrauchervorschlag bietet Erleichterung für ungesicherte Schulden wie Kreditkartenschulden, Kreditlinien, Zahltagdarlehen und ähnliche Arten von Schulden.Durch einen lizenzierten Insolvenzverwalter (früher als Insolvenzverwalter bekannt) trifft der Schuldner eine Vereinbarung mit seinen derzeitigen ungesicherten Gläubigern, um einen Teil der ausstehenden ungesicherten Schulden über einen festgelegten Zeitraum (nicht länger als 5 Jahre) abzuzahlen. Sobald der Schuldner die Vereinbarung eingehalten hat, werden sie von den ausstehenden ungesicherten Schulden befreit. Die vereinbarte monatliche Zahlung wird auf der Grundlage der Höhe der Schulden, des Eigenkapitals an Vermögenswerten sowie der Einnahmen und Ausgaben des Schuldners berechnet.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass ein Verbrauchervorschlag ein Vorschlag an Gläubiger ist. Die Mehrheit der Gläubiger muss den Vorschlag fair finden. Stimmt die Mehrheit zu, sind alle unbesicherten Gläubiger an die Vereinbarung gebunden.
Der lizenzierte Insolvenzverwalter ist für die Einziehung monatlicher Verbraucherkreditzahlungen verantwortlich und verteilt diese Mittel gemäß der BIA an die Gläubiger.Ein Verbrauchervorschlag ist eine kluge Entscheidung für Schuldner mit bedeutenden Vermögenswerten wie Haus-, Auto-, Urlaubs- oder Einkommensobjekten, wertvoller Kunst, Nicht-RRSP-Investitionen und einem stabilen Einkommen. Weitere Informationen zu Verbrauchervorschlägen erhalten Sie von David Sklar & Associates und sprechen Sie mit einem Insolvenzverwalter.
Mit einem Konkurs
Der Schuldner darf einige Vermögenswerte behalten, muss jedoch möglicherweise wichtige Vermögenswerte wie Häuser freigeben, die wiederum vom Insolvenzverwalter mit dem an die Gläubiger ausgeschütteten Erlös beglichen werden. Wenn der Schuldner über ein errechnetes Überschusseinkommen verfügt, muss er über einen Zeitraum von 21 Monaten (bei erstmaligem Konkurs) einen Teil seines Einkommens in seine Insolvenzmasse einzahlen. Das Überschusseinkommen wird basierend auf dem Gesamteinkommen Ihrer Familie, der Größe Ihrer Familie und einer standardisierten Richtlinie berechnet, die jedes Jahr von der Regierung festgelegt wird.
Es gibt einige wichtige Vermögenswerte, die vom Insolvenzverfahren ausgenommen sind, obwohl viele Wertgrenzen haben. Diese Ausnahmen umfassen etwas Eigenkapital in Ihrem Hauptwohnsitz, etwas Eigenkapital in Ihrem persönlichen Fahrzeug, Werkzeuge des Handels, Möbel und Geräte, Kleidung, Pensionspläne, RRSP-Investitionen (mit Ausnahme von Beiträgen, die in den 12 Monaten vor dem Konkursantrag geleistet wurden) und bestimmte Arten von Lebensversicherungen.
Wenn Konkurs vs Verbraucher Vorschlag erwägen, denken Sie daran, es gibt Situationen, in denen Einzelpersonen Konkurs anmelden können, aber ‚andere Faktoren‘ motivieren sie einen Verbraucher Vorschlag einzureichen. Zum Beispiel:
- Die Person arbeitet in einem Beruf, der keinen Konkurs zulässt;
- Das Stigma des Konkurses ist für den Schuldner völlig inakzeptabel;
- Es gibt Vermögenswerte, die der Schuldner nicht aufgeben möchte; oder
- Konkurs kann auch einen Ehepartner in den Konkurs zwingen.Wenn keine dieser Situationen auf Sie zutrifft, kann ein Insolvenzverfahren sinnvoller sein als ein Verbrauchervorschlag, wenn Sie keine bedeutenden Vermögenswerte wie ein Haus, Ferien- oder Einkommensobjekte oder Nicht-RRSP-Investitionen haben oder Ihr Einkommen nicht ausreicht, um sich einen Vorschlag zu leisten.
Was auch immer Ihre Situation ist, es ist wichtig, Ihren einzigartigen Fall mit einem Konkursverwalter zu überprüfen. Das Team von David Sklar & Associates wird Ihre Finanzen durchgehen und die Optionen besprechen, die für Sie am sinnvollsten sind. Ein Insolvenzverwalter hilft Ihnen, die richtige Entscheidung für Ihre finanzielle Zukunft zu treffen.
Es gibt weitere wichtige Unterschiede zwischen Verbrauchervorschlägen und Konkurs, einschließlich:
ZUSÄTZLICHES EINKOMMEN:
Wenn der Schuldner während des Verbrauchervorschlagsprozesses unerwartet Geld oder Vermögenswerte über den in seinem Vorschlag angegebenen Betrag verdient oder erhält, ändern sich die Bedingungen seiner Vorschlagsvereinbarung nicht.Wenn während des Konkurses der Bankrott unerwartet Geld oder Vermögenswerte über dem in seinem Konkurs angegebenen Betrag verdient oder erhält, kann sich der Betrag, den er in seinen Konkurs einzahlen muss, erhöhen, und die Zeit, die er im Konkurs verbringt, kann ebenfalls erhöht werden.
ZUKÜNFTIGE BESCHÄFTIGUNG:
Wenn in einem Bewerbungsformular gefragt wird, ob eine Person jemals Insolvenz angemeldet hat (normalerweise, wenn ein Mitarbeiter gebunden werden muss), muss jeder, der Insolvenz angemeldet hat, mit Ja antworten. Konkurs kann Ihre Chancen auf eine Bindung beeinträchtigen, was sich darauf auswirken kann, ob Sie eingestellt werden oder nicht.Ein Verbrauchervorschlag wird nicht als Konkurs auf Antragsformularen angesehen, was ein wichtiger Faktor ist, an den man sich erinnern sollte, wenn man bedenkt und vergleicht, ob man mit einem Konkurs oder einem Verbrauchervorschlag fortfährt.Zu den Berufen, für die eine Bindung üblicherweise erforderlich ist, gehören Reparaturtechniker, Reinigungskräfte, Buchhalter, Buchhalter, Finanzbeamte, Bankangestellte und mehr. Jeder Beruf, in dem Sie mit Geld umgehen oder Zugang zu Wertsachen haben, sei es bei jemandem zu Hause oder bei der Abwicklung von Bargeldtransaktionen, erfordert häufig eine Bindung.
KREDITAUSKUNFT:Ein erster Konkurs wird auf Ihrem Kredit-Bericht für sechs bis sieben Jahre (in Ontario) nach Ihrer endgültigen Entlassung aus dem Konkurs (14 Jahre für einen zweiten Konkurs) erscheinen.
Ein Verbrauchervorschlag erscheint drei Jahre nach Abschluss in Ihrer Kreditauskunft. Da ein Verbrauchervorschlag bis zu fünf Jahre dauern kann, kann er länger in Ihrer Kreditauskunft verbleiben als ein Konkurs.Konkurs und Verbraucher Vorschläge auf Ihrem Kredit-Bericht können beide machen es schwierig, Geld in der Zukunft zu leihen.
UNTERNEHMENSINSOLVENZ UND VORSCHLÄGE:
David Sklar & Associates hilft nicht nur einzelnen Verbrauchern bei Insolvenz- und Verbrauchervorschlägen, sondern bietet auch Unternehmen und Unternehmen Entschuldungsdienste an. Ziel des Vorschlagsprozesses der Division I ist es, kleine und mittlere Unternehmen bei der Zahlung von Schulden am Laufen zu halten.Corporate Bankruptcy and Proposal Services umfassen eine Analyse der aktuellen Schulden, die Identifizierung möglicher Lösungen und deren Auswirkungen, die Erstellung und Einreichung von Vorschlägen der Division I, die Entwicklung von Restrukturierungsprogrammen und die Verhandlung von Schulden- und Zinszugeständnissen mit den Gläubigern eines Unternehmens.
ZUSAMMENFASSUNG
Es gibt signifikante Unterschiede beim Vergleich von Konkurs und Verbrauchervorschlag. Die Entscheidung, welche die beste Option ist, kann nur mit Hilfe eines lizenzierten Insolvenzverwalters erfolgen. Wenn Sie im Großraum Toronto leben, erwägen Sie, einen Verbrauchervorschlag oder Konkurs einzureichen, und möchten mit einem Treuhänder sprechen – rufen Sie David Sklar & Associates Inc. bei 416-498-9200 buchen Sie eine kostenlose Erstberatung. Sie können jeden unserer sechs Standorte im Großraum Toronto besuchen, einschließlich Toronto Don Mills und Sheppard, Toronto Finch und Keele, Toronto St.. Clair und Bathurst, Pickering, Mississauga, und Brampton.