Un Certificado de Inversión Garantizada (GIC) o una Cuenta de Ahorro de Alto Interés (HISA) son opciones para usted si está ahorrando hacia un objetivo de corto a mediano plazo.
Por ejemplo, supongamos que planea comprar una casa en 3-5 años a partir de ahora. Podría poner su dinero en los mercados de valores o en un fondo de inversión, sin embargo, eso es una toma muy arriesgada.
Si los mercados financieros se hunden repentinamente (como lo han hecho en los últimos tiempos), sus fondos podrían perder hasta la mitad o más de su valor sin previo aviso.
Los GIC y los HISAs son paraísos relativamente seguros para aparcar su dinero cuando lo necesite para mantenerse intacto y ganar al menos un poco de rentabilidad. También son excelentes para inversores con tolerancia de bajo riesgo.
Con estos productos financieros, disfrutará de la tranquilidad de saber que su principal está garantizado y protegido hasta un monto específico.
Las mejores tarifas de GIC en Canadá
La siguiente lista se centra en los tipos de GIC más populares, es decir, los GIC tradicionales, no registrados, de tasa fija y no canjeables. Como se puede imaginar, ninguno de los mejores precios son ofrecidos por los grandes bancos. Si desea una gran tasa de GIC, su mejor opción es un banco o cooperativa de crédito solo en línea.
Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) ofrece protección a los depósitos propiedad de clientes de sus firmas miembro hasta 1 100,000, mientras que las cooperativas de ahorro y crédito están aseguradas provincialmente y ofrecen protección hasta en el 100% de sus depósitos, independientemente de la cantidad.
Algunos de los GIC mejor valorados que se ofrecen actualmente incluyen:
EQ Bank GIC
EQ Bank está asegurado por CDIC a través de su banco matriz, Equitable Bank. Son populares por ofrecer una de las mejores tasas de Cuentas de Ahorro de Alto Interés no promocionales (al 1,50%) y paquetes GIC.
Los clientes de EQ Bank tienen acceso a una aplicación móvil que permite realizar operaciones bancarias desde cualquier lugar. Su depósito mínimo para los GIC es un mínimo de la industria de 1 100. Equitable Bank es miembro de CDIC y sus depósitos están protegidos hasta $100,000.
Obtenga más detalles en esta revisión de EQ Bank. Aquí están sus mejores GIC tarifas:
- 3 meses: 1.30%
- 6 meses: 1.30%
- 1 año: 1.30%
- 2 años: 1.30%
- 3 años: 1.40%
- 4 años: 1.60%
- 5 años: 1.80%
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Motivo Financiera GIC
Motivo Financiera es CDIC asegurada a través de la Canadian Western Bank. Fundado en 1984, Motive Financial es un banco solo en línea con excelentes tasas HISA y GIC. Su actual GIC ofertas incluyen:
- 1 año GIC: 1.30%
- 2 años GIC: 1.40%
- 3 años GIC: 1.45%
- 4-año GIC: 1.65%
- 5 años GIC: 1.75%
Leer opinión: Motivo Financiera
de Roble Financiera GIC
Cuando usted compra un GIC de Roble Financiera, usted puede elegir ya sea Banco o Casa de Confianza de la Empresa como de su emisor. Ambas instituciones financieras son miembros independientes de CDIC, por lo que puede disfrutar de una cobertura de seguro independiente para sus fondos. Sus ofertas actuales de GIC incluyen:
- GIC de 1 año: 1,40%
- GIC de 2 años: 1,50%
- GIC de 3 años: 1,60%
- GIC de 4 años: 1,70%
- GIC de 5 años: 1,80%
Leer revisión: Oaken Financial
Peoples Trust
Fundada en 1985, Peoples Trust ofrece hipotecas, tarjetas de crédito, GIC y préstamos comerciales. Están asegurados por CDIC y sus tarifas actuales de GIC incluyen:
- GIC de 1 año: 1.55%
- 2 años GIC: 1,60%
- 3 años GIC: 1,60%
- 4 años GIC: 1,65%
- 5 años GIC: 1,80%
Leer revisión: Peoples Trust
motusbank GIC
motusbank es un banco digital propiedad de la popular Meridien Credit Union. Ofrecen algunas de las mejores tasas de ahorro, GIC, hipotecas y préstamos personales en Canadá. Su actual GIC las tasas son:
- 1 año GIC: 1.40%
- 2 años GIC: 1.20%
- 3 años GIC: 1.30%
- 4-año GIC: 1.40%
- de 5 años (GIC): 1.50%
Leer opinión: motusbank
Hubert Financial GIC
Hubert Financial es operado por Sunova Credit Union, una de las 100 cooperativas de crédito más importantes de Canadá. Sus depósitos están asegurados a través de Sunova bajo la Corporación de Garantía de Depósitos de Manitoba (DGCM).
Sus ofertas de productos incluyen ahorros, TFSA, ahorros en dólares estadounidenses e inversiones a través de VirtualWealth. Actual GIC las tarifas incluyen:
- 1 año GIC: 1.30%
- 2 años GIC: 1.40%
- 3 años (GIC): 1.50%
- 4-año GIC: 1.60%
- 5 años GIC: 1.70%
Leer opinión: Hubert Financial
AcceleRate Financial GIC
La empresa matriz de AcceleRate Financial es Crosstown Civic Credit union. Accelerate ofrece productos de ahorro y depósito en cuentas no registradas, TFSA, RRSP y RRIF.
Están asegurados a través de la DGCM. Actual GIC en las tasas que se ofrecen incluyen:
- 1 año GIC: 1.45%
- 2 años (GIC): 1.50%
- 3 años (GIC): 1.50%
- 4-año GIC: 1.55%
- 5 años GIC: 1.75%
Leer opinión: AcceleRate Financial
Tangerine Bank GIC
Tangerine Bank está asegurado por CDIC a través de su matriz, Scotiabank. Tangerine ofrece un conjunto completo de productos bancarios que incluyen hipotecas, inversiones, cheques, ahorros, GIC, préstamos y tarjetas de crédito. Su actual GIC las tarifas incluyen:
- 1 año GIC: 0.65%
- 2 años (GIC): 0.70%
- 3 años GIC: 0.80%
- 4-año GIC: 1.00%
- de 5 años (GIC): 1.10%
Leer opinión: Tangerine Bank
Ideal Savings GIC
Ideal Savings es propiedad de Carpathia Credit Union y se lanzó en 2016. Los depósitos están asegurados sin límite a través de Carpathia bajo DGCM. Las tarifas actuales son:
- 1 año GIC: 1.31%
- 2 años GIC: 1.41%
- 3 años GIC: 1.51%
- 4-año GIC: 1.56%
- 5 años GIC: 1.61%
Leer opinión: Ideal Ahorro
Implícitamente Financiera GIC
Implícitamente Financiera es administrado por Entegra de ahorro y Crédito y sus depósitos están asegurados a través de DGCM. Ofrecen productos de ahorro y depósito en cuenta de ahorros regular, TFSA, y RRSP cuentas. Su actual GIC las tasas son:
- 1 año GIC: 1.15%
- 2 años GIC: 1.35%
- 3 años GIC: 1.35%
- 4-año GIC: 1.45%
- de 5 años (GIC): 1.60%
Leer opinión: Implícitamente Financiera
Achieva Financiera GIC
Achieva Financiera es operado por Cámbrico de ahorro y Crédito y los depósitos están asegurados por DGCM. Se estableció en 1998 y ofrece productos de ahorro y depósito en cuentas RRSP, RRIF, de ahorro regular y TFSA. Su actual GIC las tasas son:
- 1 año (GIC): 1.50%
- 2 años GIC: 1.55%
- 3 años GIC: 1.55%
- 4-año GIC: 1.60%
- 5 años GIC: 1.75%
Leer opinión: Achieva Financiera
¿Qué es una GIC?
Los certificados de Inversión garantizada (GIC) son un tipo de inversión que le paga una tasa de rendimiento garantizada durante un período de tiempo específico. Son inversiones seguras y, como tales, funcionan bien en carteras de inversión conservadoras o pueden representar parte del componente de renta fija de cualquier cartera.
Los GIC son similares a una cuenta de ahorros en la que usted deposita dinero y el banco le promete una tasa de interés anual. Sin embargo, a diferencia de una cuenta de ahorros tradicional, un GIC tradicional generalmente bloquea su dinero durante el período de tiempo especificado en su contrato, es decir, sus fondos no son cobrables (o canjeables) hasta el vencimiento.
Por ejemplo, un índice general de interés fijo no canjeable de 1 año significa que si desea retirar sus fondos antes de que haya transcurrido 1 año, pagará una multa.
Hay GIC que ofrecen más flexibilidad y le permiten retirar su dinero antes de la fecha de vencimiento. Estos se conocen como GIC canjeables o canjeables. Los tipos de interés ofrecidos en estos CCI son inferiores a los disponibles para un CCI similar no reembolsable y con un plazo idéntico.
La tasa de interés en la mayoría de los GIC es fija. Sin embargo, también hay opciones para ganar intereses variables (GIC de tipo variable) o incluso vincular el rendimiento al rendimiento del mercado de valores (GIC vinculados al mercado).
Un GIC se puede mantener en cuentas registradas (TFSA, RRSP, RESP, RRIF) o no registradas.
Para obtener más información sobre los aspectos básicos de los GIC, consulta mi artículo sobre los GIC y su lugar en tu cartera de inversiones.
Las ventajas y desventajas de los GIC son similares a las de las cuentas de ahorro de alto interés. Para obtener más información sobre sus pros y contras, lea: Las Mejores Cuentas de Ahorros de Alto Interés en Canadá.
Preguntas frecuentes de GIC
Los mejores tipos de interés de los GIC siempre están cambiando a medida que los bancos varían sus tipos en relación con el tipo de referencia del Banco de Canadá, su tipo de interés preferencial interno, la demanda de depósitos y préstamos, los factores económicos y otros factores. En general, encontrará las tarifas GIC más competitivas que ofrecen los bancos y cooperativas de crédito en línea.
Los GIC son inversiones garantizadas, lo que significa que tiene la garantía de recuperar su capital más un cierto porcentaje de interés. Los rendimientos de los GIC vinculados al mercado están vinculados al rendimiento del índice de referencia o valor y su tasa de rendimiento no es fija. Los GIC con plazos superiores a 5 años no están cubiertos por el seguro CDIC y usted podría perder dinero si el banco se declara insolvente.
Los GIC son generalmente más seguros que las acciones, los ETF y los fondos de inversión. Algunos de los riesgos a los que se enfrenta incluyen el riesgo de liquidez en el sentido de que no puede cobrar su dinero vinculado a un GIC no canjeable antes del vencimiento sin incurrir en una penalización. Además, la tasa de rendimiento de su GIC puede no mantenerse al día con la tasa de inflación.
Bonus
1. Oferta de tasas de ahorro TFSA y RRSP de EQ Bank: EQ Bank ofrece una tasa no promocional del 2,30%* en sus cuentas de ahorro TFSA y RRSP. Puede obtener la tarifa TFSA o RRSP aquí.
2. Puntaje de Crédito Gratuito: Obtenga su Puntaje de Crédito y su Informe de Crédito GRATUITOS de Borrowell. También se actualiza cada semana de forma gratuita!
